3 måter kvinner kan brette pensjonskortet

Studier viser at kvinner gjør bedre investorer enn menn, men du vil ikke vite at man ser på kvinners pensjonsregnskap.

Her er de skremmende tallene:

• Menns gjennomsnittlige 401 (k) saldo er mer enn 50% høyere enn gjennomsnittet for kvinner, ifølge en 2015 Vanguard-studie.
• I gjennomsnitt bidro mennene med 22% mer til individuelle pensjonsregnskap av alle typer i 2014 enn kvinner, ifølge de siste estimatene fra IRS.
• Når det gjaldt slutten av året rettferdige markedsverdier for IRA, var gjennomsnittet for menn nesten $ 63.000 mer enn for kvinner, IRS-rapportene.
• I 2014 sto nesten halvparten av eldre ugifte kvinner som mottok trygdeordninger på disse fordelene for 90% eller mer av inntektene deres, forteller Social Security Administration.

Hva gir? Kland lønnsforskjellen som manifesterer seg som pensjonsgap. Å låne en Beyonce-ism, kanskje er det på tide for kvinner å "komme i formasjon" og takle dette gapet. Her er hvor de kan begynne.

1. Start nå

Du har hørt dette rådet før, fordi det er sant: Jo tidligere du begynner å investere, desto bedre blir du når pensjonering kommer. Dette er en spesielt viktig leksjon for kvinner: En nylig Investmentmatome-studie har funnet ut at for å bygge et sammenlignbart pensjonsfond må den gjennomsnittlige amerikanske kvinnen investere tilsvarende $ 1,25 fra hennes lønn for hver $ 1 den gjennomsnittlige mannen investerer.

Hvor kan kvinner begynne? På jobb. Max ut 401 (k) -kampen hvis din arbeidsgiver tilbyr denne typen fordeler. Denne gratis penger vil bidra til å akselerere hva du kan gjøre.

Hvis du ikke har en 401 (k) kamp, ​​eller du bare vil bygge ekstra besparelser, bør du vurdere en tradisjonell eller Roth IRA. Hva er forskjellen? Tradisjonelle IRAer tilbyr et skattemessig fradrag, mens Roth IRAs tillater skattefrie fordelinger ved pensjonering.

2. Tenk liten

Invester tidlig, og gjentatte ganger, men ikke glem å være forsiktig. I en ideell verden vil du maksimere pensjonisttilskudd, og øremerket årlig bidragsgrense på $ 18.000 for 401 (k) og $ 5.500 for IRA ($ 6.500 hvis du er 50 eller eldre). Men det er bare ikke mulig for alle.

I den virkelige verden er det regninger å betale og andre nærtids økonomiske behov. Før du finansierer et pensjonæringsegg, er det best å betale ned høyrente gjeld som kredittkort eller bygge opp et nødfond.

Men når disse problemene håndteres, kan en relativt liten økning i beløpet du legger til side for pensjonering, gjøre en stor forskjell senere. For eksempel vil en person som sparer $ 5 500 i en Roth IRA hvert år fra 28 til 67 år, få mer enn $ 150 000 i tilleggspensjonsbesparelser sammenlignet med en sparer som investerer $ 4500 årlig i samme periode.

Eksperimenter med Investmentmatome Roth IRA kalkulatoren for å simulere hvordan ulike bidrag kan påvirke balansen ved pensjonering.

3. Avvise ubesluttsomhet

Hemming og hawing om hvordan du begynner å investere for pensjon vil få deg ingen steder. Du trenger ikke å ha hele reisen din kartlagt på farten. Endringer underveis er uunngåelige - hvordan du fordeler investeringer mellom aksjer og obligasjoner, for eksempel - og kan bytte opp beslutninger du tidligere har gjort.

En slik bryter kan være en 401 (k) rollover, hvor du tar penger fra en gammel arbeidsgiverbasert plan og overfører denne balansen til en annen pensjonskonto. En annen? Konvertering av en tradisjonell IRA til en Roth IRA, som ville bringe skattefordeler for noen investorer.

Som de fleste av IRA-statistikkene samlet av IRS, døde kvinner bak menn i å gjøre Roth-konverteringer. En mindre andel kvinner enn menn gjorde disse i 2014, og gjennomsnittsbeløpet konvertert - ca $ 13 500 - var nesten $ 6 000 mindre enn menns.

Når det gjelder hvorfor dette skjer, er det mulig kvinner tror på noen vanlige myter om IRA. Men det er feilinformasjon eller ubesluttsomhet, noe forsinkelse med å spare for pensjonering vil nå koste deg nedover veien.

Få på sporet for pensjonering

Graver inn i nyansene om hvordan, og hvor mye, menn og kvinner sparer for pensjonering, kan være nedslående eller motiverende, avhengig av ditt perspektiv.

Mens kvinner står overfor noen unike utfordringer, er de nesten ikke alene. Omtrent halvparten av amerikanske familier sparer ikke nok for å opprettholde sin levestandard i pensjon, ifølge National Retirement Risk Index.

For å komme deg på rett spor, beregne hvor mye du trenger for pensjon og forplikte deg til å investere mot det målet. Underveis, prøv å støte opp mengden du sparer med 1% eller 2% i året.

Anna-Louise Jackson er en stabskribent på Investmentmatome, et personlig finansnettsted. E-post: [email protected]. Twitter: @ aljax7.