Small Business Låneres Bill of Rights: Hvorfor det er viktig

Du har mange alternativer når det gjelder småbedriftslån som flere alternative långivere utvider kreditt til bedrifter som anses for risikable for banker.

De myriade valgene kan bli forvirrende, og enkelte låntakere har gjort dårlige valg fordi de misforstod lånets vilkår, eller ble villet om dem. Videre er det lite regulering av online utlånsbransjen.

Nå arbeider en gruppe långivere, meglere og ideelle organisasjoner for å sikre at småbedrifter låntakere har en rettferdig og gjennomsiktig utlånsopplevelse.

Den ansvarlige virksomheten Utlån Koalisjon, som inkluderer långivere som Finansiering sirkel, Lending Club og Opportunity Fund, utgitt torsdag Small Business Låners 'Bill of Rights identifisere seks rettigheter for små bedrifter låntakere.

Investmentmatome bryter ned hva hver rett kunne bety for små bedrifter:

1. Retten til gjennomsiktig prising og vilkår

Koalisjonen ber om at långivere skal avsløre den årlige prosentsatsen for sine låneprodukter. Det er betydelig fordi APR gjenspeiler lånets sanne kostnad. I enkelte tilfeller er lånekostnader brutt i separate deler, inkludert rente, opprinnelsesgebyr og andre kostnader. Koalisjonen vil også kreve långivere å avsløre alt på forhånd og planlagte avgifter, så det er ingen "skjulte avgifter".

2. Retten til ikke-fornærmende produkter

Noen småbedrifter låntakere faller inn i hva koalisjonen kaller "gjeldssvinner", der de havner i "dyre sykluser av reborrowing." Det vil endre det ved å gjøre unna med "fornærmende" låneprodukter. For eksempel ønsker det långivere å være enige om ikke å utvide ny kreditt til en låner som ikke kan tilbakebetale et eksisterende lån, med mindre lånerens økonomiske situasjon har endret seg.

3. Retten til ansvarlig tegning

Husk subprime krisen når over-aggressiv utlån og dårlig tegning praksis av banker forårsaket mange homebuyers å være ute av stand til å betale sine boliglån? Det har vært en bekymring for at noe lignende kan skje med små bedrifter. Det er derfor koalisjonen ber om at långivere tilbyr finansiering til låntakere som de er sikre på, kan tilbakebetale gjelden uten å misligholde eller reborrowing.

4. Retten til rettferdig behandling fra meglere

Noen småbedriftseiere finner lån ved hjelp av meglere, som har en finansiell eierandel i transaksjonen. Koalisjonen presser etter en adferdskodeks for meglere. For eksempel ønsker konsernet meglere å avsløre provisjoner de mottar og belaster at låntakere ville betale forhånd i et lån.

5. Retten til inkluderende kredittaksess

På samme måte som med boliglån eller andre typer lån, mener koalisjonen at ingen bør nektes et lån med små bedrifter basert på rase, farge, religion, nasjonal opprinnelse, kjønn, sivilstatus, alder, seksuell orientering eller identitet. "Du har rett til rettferdig og likebehandling når du søker lån," sier konsernet.

6. Retten til rettferdig samlingspraksis

Du tar ut en liten bedrift lån og unnlater å betale det tilbake. Det skjer. Kanskje det skyldes noen uforutsette hendelser, eller du har laget noen salgsspill som ikke betalte seg.

I slike tilfeller ønsker koalisjonen at låntakere skal behandles rettferdig gjennom samleprosessen, som for eksempel långivere som arbeider med anerkjente tredjeparts gjeldssamlere.

Hvorfor lånerettigheter betyr noe

Sam Hodges, grunnlegger av Funding Circle, sier at hans firma ble involvert i utarbeidelsen av Small Business Borrowers 'Bill of Rights fordi "vi håndterer små bedrifter hver eneste dag som er ofre for dårlig praksis."

Disse praksisene er dårlige for hele småbedriftslånsmarkedet, sier han. "Mangler standarder som disse, det er en måte et løp til bunnen," forteller Investmentmatome.

Koalisjonen ønsker flere långivere å godkjenne Bill of Rights, sier Hodges.

Ethan Senturia, administrerende direktør i Dealstruck, som tilbyr langsiktige lån og eiendomsbaserte kredittlinjer, sier at han ønsket velkommen initiativet.

"Som i noen bransjer er det dårlige skuespillere," forteller Investmentmatome. "Vi vil sørge for at levedyktigheten til det alternative utlånsrommet ikke blir truet av uansvarlig praksis hvis jeg vil vurdere et minoritet."

Small Business Borrowers 'Bill of Rights har også vunnet godkjenning av SmartBiz, en online långiver som spesialiserer seg på SBA-garanterte lån.

"SmartBiz forplikter 100% støtte til handlinger som vil rydde opp i bransjen og drive åpenhet for søkere og låntakere, sier SmartBiz-grunnlegger og administrerende direktør Ryan Gilbert til Investmentmatome. "SmartBiz har alltid trodd på ingen spillspill når det gjelder å gi virksomhetslån til hardt arbeidende småbedriftseiere."

Small Business Borrowers 'Bill of Rights kommer i en tid da det har vært oppfordringer til offentlig regulering av det voksende onlineutlånsmarkedet. Hodges sier at han tror at økt regulering til slutt vil skje, og "vi vil sørge for at det er gjort gjennomtenkt."

Koalisjonen håper Retten for Rett tjener som et rammeverk for potensielle forskrifter på statlig og føderalt nivå, sier han.

Selv om reguleringsprosessen kan ta tid, sier Hodges at han er håp om at "selv på dette nivået av selvbevisning, vil det forme oppførelsen på en meningsfull måte."

Finn og sammenlign de beste småbedriftslånene

For å sammenligne småbedriftslån har Investmentmatome kommet opp med en liste over de beste småbedriftslånene for å dekke dine behov og mål. Vi målte blant annet på utlåns pålitelighet og brukeropplevelse og ordnet dem etter kategorier som inkluderer inntekter og hvor lenge du har vært i virksomhet, slik at du vet hvilke lån du kvalifiserer for. Sammenlign forretningslån

Bilde via iStock.

Du kommer kanskje også til å like:

Sammenlign småbedriftslån

Going Online for et Small Business Loan? Fokus på april

7 Great Small Business Loan Options for kvinner-eide bedrifter

Small Business Guide og ressurser