Hvordan bankansatte kan utgjøre en risiko for pengene dine

Kryptering, biometri, kuldebeskyttede vinduer, pansrede biler og tykke vegger er på alle måter som banker og kredittforeninger beskytter pengene dine og personlige opplysninger på nettet og på avdelingen din. Men noen ganger kommer truselen fra innsiden.

I Lynchburg, Virginia, forklarte lederen av en kredittforening midler fra og bedra henne institusjonen over 14 år. Hun og hovederen tok ut lån i medlemsnavn, overførte penger og skrev sjekker på medlemmernes kontoer, dekket opp sine handlinger ved å endre bankerklæringer eller bare ikke sende dem ut. Alt sagt, de to forårsaket 12 millioner dollar i tap, ifølge myndighetene, og serverer nå tid i fengsel.

Hyppigheten av forbrytelser som dette er uklart, da de ofte knyttes sammen med andre under merket "identitetstyveri" i kriminalitetsdata. Federal Deposit Insurance Corp. rapporterer imidlertid at innsidere i løpet av de siste årene sto for mer enn halvparten av alle bankbedrageri og svindel.

Bankansatte jobber rundt og har lett tilgang til mange penger. Insider trusler kan oppstå når de opplever økonomiske problemer, sier Doug Johnson, senior vice president i American Bankers Association. Med en median årslønn på 26,410 dollar, mottar nesten en tredjedel av alle banktellerne i USA en offentlig hjelp av noe slag.

" MER: Hvordan hindre identitetstyveri

Hvordan banker forsøker å forhindre intern kriminalitet

Bankene gjennomfører bakgrunnskontroller og trekker kredittrapporter når de vurderer en ny leie, sier Johnson. De har også egne systemer for å beskytte mot disse typer ordninger.

"Som en industri deler vi informasjon med hverandre når ansatte blir slått eller sparket på grunn av aktivitet. Vi har myndighet til å gjøre det i henhold til patriotloven, sier han.

Likevel fant en undersøkelse av advokatens generalsekretær i Criminal Enforcement and Financial Crimes Bureau feil i prosesser hos noen av New Yorks store banker. Blant dem: tellere som fikk ubegrenset tilgang til kundekontoinformasjon, banker som ikke gjennomførte regelmessige ansattes revisjoner og manglende kommunikasjon om tellere som mistet mistanke.

Hvordan innside tyveri fortsatt skjer

Svakheter eller brudd i systemet kan gi banktellerne tilgang til personlig identifiserbar informasjon - fødselsdato, kontonumre, førerkortnummer og personnummer.

"Det vi har sett er at de pleier å selge den informasjonen til ringer som er involvert i å skaffe falske, personlig identifiserbare informasjonsdokumenter, som førerkort med et konspiratorfoto," sier Thomas Reitz, en senior FBI-agent med Complex Fraud Squad i Orange County, California. Ringene bruker disse detaljene til å lage de falske dokumentene som trengs for å imitere kunder og trekke penger direkte, med falske ID eller via bedragerisk oppnådde debetkort.

I 2015 pleide en New Rochelle, New York, å være skyldig i konspirasjon og bank svindel som resulterte i tap på $ 481 856. Ordningen rekrutterte bankmedarbeider og andre personer, angivelig hjemløse og rusmisbrukere, som utgjorde kontoindehavere med smidde New York-kjørelisenser og tilbaketrekkingsskjemaer.

Reitz sier at det kreves en betydelig avskrekking av slike ordninger ved å kreve betalingskort for å få et bilde.

" MER: Vårt nettsted beste kreditt fagforeninger " MER: Vårt nettsted beste nasjonale banker

Hvordan beskytte bankkontiene dine

Du kan ikke kontrollere hvem din bank eller kredittforening ansetter, men du kan ta skritt for å gjøre det vanskeligere for kriminelle å oppdage din personlige og økonomiske informasjon. Beskytt deg selv og kontoene dine ved å endre personverninnstillingene dine på sosiale medier. Tyver kan gå dit for å studere alt fra fødselsdato til navn på ektefelle, barn og kjæledyr i et forsøk på å finne ut passord og få tilgang.

Slumrende eller lavaktivitetsregnskap er enkle mål for innsidere på grunn av den utdaterte kontaktinformasjonen, sier Reitz. Overvåk og oppdater informasjonen din, eller du vil være vanskelig å nå når det er en tvilsom transaksjon.

" MER: Hvordan gjøre nettbanken sikrere

Hva å gjøre hvis du er et offer

Hvis du mener at du har vært offer for en slik ordning, informer banken din og send inn en klage til FBI. Lagre alt papirarbeid i forbindelse med den påståtte ordningen: Avbestillte sjekker, kontanter kvitteringer, kontoutskrifter - alt som kan være til hjelp for saken.

Hvor mye tid det tar å få tapt pengene tilbake, varierer avhengig av bank, kundehistorie og saken.

Og neste gang du ringer til banken din med et generelt spørsmål, unngå å gi dine personlige opplysninger med mindre det er nødvendig. De fleste bankmedarbeider er troverdige, men du vil ikke gi et all-access-pass til noen som ikke er.

Melissa Lambarena er en stabskribent på Investmentmatome, et personlig finansnettsted. E-post: [email protected]. Twitter: @LissaLambarena.