Arizona Studenter Standard Mer enn USA Gjennomsnitt på Studentlån

Studentene i Arizona høgskoler og universiteter har misligholdt sine studielån til en høyere rate enn nasjonalt gjennomsnitt, ifølge en studie fra US Department of Education.

Studien fant at 14% av studentene i Arizona-postskoler som var planlagt å begynne å betale sine lån i 2013, var i mislighold ved det tredje år med tilbakebetaling. Arizona standard rate ble bundet for syvende høyest i nasjonen.

Den totale amerikanske standardrenten var 11,3%. (Se standardpriser for alle 50 tilstandene.)

Studiet så på mer enn 6000 etterskoleskoler i nasjonen og 98 i Arizona, inkludert private, offentlige og proprietære (for-profit) skoler. Blant de største i staten ved innmelding var standardrenten:

• Rio Salado Community College: 22,4%.
• University of Phoenix: 13,3%.
• Grand Canyon University: 9,2%.
• Arizona State University: 6,9%.
• University of Arizona: 5,6%.

(Klikk her for å søke i den føderale databasen for statistikk etter skole, by eller stat).

Landsomfattende offentlige høyskoler hadde en gjennomsnittlig standard rate for 2013 på 18,5%, og proprietære skoler var på 15%. For fireårige offentlige høgskoler var gjennomsnittet 7,3%, og for fireårige private høgskoler var det 6,5%.

Standardfrekvensene for fellesskoler, yrkesskoler og profesjonshøgskolene har en tendens til å være høyere fordi tidligere studenter er mindre tilbøyelige til å ha fullført studiene eller se økt inntjening, og ofte ikke kan følge med med utbetalinger i henhold til en rapportere i Brookings Papers om økonomisk aktivitet.

>> MER: Studentlån standard: Hva det betyr og hvordan man skal håndtere det

Den nye rapporten gir et detaljert titt på standardpriser, men det kan ikke vise et komplett bilde av gjeldsbyrden på studentene. Mens rapporten tar et øyeblikksbilde av låntakere som befinner seg innenfor det første treårige vinduet i tilbakebetalingstrinnet, fanger de ikke de som forsinker tilbakebetaling før det treårige målvinduet utløper.

Scottsdale finansiell rådgiver: Betal tilbake lån, men lagre besparelser også

Folk med høyskolegrader tjener mer, i gjennomsnitt, enn de som bare har en videregående diplom. I 2014 var medianinntektene for unge voksne med bachelorgrader $ 49 900, sammenlignet med $ 30 000 for folk som fullførte videregående skole, ifølge National Center for Education Statistics.

Imidlertid er overdreven studielånsgjeld en stor byrde for mange amerikanere. Det kan betydelig hemme låntakernes økonomi ved å øke sin samlede gjeldsbyrde og kutte på penger de kunne bruke til boliglån, pensjon og andre langsiktige investeringer. Samlet studielånsgjeld var $ 1,36 billioner i juni, ifølge Federal Reserve Board, opp fra $ 961 milliarder i 2011.

Vi spurte Scottsdale, Arizona-basert finansrådgiver Adam Harding om hvordan familier kan integrere studielån i deres økonomiske liv.

Hvordan kan studenter og familier sørge for at lånene deres er en god investering i fremtiden?

For å avgjøre om studentlån er en klok investering, bør du vurdere en students karrierevei og inntjeningspotensial, og veie disse mot den totale effekten av lånene. Familier bør også vurdere inntektene en student måtte fragi ved å skrive inn et fireårig studieprogram istedenfor å gå direkte inn i arbeidsstyrken eller forfølge andre pedagogiske muligheter som en toårig tilknyttet grad eller en handelsskole.

Student og familie bør forstå hvor mye deres gjeld sannsynligvis vil være, hva de månedlige utbetalingene og vilkårene ville være, karrieremulighetene og forventet inntekt for elevenes grad og etterspørselen etter kandidater på studentens ønskede arbeidsfelt.

Hvordan tar studentlån ut potensielt innvirkning på studenters fremtidige økonomiske liv?

Ettersom studielån går inn i tilbakebetalingstrinnet, kan det ekstra månedlige ansvaret skade en låners evne til å bygge et nødfond og spare for store mål som en forskuddsbetaling på et hus.

Dagens sysselsettingslandskap ser betydelig større omsetning enn i tidligere perioder, og det er stadig viktigere å bygge et beredskapsfond for å trekke seg i perioder med arbeidsledighet.

Nyere grader kan nøl med å komme inn på boligmarkedet på grunn av den nylige boligs boblen eller fordi de ikke vil forplikte seg til å bo på ett sted i lang tid. Men på grunn av skattefradragene som følger med å betale et boliglån, gjør det nesten alltid mer mening å kjøpe et hjem enn å leie.

Hva bør foreldre og studenter huske når de tar ut studielån?

I henhold til gjeldende skattelov kan personer og ektepar trekke inn opptil $ 2500 i studielåns rente per år, avhengig av inntekts- og arkiveringsstatus. Mens du betaler noe, kan gjeld være tøft, og du betaler renten med etter skatt, bare øker byrden.

Hvis det er mulig, prøv å holde studielånets gjeld under terskelen der interessen taper sin fradragsretthet. En tommelfingerregel er å dele $ 2500 med lånets rente. For eksempel, hvis renten er 5%, deler $ 2,500 med 0,05 til $ 50,000. Å holde gjelden under dette beløpet kan holde renter fradragsberettiget.

Denne fradragsberettigede rentegraden gir en interessant mulighet for folk hvis hjem har verdsatt til verdi til et nivå som vil tillate dem å refinansiere. De kan være i stand til å betale av studielån med refinansieringen og i hovedsak bytte fradragsgjeld i studielån for fradragsberettiget boliglånsrente. Skatteproblemer kan være komplekse, så kontakt en skatterådgiver før du tar en beslutning.

Adam Harding er sertifisert finansiell planlegger og grunnlegger av Adam C. Harding, CFP.

Statlige studentlån standardrenter

De 50 statene rangeres fra høyest studentlåns standardrate til laveste.

Rangering	Stat	Prosent mislighold på studielån
1.	New Mexico	18.9
2.	vest.virginia	16.2
3.	Kentucky	15.5
4.	Mississippi	14.6
5.	Indiana	14.2
6.	Florida	14.1
7.	Arkansas	14
8.	Arizona	14
9.	Wyoming	14
10.	Oregon	13.7
11.	Ohio	13.6
12.	Sør-Carolina	13.2
13.	Nevada	12.7
14.	Texas	12.6
15.	Oklahoma	12.5
16.	Sør Dakota	12.3
17.	Louisiana	12.3
18.	Alabama	12.2
19.	Georgia	12
20.	Iowa	11.9
21.	Michigan	11.8
22.	North Carolina	11.6
23.	Alaska	11.6
24.	Colorado	11.5
25.	Missouri	11.5
26.	Tennessee	11.4
27.	Idaho	11
28.	Kansas	10.7
29.	Washington	10.4
30.	California	10.4
31.	Hawaii	10.4
32.	Maine	10.4
33.	Delaware	10
34.	Maryland	9.9
35.	Montana	9.8
36.	Wisconsin	9.6
37.	Illinois	9.4
38.	Pennsylvania	9.2
39.	Virginia	9.1
40.	Utah	9.1
41.	New Jersey	9
42.	Minnesota	8.8
43.	Connecticut	8.5
44.	Nebraska	8.2
45.	New York	8
46.	Rhode Island	7.9
47.	New Hampshire	7.8
48.	Vermont	7.2
49.	Norddakota	6.5
50.	Massachusetts	6.1