7 Finansbegrep som alle bør forstå

Av Jim Ludwick

Lær mer om Jim på vår side Spør en rådgiver

Jeg har lenge vært i den finansielle tjenesteverdenen. Min kone sier for lenge.

Over den tiden har jeg kommet for å innse at mange av de menneskene som kommer til meg for hjelp, mangler forståelse for noen grunnleggende begreper som er nødvendige for å gjøre smarte økonomiske beslutninger. Så jeg oppsummerte en liste over syv økonomiske begreper som jeg tror på hver investor, hver 401 (k) / 403 (b) deltaker og alle videregående kandidater - jeg vet at jeg strekker, men jeg er håpfull - burde forstå. I ingen bestemt rekkefølge:

1. Kontanter på kontantavkastning

Dette er kontantavkastningen på en investering som en prosentandel av kontanter du faktisk har lagt inn i investeringen. Det er vanligvis uttrykt på årsbasis, for eksempel 10% i året. Å sammenligne denne tallet blant investeringer hjelper deg med å evaluere ytelsen og ta beslutninger.

2. Effektiv skattesats

Dette er hvor mye du betaler i kombinert statlig og føderal inntektsskatt i et år. Begynn med den totale skatt som er beregnet på din føderale avkastning, så del den med den justerte bruttoinntekten på din føderale retur. Gjør det samme med statens avkastning (hvis staten har en inntektsskatt). Hver beregning vil gi et desimalresultat som du kan konvertere til en prosentandel - 0,15, for eksempel, ville være 15%. Legg til statlige og føderale prosenter sammen for å komme opp med din effektive skattesats.

3. Gjeld snøball

Dette er en strategi der du opplister alle gjeldene dine, renten du betaler på hver og minimumsbeløpet, og deretter beregne hvor lang tid det tar å betale dem alle, en om gangen. Du kan gå i rekkefølge fra minste gjeld til største, eller begynne med gjelden med høyeste rente, og slå dem deretter i synkende rekkefølge. Det er mange online kalkulatorer som kan hjelpe deg med å gjøre dette. Bare søk etter "gjeldslønn kalkulator" og finn ut hvor snart du kan komme ut av gjeld med snøball.

4. "Garantert"

Dette kan betyr at noe er risikofri - men det kan det heller ikke. Alt avhenger av hvem som gjør garantien og deres evne til å sikkerhetskopiere den. Den føderale regjeringen garanterer for eksempel innskudd på de fleste banker opp til visse grenser, mens forsikringsselskaper garanterer månedlige utbetalinger fra en livrente, vanligvis over en levetid. Bruk av dette ordet skal sette deg på vakt for å se på de berømte "vilkårene" som staver ut de virkelige reglene som vil gjelde.

5. Konsentrasjonsrisiko

Dette er når du har for mange egg i en kurv. Det kan være en enkelt aksje som langt overveier dine andre beholdninger, eller en jobb som er avhengig av et enkelt ferdighetssett. Det kan skje med mange verdipapirfond som eier alle aksjer i de samme selskapene, eller til og med en "can't miss-investering" som involverer mange av dine venner eller familiemedlemmer. Når risikoen er konsentrert, kan feil eller tap ta år å gjenopprette fra. Vær alltid på utkikk etter denne risikoen.

6. Kostnadsvekst

Å vite nøyaktig hvor pengene dine går, hjelper deg med å avgjøre om du får den virkelige verdien du forventer. Når du ser på utgifter over tid, kan du se hvor mye de øker eller minker, og sender deg signaler når det er på tide å endre eller eliminere en utgift.

7. "Gratis"

Ingenting er gratis. Jeg leste en gang at hvis noe er gratis, er du ved å bli en persons offer. Jeg vet det er hardt, men "gratis" er den store kroken for å ta deg og trekke deg inn i noe der noen kan tjene penger på deg. Tenk på aksjemegling gir deg "gratis" handler. De tjener penger på deg på en eller annen måte, eller de ville være ute av drift.

Dette innlegget oppstod først på Nasdaq.

Bilde via iStock.