Kvinner: Hvordan å holde skilsmisse fra å ødelegge din økonomiske fremtid

Av Mary Ballin, CFP

Lær mer om Mary på vår side Spør en rådgiver

Skilsmisse er vanligvis traumatisk for alle involverte - vel, unntatt skilsmisse advokater - men rikelig med forskning viser at det på mange måter er vanskeligere for kvinner.

Kvinner som skilt minst en gang i livet, var 24% mer sannsynlig å ha et hjerteinfarkt enn kvinner som ble gift, ifølge en 2015-studie fra forskere fra Duke University, og skilsmisse mer enn en gang presset risikoen til 77%. Selv etter gjenvinning ble kvinners risiko fortsatt høyere. Omvendt, menns risiko økte bare etter to skilsmisser, og gjenbrudd tørket bort det høyere hjerteinfarktpotensialet.

Innen et år med skilsmisse lever flere kvinner enn menn i fattigdom og mottar offentlig hjelp. De tjener færre penger og har mindre sannsynlighet for å ha råd til å leve uavhengig, ifølge data fra US Census Bureau i 2009. Skilsmisse kan skade ikke bare en kvinnes inntekt, men også hennes kreditt og pensjonsoppsparing.

Det er viktig at kvinner forstår hvordan disse problemene sannsynligvis vil påvirke dem, slik at de kan forberede seg når de går over til neste kapittel i deres liv.

Lær hvordan sosiale og kjønnsroller bidrar

Mange faktorer bidrar til uforholdsmessig økonomisk effekt av skilsmisse. For eksempel, mens en kvinne kan ha fortsatt å jobbe etter ekteskap og morskap, er det fortsatt sannsynlig at hun tjener mindre enn hennes ektefelle. Når hun må overleve bare på egen inntekt, kan hun slite.

Etter skilsmisse, vil hun være ansvarlig for en rekke utgifter som hadde blitt delt, inkludert boliger, verktøy, mat, barnepass, forsikring og helsevesen.

Mange kvinner, spesielt de som vokste opp da kjønnsrollene var mer stive, giftet seg med partnerskap der menn håndterte økonomien, noe som kan føre til alvorlige hull i kunnskaps etter skilsmisse. Om en kvinne bodde hjemme eller var i arbeidsstyrken, kan hun være uvitende om hva det egentlig vil koste henne å leve måned til måned alene. Hun kan være uvitende om familiens samlede eiendeler og hvilke som har størst verdi for henne. Eller hun kan ha urealistiske forventninger om hva hun kan håpe å motta i en skilsmisseoppgjør.

I tillegg kan pensjonsregnskapene hovedsakelig være i ektemannens navn; selv om hun mottar en del av disse pengene i en skilsmisseoppgjør, vil hun sannsynligvis fortsatt måtte spare mer penger mot pensjonering. Hvis kredittkort, titler og lån ble utstedt i ex-ektemannens navn, i motsetning til i fellesskap, kan kvinnene oppleve at deres personlige kredittpoeng er lavere enn deres eks - eller i det minste lavere enn de hadde forventet.

Alle disse faktorene, sammen med følelsesmessige bompenger, kan bety at det tar en kvinne lenger å komme seg økonomisk fra en skilsmisse. Det er imidlertid mulig å iverksette tiltak for å få raskere utvinning.

Sett ditt økonomiske hus i rekkefølge

For det første er det viktig å jobbe med en god skilsmisse advokat, helst en som forstår verdien av å ha en sertifisert finansiell planlegger på laget ditt. Vi ser flere skilsmisse advokater oppfordrer deres kunder til å jobbe med en fiskeripolitikk. En fiskeripolitikk kan hjelpe deg med å forstå eiendelene på spill, hvilke som kan være mest verdifulle for deg i fremtiden, hvordan skilsmissen vil påvirke din personlige økonomi og hvilke skritt du kan ta for å gjenvinne en solid økonomisk grunnlag så raskt som mulig.

Når skilsmissen er over, her er noen viktige punkter å vurdere:

• Eiendomsplanlegging: Hvis du har enlig forvaring av mindreårige eller dele varetekt med din eks, er det viktig å bo på eiendom. I det minste trenger du en vilje og en plan som beskriver hvem som bryr seg om barna dine - og hvordan - skal noe skje med deg. • Forsikring: Hvis din helseforsikring var gjennom din ektefelles arbeidsgiver, må du nå sikre din egen. Du vil kanskje fortsette helsemessige fordeler gjennom COBRA, eller hvis du er ansatt, kan du velge arbeidsgiver-sponsede helsemessige fordeler. Hvis ingen av dem er en levedyktig løsning, kan du bruke den offentlige helseforsikringsmarkedet for å finne dekning. • Livs- og funksjonsforsikring: Du må også tenke på begge disse forsikringene og avgjøre om de passer for din personlige økonomiske situasjon. Hvis du har avhengige som stoler på deg for økonomisk støtte, vil du vurdere å ha begge typer forsikring - livsforsikring i tilfelle du dør for tidlig og uføreforsikring, bør du ikke kunne tjene penger. Begge kan være tilgjengelige gjennom en ansattes fordelpakke. Begynn å forske på dine livsforsikringsalternativer nå. • Langtidspleie: Langtidspleieforsikring kan bidra til at du har penger tilgjengelig for bolig- eller anleggssorg hvis du har behov for langsiktig omsorg og ikke lenger kan ta vare på deg selv. • skatt: Hvordan vil du legge inn skattene dine nå? Enkelt? Husets leder? Hvem får påstå barna som avhengige? Hvordan beskattes barnestøtte og spousal støtte? Å få profesjonell skatterådgivning er en god ide, selv om du tror at skattene dine vil være enkle.

Det er viktig å ta vare på deg selv, uansett hvilken stilling du har i livet, men etter skilsmisse må du være litt egoistisk - din prioritet må sikres ditt eget økonomiske trivsel. Ingen liker å tro at det kan skje med henne, men hvis skilsmisse er uunngåelig, er det viktig å ta skritt for å sikre et godt økonomisk liv etterpå.

Mary Ballin er en klientrådgiver med Mosaic Financial Partners. For mer tips til økonomisk velvære, bli med i Mosaic Financial Fitness Challenge.

Bilde via iStock.