Her er hvor folk er utenfor bankruten

Hvert år risikerer de ca. 9 millioner amerikanske husholdninger uten bankkontoer å betale gebyrer i de trefasene for betalingsordre, sjekke innbetaling og forhåndsbetalt debetkort, mens de mangler muligheter til å tjene renter på sparing. Selv om en ny føderal rapport viser at den såkalte ubankede frekvensen faller, lagrer over 10 prosent av husholdningen sine penger i nettet i syv stater.

I 2015 over USA var 7% av husstandene ubanket, noe som betyr at ingen medlemmer hadde en sparekonto eller en kontrollkonto, ifølge Federal Deposit Insurance Corps nasjonale undersøkelse av ubankede og underbankede husholdninger utgitt i oktober. Den prosentandelen er ned fra 7,7% i 2013 og 8,2% i 2011.

Blant stater varierer andelen av husholdninger uten bankkontoer fra godt under til over nasjonal rente. Vermont hadde den laveste prosentandelen (1,5%) av husholdninger uten bankkontoer i 2015, mens Louisiana hadde høyest rente (14%).

Tunnelområdet data

FDIC-undersøkelsen inneholder data for 68 store metroområder. Her er de 10 stedene med høyest antall ubankede husholdninger i 2015 og andelen som ikke hadde kontoer:

1. New Orleans-Metairie (17,4%)

2. Memphis, Tennessee (17,2%)

3. Baton Rouge, Louisiana (14,3%)

4. Oklahoma City (13,3%)

5. Jackson, Mississippi (12,5%)

5. Wichita, Kansas (12,5%)

7. Birmingham-Hoover, Alabama (12,3%)

8. San Antonio-New Braunfels (11,3%)

8. Tulsa, Oklahoma (11,3%)

10. Little Rock-North Little Rock-Conway, Arkansas (11,2%)

Viktige takeaways

Flere tunnelbaner viste en nedgang i ubankede priser enn en økning. Fra 2013 til 2015 gikk andelen av husholdninger uten bankkontoer ned i 35 metroområder, økte på 25 steder og forblev det samme på ett sted, ifølge et FDIC datasett på 61 metroområder. Noen steder så betydelige dråper. For eksempel var Phoenix-Mesa-Scottsdale metroområde hjem til den nest høyeste prosentandel av ubankede husholdninger (16,3%) i 2013. Om to år falt denne frekvensen til 10,6%. Orlando-Kissimmee-Sanford, Florida, metroområdet så også en nedgang i andelen ubankede innbyggere - fra 9,9% av husholdningene i 2013 til 4,3% i 2015.

Noen byer bucked trenden og så øker. På enkelte steder økte andelen ubankede husholdninger betydelig. Austin-Round Rock, Texas, metroområdet gikk fra å ha en av de laveste prosentene av ubankede husholdninger i 2013 (1,3%) til en over gjennomsnitt på 8,6% i 2015. Og mens Birmingham-Hoover, Alabama, metroområdet hadde en av de høyeste prisene på ubankede husholdninger i 2015 på 12,3%, for bare to år siden, hadde den under gjennomsnittet 5,7%. Over hele landet økte andelen av husholdninger i Alabama uten bankkontoer fra 9,2% i 2013 til 12,5% i 2015.

Ubankede priser er høyest i Sør. I 2015 var stater med den høyeste prosentandelen av ubankede husholdninger i Sør. I tillegg var ni av de 10 metroområdene med høyest 2015 ubankede priser i Sør.

Kostnader ved ikke å ha bankkontoer

Ubankede husholdninger i Sør og andre steder må stole på bankalternativer, som for eksempel lønningsutlånsforretninger og forhandlere til kontanter og kjøpe penger. En nylig Investmentmatome-undersøkelse fant at husholdninger som kun handler i kontanter, betaler gjennomsnittlige årlige kostnader på $ 198,83 for å sjekke innbetaling og postanvisninger. Ubankede husholdninger med forhåndsbetalt debetkort som tillater direkte innskudd, betaler et årlig gjennomsnitt på $ 196,50 i gebyrer, bestemmer analysen, mens de med forhåndsbetalte debetkort uten direkte innskudd betaler $ 497,33.

For de som bruker banker, koster den gjennomsnittlige sjekkkontoen omtrent $ 150 per år, fant studien. Dette anslaget inkluderer månedlige vedlikeholdskostnader og to kassekreditter. Noen kontoer, som har lavere overtrekk avgifter og ingen månedlige kostnader, koster kunder rundt $ 30 årlig.

Familier som ikke bruker finansinstitusjoner, savner også sparekontoer, en nyttig måte å bygge beredskapsfond på, og kredittkort som kan bidra til å bygge opp kreditt. De har heller ikke fordel av hele spekteret av svindelbeskyttelse som føderalt forsikrede banker og kredittforeninger tilbyr, og de kan ikke få tilgang til nettbaserte og mobile bankverktøy som bidrar til å spare tid og penger.

Laura McMullen er en stabskribent på Investmentmatome, et personlig finansnettsted. E-post: [email protected]. Twitter: @ lauraemcmullen. Sreekar Jasthi er dataanalytiker hos Investmentmatome. E-post: [email protected].