The Online Investing Knowledge Gap: 2013 Investment Literacy Survey

Det er mye dokumentert at mange amerikanere mangler kunnskap om kritiske vitenskapelige prinsipper på videregående nivå, men hva med når det gjelder det grunnleggende om online investering? InvestingNerd Investment Literacy Survey viser et alarmerende kunnskaps gap når det gjelder grunnleggende investeringsbegreper og strategier blant voksne amerikanere.

indeks:

• Innledning og sammendrag
  • Hovedfunnene
• Fordeling av undersøkelsesresultater
  • Meglerkontoer
  • 401 (k) Avgifter
  • Pris og investeringskostnad
  • Grunner amerikanerne ikke investere
  • Trade Execution Speed
• Bakgrunn: Staten av finansiell analfabetisme i dag
  • Hvorfor Investing Literacy Matters
• Konklusjon
  • Ytterligere ressurser
  • metodikk
  • referanser

Innledning og sammendrag

InvestingNerds grunnleggende investeringsbegrepsundersøkelse, gjennomført i februar 2013 blant et nasjonalt representativt utvalg av 869 amerikanske voksne, finner at generell kunnskap er verre her enn tidligere kjent, med amerikanere i mørket om flere grunnleggende begreper i nettbasert investering.

Mens mange nyere undersøkelser [i] har blitt gjennomført rundt spare-og-tilbringe problemer i forbruksgjeld, kreditt, boliglån, budsjettering og økonomisk planlegging, har [ii] langt færre blitt gjennomført rundt investeringspraksis. [Iii] For å legge til samtalen InvestingNerd undersøkte om kunnskapen om å investere online bidro også til denne økende epidemien.

Hovedfunnene:

InvestingNerds 2013 Investment Literacy Survey avslørte disse 5 kritiske funnene om hvordan amerikanerne i dag tenker på å investere online:

1. Dårlig forståelse av investeringskontoer: 4 av 5 amerikanere (81,4%) undersøkte kunne ikke riktig identifisere typen konto for å åpne for å handle aksjer på nettet.
2. Sterkt undervurdert 401 (k) Avgifter: 9 av 10 amerikanere (92,6%) undervurderte dramatisk de totale 401 (k) avgifter som gjennomsnittlig husstand vil betale i løpet av livet. Mer enn halvparten trodde under $ 50 000 i avgifter ville tilfalle, men virkeligheten er oppover på $ 150 000 + per husholdning.
3. Blandede meldinger på pris fra nåværende investorer: Selv om halvparten av dagens online investorer (50,3%) sitert lave priser som den viktigste faktoren for dem ved å velge en megler, fulgte bare 1 av 10 nåværende online investorer (11%) sine egne råd ved å sammenligne kostnadene på tvers av kontoer.
4. Frykt for å investere blant ikke-investorer: Bare over en fjerdedel av de som ikke investerer på nettet, sier de ikke investerer på grunn av usikkerhet om hvordan man kommer i gang (13,6%) eller risikoaversjon (12,8%).
5. Betaler for mye for handelstiltak: Selv om de fleste respondenter (82,9%) sa at de ikke ville betale ekstra for å få handelshastighet redusert med 1 sekund, er det faktum at mange allerede gjør det uten å innse det. En nylig InvestingNerd-studie fant at investorer kunne motta kvalitetskontroll til en brøkdel av kostnaden ved en rabattmegling. [Iv]

Resultat: Breaking Survey Data

Denne delen gir en oversikt over undersøkelsesdata etter spørsmål.

1. Dårlig forståelse av online meglerkontoer:

Bare under 1 av 5 amerikanere (18,6%) kunne undersøke hvilken type konto som skulle åpnes for å handle aksjer på nettet, med en fullstendig 27,3% som de ikke visste, og resten identifiserte feil type kontoer.

