Gjøre å kjøpe et hjem enklere med 3 Smart Money Moves Now

Hvis du er frisk ute av college og bosetter seg i din første eller andre jobb, kan boligeier være ute av syne, ute av tankene. Men det er mye du kan gjøre som leietaker i 20-årene, for å bedre posisjonere deg selv for å kjøpe et hjem når tiden er riktig.

Du har rikelig med selskaper hvis du spør deg selv, "Skal jeg leie eller kjøpe et hjem?" 51 prosent av tusenårene leier fordi de ser det som rimeligere eller fordi de tror de ikke vil kvalifisere seg for et boliglån, ifølge en 2014-undersøkelse fra Fannie Mae. Survey respondents citerte dårlig kreditt, høy nedbetalingskostnader, lav månedlig inntekt og for mye eksisterende gjeld som blokkeringer til boligeiendommer.

Mens du er i 20-årene, følger du trinnene som er skissert nedenfor for å overvinne noen av disse vanlige hindringene for å kjøpe et hus. Og når tiden kommer til å forlate leiedagen i støvet, vil du være klar til å få hendene på de ettertraktede husnøklene.

1. Spar så mye du kan så tidlig du kan.
2. Prioritere behov over vil unngå overforbruk.
3. Bygg din kreditt med on-time betalinger og håndterbare lån.

Sammenlign Boliglån

Spar penger tidlig - og regelmessig

Bob og Erin Sikorski visste å kjøpe et hjem ville være et stort foretak, men det unge paret var et spill for utfordringen. Erin, nå 27, sier at hun og hennes ektemann begge lærte verdien av å spare og betale penger for store kjøp, selv for en bil. Tidlig på 20-tallet reddet de hverandre ubarmhjertig og hadde et par tusen dollar i banken før de kombinerte sparekrafter.

"Vi åpnet en felles sparekonto for å spare opp spesifikt for vår forskuddsbetaling og for boligeiendomskostnader; Vi bruker det ikke for noe annet, sier Sikorski.

I to år har de hver deponert $ 500 i måneden til en felles sparekonto for totalt $ 1000 i måneden som går mot deres fremtidige boligkjøp. De unngikk også store kjøp og kredittkort som pesten. Da det ble tid til å bli gift, ba de gjestene om å bidra til nedbetalingsfondet i stedet for å kjøpe bryllupsgaver, noe som bidro til å øke besparelsene enda mer, sier Sikorski.

Dissiplinen betalte seg i 2014. Noen måneder etter å knytte knuten, kjøpte de sitt første hjem for $ 255 000 i Castle Rock, Colorado, et voksende soverom samfunn 30 miles sør for Denver. Med en liten hjelp fra en slektning og deres målte tilnærming til å spare penger, var de i stand til å sette opp hele 20% og få en 30-årig konvensjonell boliglån.

Boligprofiler som Brian McFedries støtter denne sparingstilgangen helhjertet. McFedries, en låneansvarlig med Smart Choice Realty Solutions i San Diego, California, anbefaler at du suger bort så mye du kan per lønnsslipp på en sparekonto. Om det er 3%, 5% eller 10% av inntektene dine, vil disse besparelsene legge opp over tid, sier McFedries.

Prioritere behov over ønsker

Jessica Humphrey satte alltid sine behov over mer ekstravagante ønsker, selv som hennes venner blåste sine lønnsslipp på designer klær og nye biler. Humphrey, nå 35, kjørte samme bil i mer enn 10 år for å unngå å ha bilbetalinger.

I løpet av 20-årene, ønsket hun å gå på eventyrlystne ferier, men visste at kostnadene ved å gjøre det ville forsinke drømmen om villaeierskap. Hun fant en vei rundt denne veibeskyttelsen ved å bli salgskonsulent for Scentsy lys-varmere selskapet i tillegg til å kjøre en pizzeria heltid i Wartburg, Tennessee. Humphrey ble en ledende selger og opptjente incitament ferier, som bidro til å quell hennes travel bug og koster lite eller ingen ekstra penger.

