Peer Press, Applied Well, øker finansiell helse

Når du trener for et treningsmål, kan en trenings kompis være ditt beste aktivum. Hun er den som roser deg på gode dager og presser deg på dårlige dager.

Når du jobber for å nå et økonomisk mål, kan venner være like nyttige. Deltakere kan påvirke hvor mye du sparer for pensjon, bestemme når du velger å pensjonere og til og med skamme folk til å betale sine skatter, viser studier.

Folk endrer ikke sine vaner når innsatsen er lav, sier Dean Karlan, en Yale-økonom som har studert insentiver og ansvar. Å plassere pengene dine eller omdømme på linjen med et mål, øker kostnadene ved feil, noe som virker som en motivator, sier han.

Derfor skapte Karlan og to kolleger Stickk.com, et målrettet nettsted som bruker peer-støtte for å hjelpe folk med å holde seg til mål, inkludert økonomiske. Å tildele en "dommer" for å holde deg ærlig dobler din sjanse for suksess, ifølge en analyse av Stickks brukere. Andre programmer som Lifetick and Coach.me tilbyr lignende målrettingsplaner som kan deles med andre.

La jevnaldrende motivere, ikke motvirke

På baksiden kan jevnalders vaner undergrave dine egne, uansett om de er gode valg.

I en studie utgitt av National Bureau of Economic Research i 2011, var ansatte i et produksjonsfirma som enten ikke hadde deltatt i selskapets 401 (k) plan eller bidratt nok til å få selskapet til å motta brev mottatt dem til å gjøre det. Bokstavene noterte også hvor mange av deres kolleger som allerede hadde gjort de gode økonomiske trekkene.

I begge tilfeller var de ansatte som mottok denne informasjonen mindre sannsynlig å melde seg inn i planen selv eller øke sine bidrag for å få kampen. Forskerne bestemte seg for at når ansatte sammenlignet seg med andre, ble de motet om egne valg.

Hvis dine jevnaldrende gjør ansvarlige økonomiske valg som du ikke klarer å matche, ikke miste hjerte, sier Lara Lamb, en sertifisert finansiell planlegger hos Abacus Wealth Partners i Los Angeles. I stedet bruker den som motivasjon for å komme i gang. Følelsen av fremgang vil holde deg i gang, sier hun.

Hva om dine kolleger gjør det motsatte - bruker penger på ting du ikke har råd til? Lam sier fokus på dine langsiktige mål for å unngå fristelser.

Tenk på effekten som splurging i dag vil ha på målene dine i morgen, sier hun.

Her er noen tips om bruk av peer-støtte for å gjøre smarte økonomiske beslutninger:

Ha pengene snakk

"Det er mye skam og kulturell følsomhet i USA om å snakke om din økonomiske status," sier Rebecca Rouse, direktør for Financial Inclusion Programme for Innovations for Poverty Action, et nonprofit basert i New Haven, Connecticut, som fremmer løsninger for global fattigdom.

Gjeld er et spesielt vanskelig emne, sier David Weliver, som kronet sin vellykkede innsats for å betale $ 80 000 i gjeld på sin blogg. Pengene under 30. Weliver sier at han ikke var komfortabel å snakke om sin gjeld med venner eller familie, men han fant en støttende samfunnet på nettet.

"Å betale ned gjeld er mye som å prøve å gå ned i vekt," sier han. "Å lese andre folks historier ga meg motivasjonen jeg trengte å ta disse trinnene dag etter dag."

Welivers tips: Selv om det er en tøff samtale, snakk med en elsket om dine økonomiske mål. Du kan hente nyttige ideer eller få den støtten du trenger for å fortsette.

Gi og motta tøff kjærlighet

Velg en venn eller et familiemedlem som vil gi deg ærlig tilbakemelding om dine pengervaner - og vær forberedt på å ta det.

"Folk blir voktet om penger fordi de er redde for å bli dømt, men ingen er perfekte," sier Weliver.

Hvis du er den ene folkene vende seg til for støtte, vær medfølende, men vis dem også en tøff kjærlighet, sier han.

Stol på, men bekreft

Mens venner og familie kan være bra for motivasjon, bør du ikke nødvendigvis stole på dem for økonomisk veiledning.

Å ta grunnleggende råd som å spare for pensjonering eller åpne et høyskolefond for barnet ditt er OK, sier Byrke Sestok, en sertifisert finansiell planlegger på New York-baserte Rightirement Wealth Partners. Han anbefaler å gjøre egen forskning for beslutninger om investeringer eller pensjonisttilskudd, som er mer personlige.

Folk har en tendens til å stole på økonomisk råd fra foreldrene og vennene sine, men de bør kontrollere hva de har lært med en ekspertkilde, sier Sestok.

For eksempel gir Consumer Financial Protection Bureau informasjon om finansielle produkter og forbrukerrettigheter. Du kan også søke etter lokale nonprofit kredittrådgivere for en gratis konsultasjon om emner som budsjettering og styring av gjeld.

Denne artikkelen ble skrevet av Investmentmatome og ble opprinnelig utgitt av The Associated Press.