Spør Brianna: Hva skal jeg vite om penger i 30-årene mine?

"Ask Brianna" er en Q & A kolonne for 20-somethings eller noen andre starter ut. Jeg er her for å hjelpe deg med å administrere pengene dine, finne en jobb og betale studentlån - alle de virkelige tingene som ingen lærte oss å gjøre på college. Send dine spørsmål om postgrad livet til [email protected].

Jeg overgår denne kolonnens vanlige spørsmål og svarformat og stiller et eget spørsmål til ekspertene denne uken. Om et par dager blir jeg 30. Foruten å tenke på de eksistensielle tingene (Er jeg der jeg trodde jeg ville være? Hadde jeg nok avlinger når jeg var 22?), Vil jeg vite dette: Hva skal jeg fokusere på økonomisk i det kommende tiåret?

Her er fire tips for å omfavne økonomisk voksen alder.

Stig opp pensjonsoppsparing

Hvis du hørte råd om å begynne å spare for pensjonisttilværelse i 20-årene, se etter måter nå å sparke det opp et hakk.

"Hvis du bare drar i pensjonssparing i 20-årene, bør du maksimere ut av 30-tallet," sier Bobbi Rebell, forfatteren av "How to Be a Financial Grownup."

Du kan bidra opptil $ 18 000 i året til en arbeidsplassplan som en 401 (k) eller 403 (b). Hvis det føles uoppnåelig, bid minst minst like mye som bedriftens kamp, ​​hvis det tilbys.

Prøv en Roth-individuell pensjonskonto hvis du ikke har en pensjonsplan for arbeidsplassen, eller planen har begrensede investeringsalternativer eller høye avgifter. Du kan spare opptil $ 5 500 i året i en Roth IRA hvis du er singel og tjene mindre enn $ 118 000 i endret justert bruttoinntekt. Gift? Inntektsgrensen er $ 186 000 for felles filers som bidrar maksimalt til en Roth.

Hvis du tjener mer, kan du bidra med redusert beløp. Eller spar $ 5 500 i året i en tradisjonell IRA i stedet. Disse bidragene er fradragsberettigede nå, mens du betaler skatt på forhånd på dine Roth-bidrag.

Slå opp utestående gjeld

Ingen hus eller barn ennå? De herlige, men pengesugende milepælene kan være rundt hjørnet. Tenk barnepass, høyskolebesparelser, biloppgradering og vedlikehold av hjemmet. Du trenger også livsforsikring når du har barn og villaeiere forsikring når du eier eiendom.

Rebell anbefaler å kvitte seg med annen gjeld før familien din utgifter mount. Bruk deler av bonuser eller skattemessige tilbakebetalinger for å betale av høyrente kredittkort eller studielånsgjeld. Hvis du har god kreditt og solid inntekt, kan du kanskje refinansiere studielån for å få lavere rente.

Strøm din økonomi

Nå er det på tide å automatisere ditt økonomiske liv, inkludert å sette opp løpende overføringer til en sparekonto og sette regningene dine på autopay. Ekstra familieansvar og flytting av karrierestigen kan begrense tiden tilgjengelig i 30-årene for å spore regninger og utgifter.

"Du kommer ikke til å ha mer tid til å tilegne seg alt dette, sier Cristina Guglielmetti, en sertifisert finansiell planlegger og eier av Future Perfect Planning i Brooklyn, New York. "Så hold det så enkelt som mulig."

Vurder å bruke en robo-rådgiver for din Roth IRA, som vil velge investeringer for deg basert på din risikotoleranse og rebalanse dem når du blir eldre. Se på å rulle over gamle arbeidsplassavgangskontoer til en enkelt IRA, som betyr færre erklæringer og potensielt lavere avgifter enn en 401 (k).

Sjekk på foreldrenes økonomiske helse

Som et ultimativt tegn på å være voksen, kan du snakke med foreldrene dine om de er på rette spor for å møte sine pensjonsmål. Diskusjonen kan være ubehagelig, men du bør finne ut om de regner med din økonomiske hjelp i fremtiden. En analyse fra Fidelity, et finansnært selskap, sier at folk skal sikte på å ha besparelser på minst 10 ganger sin lønn innen 67 år. En pensjonskalkulator kan tilby dem et mer tilpasset mål.

Langtidspleieforsikring bør også være på foreldrenes radar, sier Rebell. Det vil bidra til å betale for hjemmebistand med daglig aktivitet eller opphold i sykepleie hvis nødvendig. Premium øker når folk blir eldre, så de bør kjøpe langsiktig omsorgsforsikring fra tidlig til midten av 50-tallet, anbefaler AARP. Men slike retningslinjer er dyre, og foreldrenes premier kan øke.

For å få hjelp med disse potensielt vanskelige samtalene, bør du vurdere å betale en avgiftsfinansiert økonomisk planlegger for å møte foreldrene dine for en engangskontroll. Foreldrene dine kan veie pensjonssparing og langtidspleie, og du kan betale dem tilbake for å hjelpe deg med å komme til 30.

Brianna McGurran er en stabskribent på Investmentmatome, et personlig finansnettsted. E-post: [email protected]. Twitter: @briannamcscribe.

Denne artikkelen ble skrevet av Investmentmatome og ble opprinnelig utgitt av The Associated Press.