Humphrey minner om at han en gang har spist over en Michael Kors veske på en tid da hun sparte for å kjøpe et hjem som trengte reparasjoner. Til tross for bagasjen, sluttet Humphrey kjøpet inntil hun hadde nok penger spart for en forskuddsbetaling og til å ta opp enkelte reparasjoner på det historiske hjemmet. Ved hjelp av et kontante eneste system, sier hun, hjalp henne med å overvinne fristelsen til vesken og andre impulskjøp gjennom årene.

"Når jeg har penger i hånden, er det et nummer på det papiret jeg overlever, og jeg vet hvor lang tid det tok meg å gjøre det beløpet," sier Humphrey. "Jeg har selvkontroll når jeg kan se kontanter og forholde seg til mannenes timer i stedet for å bare sveipe et kort."

Sikorski og hennes ektemann har gjort en vane med å leve sunt, sier hun og er vant til forsinket tilfredsstillelse når det kommer til kjøp. Deres motto: Med mindre du kan betale for en vare i sin helhet, ikke kjøp den. Ved å bekjempe fristelsen til å bruke, vil du bygge ditt neseegg for en sunn nedbetaling, avsluttende kostnader og den unnvikende nødfondet for uventede, men uunngåelige, husreparasjoner.

Bygg din kreditt klokt

Selv om det er sant, du trenger en kreditthistorie for å kvalifisere deg til et boliglån, betyr det ikke at du skal maksimere kredittkort mens du er i 20-årene. I stedet bruker du dem ansvarlig og klokt å bygge kredittpoengene dine over tid.

Tradisjonelle kredittkort - studielån, et automatisk lån eller kredittkort - må herdes med en forståelse av hvordan revolverende gjeld påvirker kredittpoengene dine, sier McFedries.

"Å ha en høy gjeldsinntekt er et av de røde flaggene boliglån långivere ser etter når du vurderer kreditt," sier McFedries."Det er bedre å ha en $ 5000 kredittkonto og skylder $ 1000 på den i stedet for et $ 1000 kort og skylder $ 800 på det på grunn av hvordan det vil påvirke DTI og din evne til å kvalifisere for et lån."

Det første skrittet for å bygge en sunn kredittprofil, er å kjenne kredittpoengene dine og holde tabs på det hvis det skulle oppstå feil, sier Jeremy Schachter, en megler med Pinnacle Capital Mortgage i Phoenix, Arizona. Han sier at noen unge homebuyers kommer inn for å søke om et lån og er helt clueless om deres kreditt score.

Å lage en handlingsplan for å betale ned gjeld tidlig og øke kredittpoengene dine - før du er klar til å kjøpe et hus - vil øke sjansene for å få det beste lånet og renten mulig når tiden kommer, sier Schachter.

Å gjøre på gang månedlige utbetalinger på studielån, leie, verktøy og kredittkort kan begynne å øke poengsummen din i så lite som seks måneder.

Neste trinn for å kjøpe et hjem

Har du huseierskap i hjernen? Sett deg ned med et boliglån megler for å få svar på spørsmålet "Hvor mye hus har jeg råd til?" Og finne ut hvilke skritt du kan ta nå for å få det til å skje. En del av et boliglånsmedarbeiders jobb er å hjelpe deg med å vurdere ditt generelle økonomiske bilde og identifisere bestemte måter å gjøre banen til villaeierskap så glatt som mulig.

Finn en utlåner for å få forhåndsgodkjent

Mer fra Investmentmatome: 5 tips for å finne det beste boliglånet Hvordan velge det beste boliglånet Hvordan lagre for en forskuddsbetaling

Deborah Kearns er en stabskribent på Investmentmatome, et personlig finansnettsted. E-post: [email protected]. Twitter. @debbie_kearns.

Denne artikkelen ble skrevet av Investmentmatome og ble opprinnelig publisert av Redfin.