Bank Investeringsavtale (BIC) Definisjon og Eksempel |

Hva er det:

A , også noen ganger kalt en bankinnskuddsaftale, er en avtale mellom en bank og en investor hvorved banken gir en garantert avkastning i motsetning til å holde et innskudd for en fast periode (flere måneder til flere år). Slik fungerer det (Eksempel):

BICs ligner på garanterte investeringskontrakter (GIC), bortsett fra at de utstedes av banker i stedet for forsikringsselskaper. Utstederen (banken) garanterer investorens avkastning av revisor og betaler en fast eller variabel rentesats til kontraktens slutt. I mellomtiden forsøker banken å tjene en høyere avkastning på investeringen enn den har avtalt å betale til investoren. Generelt øker en BICs avkastning med investeringens lengde og størrelse.

BIC er ikke det samme som innskuddsbevis (CDs) av to grunner. Først gir BICs investor muligheten til å foreta innskudd over en periode, mens en CD krever en enkeltbeløpsinvestering. Eventuelle innskudd som gjøres under BICs innskuddsvindu (vanligvis noen få måneder) mottar garantert rente for kontraktens løpetid. Det er ofte minimums- og maksimumskrav for hvor mye penger som kan investeres i vinduet.

For det andre tillater BICs uttak under visse omstendigheter før kontrakten utløper (for eksempel hvis eieren trekker seg tilbake, blir deaktivert, sparken, eller opplever noen form for motgang, eller hvis bedriftens sponsor av pensjonsplanen som kjøper BIC lider av en slags økonomisk nød).

Som GIC er det et bredt utvalg av BICer der ute, og de har generelt administrative administrasjonsgebyrer, Investeringsadministrasjonsgebyr og gebyrer for å kompensere for kreditt eller tidlig uttaksrisiko.

Hvorfor det er saker:

De største risikoene knyttet til BIC er renterisiko og likviditetsrisiko. Når renten faller, kan det være flere BIC-investeringer enn banken kan investere lønnsomt. Når prisene øker, kan det være færre investeringer og flere uttak, noe som presser banken til å holde mye av midlene flytende. Også BIC med fast rente er utsatt for inflasjon - for eksempel er det en mulighet for å kjøpe en femårig BIC, vil eliminere muligheten til å oppnå høyere avkastning dersom renter øker i løpet av holdingsperioden. Disse risikoene løfter den samlede risikoen for banken selv, og derfor vurderer bankens undersøkere BIC-finansiering og bankpolitikk og praksis knyttet til BIC-aktivitet.

Som de fleste BIC-kunder er pensjonsplaner de fleste. I stor grad investerer investorer indirekte BICs ved å delta i sine 401 (k) eller andre pensjonsordninger på arbeidsplassen, men noen finansinstitusjoner tilbyr BIC til individuelle investorer. I begge tilfeller er BICs hovedsakelig buy-and-hold investeringer som ikke har noe sekundærmarked. De returnerer vanligvis mer enn sparekontoer og skattemessige verdier fordi FDIC ikke forsikrer dem, og de støttes heller ikke av den amerikanske regjers full tro og kreditt. I stedet støttes BICs av kredittverdigheten til sine banker og anses fortsatt som relativt sikre (og dermed lave avkastnings) investeringer.