Undersøkelsen utgjorde dette spørsmålet for å få en følelse av grunnleggende investeringsterminologi: "Hvis du ønsket å handle aksjer på nettet, hvilken av disse regnskapene kan du bruke til å gjøre det?"

Det riktige svaret er 'meglerkonto'.

Svar som følger:

Full respons sammenbrudd:

Svaralternativ:	%	Antall svar:
Sparekonto	8.2%	69
Innskuddssertifikat (CD) konto	2.1%	18
Meklerkonto	18.6%	157
Pengemarkeds konto	6.2%	52
Alt ovenfor	7.6%	64
Ingen av de ovennevnte	13.3%	112
Jeg vet ikke	27.3%	230
Total		844

1. Sterkt undervurdert levetid 401 (k) Avgifter:

Omtrent 9 av 10 amerikanere (92,6%) undervurderte dramatisk de totale 401 (k) gebyrene som gjennomsnittlig husstand vil betale i løpet av livet. Mer enn halvparten trodde under $ 50 000 i avgifter ville tilfalle, men virkeligheten er oppover på $ 150 000 + per husholdning.

InvestingNerds undersøkelse utgjorde dette spørsmålet for å få forståelse for hvor mye amerikanere vet om de fulle gebyrene som er forbundet med 401 (k) planer: "Hvor mye vil gjennomsnittlig amerikansk husholdning med 2 arbeidende voksne betale 401 (k) avgifter i løpet av deres levetid ?”

Det riktige svaret er at 401 (k) relaterte avgifter kan koste gjennomsnittlig husholdning opp til $ 155.000 i løpet av livet, som det ble funnet i en nylig Demos pensjonisttilværelse skjult kostnad studie (5^th svar nedenfor). [v]

Svar som følger:

Svaralternativ:	%	Antall svar:
Mindre enn $ 10.000	38.1%	298
Mellom $ 10.000 og $ 50.000	32.8%	257
Mellom $ 50.000 og $ 100.000	13.8%	108
Mellom $ 100.000 og $ 150.000	7.9%	62
Mellom $ 150.000 og $ 200.000	3.3%	26
Mer enn $ 200.000	4.1%	32
Total		783

Blandede meldinger på pris fra investorer:

Selv om halvparten av dagens online investorer (50,3%) sitert lave priser som den viktigste faktoren for dem ved å velge en megler, fulgte bare 1 av 10 nåværende online investorer (11%) sine egne råd ved å sammenligne kostnadene på tvers av kontoer.

Dette funnet kombinert respons fra to unike spørreskjemaer, svarene som følger som følger. Når de blir spurt hvilken faktor de bryr seg mest om når de velger en meglerkonto, sa investorer overveldende lave priser og avgifter. Virkeligheten var imidlertid ikke i samsvar med denne preferansen, og de fleste investorer med kontoer sa at de fikk sin konto for en annen grunn enn lavpris.

3.1) Første spørsmål stillet til nåværende online investorer: "Hvordan valgte du den siste online meglerkontoen du åpnet?"

Svar som følger:

Full respons sammenbrudd:

Svaralternativ:	%	Antall svar:
En personlig anbefaling	26.2%	69
Selskapets omdømme	22.4%	59
Firmaannonsering	6.5%	17
Sammenligning av kostnader på tvers av flere nettbaserte meglere	11.0%	29
Noen andre åpnet kontoen for meg	16.3%	43
Jeg vet ikke eller husker	9.9%	26
Annen	7.6%	20
Total		263

3.2) Andre spørsmål stilles til alle respondentene: "Hvis du bestemte deg for å åpne en ny online meglerkonto for å administrere dine investeringer, hvilket av følgende ville være viktigst for deg når du valgte en konto?"

