4 Sure-Fire-trinn for å finne den laveste boliglånsrenten mulig

Når jeg så etter mitt første boliglån, var jeg skeptisk om priser som var for lave. Det måtte være en fangst da ett boliglån hadde en rente som var et fullt prosentpoeng mindre enn et annet. Det viser seg at det er en fangst. Avgifter kan variere med tusenvis av dollar. Derfor anbefaler Texas Mortgage and Lending Commissioner Doug Foster at boliglånshandlere sammenligner årlige prosentsatser i stedet for bare prisen du ser på boliglånet av seg selv. Denne regelen gjelder både primære boliger og investeringseiendommer.

Årsaken er årsregnskapet for de avgifter du betaler for å sikre boliglånet. På denne måten kan du finne ut den virkelige prisforskjellen mellom et boliglån med lav rente og høye avgifter og høy rente og lave avgifter. Således er det virkelige spørsmålet: Hvordan finner du den laveste prisen? Vel, det er fire sure-fire måter å finne ut. Og her er de …

1. Lær kredittpoengene dine

Prisene brytes ofte ned av kreditt score grupperinger. Boliglånskunder med utmerket kreditt vil vanligvis få en bedre rente enn noen med rettferdig kreditt. Du må vite hva du har å tilby når det gjelder kredittrisiko. Du kan få tilgang til FICO-poengsummen på MyFICO.com for $ 20. (For å få tilgang til en gratis kredittrapport uten poengsum, gå til AnnualCreditReport.com.) Hvis du merker en feil på kredittrapporten din, utfordrer du den. En enkel kommentar som fjerner et feilrapportert element i kredittrapporten, kan gi deg en kredittkategori som potensielt sparer tusenvis på boliglånsrenten.

2. Finn statens gjennomsnittlige priser

Du trenger et utgangspunkt før du sammenligner rentetilbud. Bruke nasjonale gjennomsnitt vil ikke hjelpe deg - långivere i en stat kan tilby dramatisk forskjellige priser enn i en annen stat. Du kan bli skuffet hvis staten din har litt høyere priser enn nasjonalt gjennomsnitt. Prøv Bankrates boliglånsfinder, der du kan legge inn kredittpoeng og prosentandelen du kan legge ned.

3. Finn ut hva du må sette ned

Det spiller ingen rolle om frekvensen ender opp lavere når du må betale mer på forhånd for boliglånet. For eksempel kan en utlåner tilby deg en 4% rente, men du må betale $ 6000 i boliglån. En annen utlåner kan tilby deg $ 1000 i gebyrer med en 5% rente. Hvis du bare har $ 1.500 tilgjengelig for å betale avgifter, ikke forlatt ideen om 4% ennå. Utlåner kan rulle avgiftene til kostnaden for boliglånet. Hvis APR er lavere, kan du få en bedre avtale.

4. Finn de 5 beste prisene

Det spiller ingen rolle om du finner priser fra din lokale bank, avisen eller online. Problemet som forårsaker de fleste problemer for forbrukerne snakker bare til en utlåner, sier Foster: "Uansett om de går til Internett eller avis, trenger de absolutt å snakke med mer enn utlåner." Det får forbrukerne den beste prisen, og hvis de ikke liker et svar som en utlåner gir, kan de spørre et annet selskap å forklare det. Også tilbud som rullende avgifter i boliglånet kan være vanskeligere å sikre hvis långiverne ikke vet at de har konkurranse.

Investeringssvaret:

Den beste måten å finne en god del på er å sammenligne, sammenligne, sammenligne. Når du har avgjort på en utlåner, les dokumentet i sin helhet og spørg eventuelle gjenstående spørsmål. Hvis noe ikke ser riktig ut til deg og långiveren ikke svarer på spørsmålene dine på riktig måte, vil du kanskje gå med ditt andre valg. Kommunikasjon med et selskap du kan ha forhold til i opp til 30 år kan være like viktig som prisen.