Noen ønsker meg å samskrive et kredittkort med dem. Skal jeg gjøre det?

På et tidspunkt i livet ditt, kan du bli kontaktet av en venn eller et familiemedlem som ber deg om å tegne med et kredittkort. Selv om dette er en vanlig nok avtale mellom foreldre og deres barn, eller svært nærstående, kan det være en ganske dårlig ide.

Medundertegnere kan hjelpe de med begrenset eller ingen kreditt kvalifisere for lån og kredittkort. Ved å piggybacke på din etablerte kreditt historie, har de tilgang til finansielle produkter som ellers kan være utenfor rekkevidde. Ved første øyekast kan signering av et stykke papir for å hjelpe en elsket, virke harmløs og til og med beundringsverdig. Hvis noen spør deg om å medtegne, er de sannsynligvis ikke ute etter å bevisst få ødeleggelse på din økonomi. Dessverre skjer livet, og deres feil og ulykker blir din egen.

Co-signering kan lande deg i gjeld

Når du medundertegner et kredittkort, tar du fullt ansvar for hver dollar som er belastet det lille plaststykket. Långivere distribuerer lån basert på kredittverdighet, eller hvor sannsynlig du skal foreta betalinger i tide basert på inntekt, besparelser og lånehistorie. Hvis en person ikke kan kvalifisere for et finansielt produkt, er det fordi utlåner ikke er overbevist om at låner vil ha midler til å opprettholde en ansvarlig tilbakebetalingstidsplan. Og hvis utlåner ikke er overbevist, bør du heller ikke være det.

Hvis du er forvirret om ditt ansvar som medundertaker, tenk på det på denne måten. Du registrerer deg for et vanlig kort som du må betale gjeld, renter, sen gebyrer og overbegrensede avgifter. Den eneste forskjellen er at noen andre har lov til å kjøpe uten din godkjenning. Ganske skremmende, ikke sant? Hvis den andre personen misligholder eller erklærer konkurs, er du juridisk forpliktet til å tilbakebetale det som skyldes. Ganske enkelt blir gjelden din gjeld.

Co-signering kan ødelegge kredittpoengene dine

Aktiviteten på kredittkortet har direkte innvirkning på kredittpoengene dine. Selv om handlingen med å signere et kort ikke skader kredittpoengene, kan partneren din uansvarlig bruk ødelegge kredittloggen du jobbet hardt for å bygge. Långivere og kredittbyråer vil se kontoaktiviteten som like din, selv om du ikke hadde noe med det å gjøre. Din partneres forsinkede innbetalinger vil ødelegge kredittpoengene dine.

En annen viktig faktor som bestemmer poengene dine, er kredittforbruket. Kredittfordelingsforholdet er din totale kreditt brukt i forhold til din samlede kredittgrense. Eksperter anbefaler å holde under 30%. Hvis kortinnehaveren begynner å hente inn gjeld, vil kredittforbruksforholdet ditt bli negativt påvirket. For eksempel, la oss si at du har 3 kredittkort med en samlet grense på 15 000 dollar. Du gjør en ganske god jobb med å holde kredittkortets gjeld rundt $ 3000, og sette forholdet ditt til 20%. Men nå har du medunderskilt for et kort med en grense på $ 5000, og kortinnehaveren har allerede spilt opp $ 4000 i gjeld. Din kredittforbruk bare skutt opptil 45%. Det kommer til å ha en konkret innvirkning på kredittpoengene dine.

Co-signering kan ødelegge relasjoner

Deling av økonomi er et farlig spill. Folk samtykker med forventning om at begge parter skal øve ansvarlig utgifter. Fakta om saken er at ikke alle har viljestyrke, utdanning og lykke til å holde sin økonomi i håndterbar rekkefølge. Eventuelle antall livshendelser kan sende din økonomi til en nedadgående spiral. Fra medisinske nødsituasjoner til bortfall i dommen er det alltid muligheter som lurker rundt hjørnet. Hvis sammeldingsarrangementet ditt blir surt, kan forholdet ditt med den personen bli skadet utover reparasjon. Stress av et økonomisk forhold kan være enormt. Ikke risiker det!

Alternativer til co-signering

I stedet for å signere for noen, foreslå et alternativ. To vanlige alternativer er å legge til personen som en autorisert bruker eller få dem til å søke om et sikret kredittkort. Når du tar på en autorisert bruker, opprettholder du kontroll over kredittgrensen, og du kan når som helst fjerne personen fra kortet ditt. Du vil fortsatt være ansvarlig for regningen, men disse alternativene gir mer beskyttelse mot misbruk. Og så lenge du beholder kontoaktivitet under kontroll, bør kortet ha en positiv effekt på begge dine kredittpoeng.

Et sikret kredittkort er flott måte for en person med begrenset kreditt for å bygge en kreditt historie. Sikrede kort fungerer i likhet med vanlige kredittkort, men kortinnehaveren må sette inn et depositum som bestemmer kontogrensen. Du låner i hovedsak fra deg selv, slik at kortene utstedes uten risiko for långiveren. Det betyr at nesten alle kan bli godkjent. Sikrede kredittkort er perfekte for noen som nettopp har begynt å bygge en kreditthistorie.