Svar som følger:

Full respons sammenbrudd:

Svaralternativ:	%	Antall svar:
Lavpris og avgifter	50.3%	400
24/7 kundestøtte	9.7%	77
Stock analyse programvare	4.9%	39
Forskningstjenester og rapporter	9.7%	77
Fysiske grener	3.0%	24
Realtidsforretninger	6.7%	53
Broker-Assisted Trades	8.6%	68
Automatisert telefontjeneste	0.5%	4
Annen	6.7%	53
Total		795

Bekymringer om investering blant ikke-investorer:

Bare over en fjerdedel av de som ikke investerer på nettet, sier de ikke investerer på grunn av usikkerhet om hvordan man kommer i gang (13,6%) eller risikoaversjon (12,8%).

Spørsmål som stilles til respondenter som ikke investerer for øyeblikket online: "Ikke inkludert noen pensjonsbesparelser du kanskje har, hva er hovedårsaken til at du for øyeblikket ikke investerer penger online?"

Svar som følger:

Full Respons Breakdown:

Svaralternativ:	%	Antall svar:
Jeg ville ikke vite hvordan jeg skulle komme i gang	13.6%	81
Jeg vil ikke risikere å miste penger	12.8%	76
Jeg vil ikke bruke tid til å gjøre det	3.7%	22
Jeg har ikke nok penger til å investere	39.3%	234
Jeg investerer pengene mine ved hjelp av en finansiell rådgiver eller megler i stedet	20.5%	122
Jeg vet ikke	6.2%	37
Annen	3.9%	23
Total		595

1. Betaler for mye for handelstiltak:

Selv om de fleste respondenter (82,9%) sa at de ikke ville betale ekstra for raskere utførelseshastighet med et sekund, er det faktum at mange allerede gjør det uten å innse det. En nylig InvestingNerd-handelseksportstudie fant at investorer kunne motta kvalitetskontroll til en brøkdel av kostnaden ved en rabattmegling. [VI]

Spørsmål som stilles til alle respondentene: "Mange investorer lister fart og kvaliteten på handelens gjennomføring som viktige faktorer å vurdere når du velger megler. Hva er det mest ekstra du betaler for å få handler utført 1 sekund raskere?"

Svar som følger:

Full respons sammenbrudd:

Svaralternativ:	%	Antall svar:
Ingenting - et sekund spiller ingen rolle for meg	82.9%	659
$ 1,00 per handel	10.1%	80
$ 2,00 per handel	3.6%	29
$ 5,00 per handel	2.3%	18
$ 10,00 eller mer per handel	1.1%	9
Total		795

Bakgrunn: Staten av økonomisk analfabetisme

Det er en utbredt finansiell analfabetismeepidemi i Amerika i dag, og den vokser. [Vii] Til tross for offentlig og ikke-kommersiell forpliktelse de siste årene, samt økningen av flere obligatoriske læreplaner for finansiell undervisning i videregående skoler, er tilstanden av generelt personlig Finansiell kompetanse ligger fortsatt bak forventningene.

Fra frivillige organisasjoner til den føderale regjeringen blir personlig økonomi i økende grad identifisert som en distinkt prioritet verdt å jobbe mot. Faktisk, i mai 2012 publiserte Det hvite hus en rapport som beskriver begge problemene og handlingsplanene for å ta for å styrke forbrukerne til å ta bedre økonomiske beslutninger. Vitenskapsrapporten sier:

"Lavt nivå av økonomisk evne er tydelig over hele USA. En finanskonsulentundersøkelse fra amerikanerne fra 2009 viser at omtrent halvparten rapporterer problemer med å holde opp med månedlige utgifter, har ikke spart penger i nødstilfeller og ikke sparer for pensjonering … Forskning viser at lave nivåer av finansiell kompetanse er knyttet til høye nivåer av gjeld, lavere verdiskaping og mindre pensjonssparing. " [VIII]

Flere nyere datasettene peker spesielt på dårlig finansiell ferdighet i dagens unge tusenårige generasjon.

Hvorfor Investing Literacy Matters: En søyle for personlig finans

Siden ikke så mye forskning har blitt gjort spesifikt om omfanget og rollen av å investere kunnskap som et underemne innenfor amerikansk finansiell planforståelse, ønsket InvestingNerd å lære mer om forutsetningene som voksne holder fast i beste praksis i investeringsstyring.

