Å sette et stort kjøp på et 0% kredittkort: Smart eller en unnskyldning for å drive gjeld?

Når du er klar til å gjøre et stort kjøp, for eksempel et spisestue eller en ny ny sykkel, er det viktig å være smart om hvordan du betaler for det. Noen purister tror at hvis du ikke har råd til å betale penger, kan du egentlig ikke ha råd til det. Det er mye meritt til det perspektivet. Men noen ganger, selv om du har pengene spart, vil du heller holde penger i nødstilfeller. Eller kanskje du ikke har valg om å vente til du har nok i banken. Noen store kjøp, som en ny motor til bilen din, må skje nå - selv om bankkontoen din ikke er klar for dem.

Hvis du skal finansiere et stort kjøp, se etter de beste vilkårene og renten. Noen bestemmer seg for å bruke et boliglån, som kan ha skattefordeler fordi renten på pant kan trekkes fra. Men boliglån på egenkapitalen tar flere uker å sette opp og noen ganger har bratte opprinnelsesgebyrer. Peer-to-peer utlån er et annet alternativ, som får et personlig lån gjennom din bank. Og hvis kjøpet ditt kommer fra en butikk, spør om det har finansieringsmuligheter med rimelige renter.

Men i de fleste tilfeller er kredittkort folks go-to-kilde for midlertidig finansiering. Hvis du skal bruke plast, er null prosent kredittkort mye mer tiltalende enn å betale astronomiske renter.

Beslutningen om å bruke et kredittkort for å finansiere en stor utgift kommer med et stort ord med forsiktighet. Hvis du kvalifiserer for et lavrentekort i utgangspunktet, har du sannsynligvis en god kreditt score. Selvfølgelig vil du beholde den på den måten. Et kraftig kjøp kan øke din gjeldsinntekt, noe som vil få negativ innvirkning på poengsummen din. Og for å få tak i bunnløp kan det hende du må søke om et nytt kort, som også gir deg kreditt.

Da er det den langsiktige effekten på økonomien din. Er du sikker på at du kan betale kjøpet før nullrenten er over? Vil dette bli en vanefinansiering store kjøp i stedet for å spare opp for dem - eller er dette bare en engangsstrategi? Vær ærlig mot deg selv: Trenger du virkelig å gjøre dette kjøpet nå, eller kan du spare opp en stund lenger? Er ideen om å betale ingen interesse bare en unnskyldning for å bruke mer enn du burde?

Det er også viktig å se på hvor nøyaktig du skal sette inn kjøpet på 0 APR-kortet. Mange slike tilbud er for kun balanseoverføringer, ikke for nye kjøp. Så du må kanskje kjøpe det flygelet til din protégée-datter på et eksisterende kredittkort og deretter overføre saldoen til et lavere rentekort, noe som betyr at du sannsynligvis vil ha en overføringsavgift på ca 3%.

Å bruke et 0% kredittkort for å finansiere et stort kjøp er ikke en forferdelig ide. I mange tilfeller er det det beste valget. Men gjør din forskning før du hopper inn og sørg for at avgifter og risiko for å bli dypere i gjeld, oppveier ikke fordelene.

Bilde via iStock.