Langsiktig omsorg og formueplanlegging for aldrende foreldre

Av Winnie Sun

Lær mer om Winnie på vår side Spør en rådgiver

Utfordringen med å hjelpe eldrende foreldre er et av de vanligste problemene jeg ser som finansiell rådgiver. En klientes far, som nylig ble diagnostisert med demens, kunne ikke huske hvor hans økonomiske poster eller penger ble holdt. Min klient er nå i en gut-wrenching situasjon, prøver å finne viktige dokumenter mens han bryr seg om sin svigende far.

De fleste liker ikke å snakke om penger, død eller uførhet, slik at de unngår å diskutere det med sine familier, og stiller scenen for potensielt mer komplekse problemer i fremtiden. Men ved å ha vanskelige samtaler og fokusere på viktige områder av foreldrenes trivsel, kan du bidra til å lindre den administrative og følelsesmessige byrden av omsorg for dem.

Det er opp til voksne barn å håndtere potensielle problemer, men ubehagelige de kan være. Foreldre må være forsikret om at du ikke prøver å kontrollere livet eller dra nytte av dem, men det å starte samtalen tidlig er i hele familiens beste og langsiktige interesser.

Her er noen av de viktigste økonomiske problemene, avgjørelsene og planene å diskutere med foreldrene dine:

1. Opprett en levende tillit

De fleste vet at de skal ha en vilje på plass, men kan ikke være klar over at deres familier også kan dra nytte av å skape en levende tillit, et juridisk dokument som utpeker hvilke mottakere som skal arve sine eiendeler. Den største forskjellen mellom en tillit og en vilje er at eiendeler som inngår i en riktig utført levende tillit, ikke går til probate, den juridiske prosessen med å distribuere eiendom etter at en person dør som kan være kjedelig og tidkrevende.

Mens foreldrene dine er sterke og klare, jobber med dem for å sette opp en levende tillit. Gjennom prosessen kan de utpeke hvem som skal kontrollere sine eiendeler dersom de er uføre ​​og spesifisere hvem som skal arve etter at de dør. Dette vil hjelpe deg, eller den som er utpekt for å sortere foreldrenes eiendom, unngå et administrativt mareritt. En levende tillit kan være dyrere å sette opp enn en vilje, men det vil tillate foreldrene dine å gjøre smart skatt og eiendom planlegging for å beskytte deres rikdom. Det er best å konsultere en profesjonell eiendomskonsulent for denne prosessen.

2. Plan for muligheten for langvarig omsorg

Det er aldri for tidlig å begynne å planlegge for langvarig omsorg, selv om det ikke er noen måte å vite om du trenger det. US Department of Health and Human Services forventer at varigheten og nivået på langvarig omsorg skal endres over tid. Men det står at det er nesten 70% sjanse for at en 65 år gammel vil trenge en type langvarig omsorg på et tidspunkt, og noen vil trenge det i mer enn fem år.

Planlegging fremover vil hjelpe deg med å lære om langsiktige omsorgstjenester i ditt område og de mulige kostnadene. Det kan også hjelpe foreldrene til å ta viktige beslutninger. Sammen må du kanskje gjøre helse, bolig, økonomiske og juridiske beslutninger. Personer med tegn på Alzheimers sykdom eller demens bør begynne å planlegge for langvarig pleie så tidlig som mulig.

3. Vurder boligalternativer

Vil foreldrene dine være i deres hjem? Vil de trenge døgnet rundt på et eldre anlegg? Vil de flytte inn med deg? Det er viktig å snakke om boligalternativer og hva som kan skje hvis foreldrene dine ikke lenger kan komme seg lett uten hjelp.

Vurdere ulike eldre boligalternativer som uavhengige boligmiljøer, hjemmeboende, sykehjem, Alzheimers omsorg, pusterom og bolighjem. Sammenlign kostnader og fordeler for å se hva og hvor mye dekkes av langsiktig omsorgsforsikring. Ha et budsjett og en plan på plass lenge før foreldrene dine faktisk trenger å flytte eller få hjelp hjemme.

4. Finn ut transportbehov

Hvis foreldrene dine ikke kan huske hvor de beholder sine penger eller andre grunnleggende, ville de være egnet nok til å utføre andre funksjoner som kjøring? I tillegg til at vi trenger å beskytte foreldrene våre, har vi også et større ansvar for å sikre at de ikke er en trussel mot noen andre. Hva er planen for når foreldrene dine ikke lenger kan kjøre seg selv?

Hvis foreldrene dine er sunne, sjekk for å se om de kan spare penger mens de kjører. Noen forsikringsselskaper belønner eldre drivere med eldre bilforsikringsrabatter for enkle ting som å ta en førerklasse eller kjøre færre mil i pensjon.

5. Snakk med foreldrene dine

For de fleste vil samtaler om penger, død eller uførhet ikke være lett. Studier har vist at voksne barn og deres foreldre ofte står overfor en koble fra penger. Mange familier har problemer med å kommunisere om hvem som skal ta økonomiske beslutninger på vegne av foreldre hvis de mister evnen til å håndtere pengene sine trygt. Andre familier har en tendens til å være uenige om hvilken rolle barna skal leke i omsorg for foreldrene sine.

Mange aldrende foreldre har en tendens til å holde sine økonomiske detaljer hemmelige fra sine barn. I min klients sak nektet faren hans å snakke om familiens økonomi, selv i klare øyeblikk.

Til tross for ubehag, er det utrolig viktig å snakke med foreldrene dine om helse og velstand når de blir eldre. Ved å vise foreldrene dine at du ser etter deres beste interesser, kan du prøve å unngå konflikter og enda større utfordringer senere. Å være informert og ha klare kommunikasjonslinjer med foreldrene dine om deres økonomi og andre viktige problemer, vil gjøre det enklere å ta vare på dem.

Winnie Sun er grunnleggeren av Sun Group Wealth Partners i Irvine, California.