Når skal man vurdere både hele og langsiktig livsforsikring

Livsforsikringer er en seriøs forpliktelse, men det betyr ikke at en eneste policy vil møte dine behov for resten av livet ditt. Du kan kjøpe termen dekning og til slutt bestemme at hele livet er bedre egnet. Eller i enkelte tilfeller kan du bestemme deg for å kjøpe en ny policy type på toppen av den du allerede har.

Det er viktig å vite forskjellen mellom term og hele livsforsikring slik at du kan bestemme om du vil doble opp.

" MER: Livsforsikringsdefinisjon

Kombinert fast og langsiktig politikk oppfyller mange forskjellige behov

Termi- og hele livsforsikringspolicene fungerer veldig annerledes. Hele livspolitikken er en type permanent livsforsikring, noe som betyr at de betaler en garantert dødsavgift uansett når du dør så lenge politikken er betalt. De er gode for å dekke faste økonomiske forpliktelser som omsorg for et funksjonshemmede barn eller å hjelpe arvingerne til å betale skatt.

Term livet livsforsikringer, derimot, betaler bare en dødsavgift dersom du dør i løpet av policyperioden - vanligvis 30 år eller mindre. De er gode for å hjelpe din overlevende ektefelle eller barn hvis du ikke lenger er rundt for å gi en inntekt. Fordi de fleste forventes å leve lengre enn politikkets løpetid, vil de også koste mye mindre. For enkelte kunder kan hele livet koste 10 ganger så mye som termen for samme dekningsnivå, ifølge forsikringsagentens gruppe Trusted Choice.

»SAMMENLIGN: Vårt nettsted livsforsikring sammenligning verktøy

Forskjellene mellom hel- og siktliv gjør dem til en god passform for ulike kunder, eller noen ganger for de ulike behovene til en enkelt klient. Du vil kanskje kjøpe både hel og langsiktig livsforsikring hvis:

• Du har ikke råd til så mye dekning som du vil. Mange mennesker kombinerer permanent og sikt politikk for å spare penger uten å ofre dekning. Si at du vil ha $ 500 000 verdt dekning, men kan bare ha råd til en $ 250.000 hel livspolitikk. Du kan legge til $ 250 000 verdig livsløp for å opprettholde ytelsesnivået for en lavere premie.
• Du trenger mer dekning over tid. Hvis du oppgraderer til et større hus eller har et annet barn, bør du vurdere å legge til mer livsforsikring. Men disse økonomiske forpliktelsene er midlertidige - til slutt betaler du huset, og barnet ditt blir selvbærende. Hvis du allerede har en hel livspolitikk, kan det være bedre - og billigere å legge til en begrepspolitikk på toppen av det, enn å legge til mer permanent dekning.
• Du har råd til mer dekning. Mange familier starter med sikt livsforsikring sitater fordi de er billigere, men foretrekker permanent beskyttelse. Hvis du ville ha likt en permanent politikk fra get-go, kan du alltid kjøpe en senere, i tillegg til begrepet politikk du har.

Å kjøpe to retningslinjer er vanligvis enkelt, men det kan være veisperringer

Det er helt lovlig å kjøpe både fast og langsiktig liv. Faktisk er det ingen streng grense på antall retningslinjer du kan ha. Hvis du vil ha tre siktpolicyer og to hele livsforsikringer, kan du søke om dem. Bare kontakt din agent, sammenligning butikk og send inn søknaden din som du normalt ville.

Vær imidlertid oppmerksom på at forsikringsselskapene vil spørre om annen dekning i søknadsprosessen. De kan velge å ikke gi deg en policy hvis de ikke tror du kan betale for det, eller at du har nok eiendeler til å rettferdiggjøre det. Vær forberedt på å forklare hvorfor du vil ha mer.

Alice Holbrook er en stabskribent på Investmentmatome, et personlig finansnettsted. e-post: [email protected] . Twitter: @aliceInvestmentmatome .

Bilde via iStock.