Personlig økonomi og leseferdighet er tydelig sammenhengende - de er overlappende emner, og om noe har nyere forskning vist at en god forståelse av at man kan forbedre sin arbeidskunnskap om den andre.

Denne sammenhengen ser ut til å gå begge veier - ikke bare kan personalfinansopplæring bedre investor kunnskap, men en solid forståelse av investeringsprinsipper kan hjelpe deg med å forstå alle aspekter av personlig økonomi. For eksempel viste resultatene fra den siste Hopp $ tart-finansieringsundersøkelsen at:

"Videregående studenter som hadde spilt Stock Market Game scoret konsekvent bedre på testen enn de som hadde tatt en personlig økonomi kurs - og ikke bare i å investere, men på tvers av alle aspekter av testen, inkludert kreditt.Eksperter tror spillet, som gir studentene en hypotetisk $ 100.000 å investere i en nettportefølje, fungerer fordi den er praktisk og relatert til dagens hendelser. " [Ix]

SIFMA Foundation Stock Market Game gir studentene muligheten til å investere en hypotetisk $ 100 000 i en nettportefølje. [x] Alternativt tilbyr mange av dagens toppmeglerne gratis aksjemarkedssimulatorer og virtuelle handelsspill, slik at nybegynnere kan få en følelse av hva de står for å vinne eller miste før dykke inn med sine egne virkelige penger. [xi]

Andre nykommere til den investerende spillverdenen inkluderer både Tykoon og JA Finance Park, et samarbeid mellom Capital One og NGO Junior Achievement. Det vil trolig være mange flere som kommer som en del av denne voksende trenden.

Konklusjon

Vil en slik spredning av onlineinvestering bidra til å øke nivået av både finansiell og investeringsferdighet? Det er mange online spill og simulatorer på markedet som kan hjelpe nybegynnere investorer og unge økonomiske planleggere få en start, lære om å investere gjennom spill og spilllignende simuleringer uten risiko forbundet med.

Selv om det ikke er noen sølvkule i finansiell utdannelse, er det stadig viktigere å gi unge voksne investering i opplæring og praktisk erfaring så tidlig som mulig i læringsprosessen. Dette vil gi størst håp om økt investering og økonomisk ferdighet gjennom voksen alder, noe som muliggjør bedre økonomisk planlegging for livet.

Survey Methodology

InvestingNerd 2013 Investment Literacy Survey undersøkte investor kunnskap, forutsetninger og tillit fra flere vinkler for å få innblikk i hvordan private investorer tenker på online investing kontoer. Resultatene fra respondentene viste at det var store hull i disse 5 hovedområdene av økonomisk kunnskap, forståelse og forståelse:

1. Gripe grunnleggende investeringsbegreper og strategier
2. Å vite hvordan du velger en meglerkonto
3. Navigere skjulte avgifter og handelskostnader
4. Forstå handelens kjørehastighet
5. Planlegging for pensjon og 401 (k) livscykelavgifter

Undersøkelsen påpekte et nasjonalt representativt utvalg av 869 amerikanske voksne fra 9. februar til 12, 2013 for å vurdere forståelsen av grunnleggende investeringsbegreper blant den voksne amerikanske offentligheten. Undersøkelsen pekte på voksne amerikanere i alderen 18 og eldre, og spurte hver respondent 10 spørsmål om meglerkontoer, aktivaklasser, investeringsstrategier, aksjehandelskostnader, handelskjøp og 401 (k) plangebyrer.

referanser

---

[I]

[ii]

[iii]

[iv]

[v]

[vi]

[vii]

[VIII]

[ix]

[x]

[xi]

• Les mer: Hvis du vil begynne å investere, kan du besøke Investmentmatomes vurderinger av de beste online meglerkontoene for nye og erfarne investorer å velge mellom.