Mortgage Life vs Term Life Insurance

Hvis du er i ferd med å kjøpe et hus, vil det ikke være lenge før boliglånsforsikringstilbud begynner å ankomme i posten.

Selges av boliglån långivere og forsikringsselskaper, boliglånsforsikring (noen ganger kalt boliglånsforsikring) betaler deg boliglånet dersom du dør med en balanse. Ideen virker fornuftig: Familien din trenger ikke å bekymre seg for boliglånsbetalinger hvis noe skjedde med deg, og de mistet inntektene dine.

Men blant alternativene for huseiere livsforsikring er begrepet livsforsikring vanligvis et bedre valg. Her er en titt på de viktigste fordelene.

Term livsforsikring lar deg velge din fordel beløpet

Med en sikt livspolitikk kan du kjøpe nok dekning for å møte alle familiens behov - ikke bare tilbakebetaling av boliglånet. Term livsforsikring kjøpere velger vanligvis et dekning beløp som også kan erstatte den forsikrede persons inntekt og dekke sine barns høgskole undervisning og andre utgifter.

»Sammenlign livsforsikringspriser: Få sikt livsforsikring sitater.

Boliglånsforsikring, derimot, er utformet utelukkende for å betale boliglånet ditt. Med mange boliglånspolitikker, reduseres dødsfordelen jevnt i takt med boliglånsbalansen.

Livsforsikring gir familien fleksibilitet

Kortsiktig liv betaler en dødsfordel for eventuelle begunstigede du velger, for eksempel din ektefelle, dersom du dør innenfor politikkens løpetid. Dine begunstigede kan bruke pengene, men de liker. Hvis du betaler ut boliglånet ikke er en prioritet for dem, kan de bruke pengene til mer kritiske behov.

Under noen boliglånspolitikker, er fordelen betalt direkte til din utlåner, ikke din familie.

Term livet livsdekning kan strekke seg forbi boliglån sikt

Mange tilbydere tilbyr langsiktige livsforsikringer som varer mellom fem og 30 år. Kjøpere kan velge en term basert på deres langsiktige økonomiske forpliktelse, enten det er et boliglån, deres barns høyskoleår eller en annen stor gjeld.

I kontrast henger et boliglånspolitikk sammen med lengden på boliglånet ditt. Noen boliglånspolitikk slutter hvis du refinansierer.

Term livet gir deg mer bang for pengene dine

Term livet er ofte billigere for mengden dekning du kjøper enn boliglån livet, spesielt hvis du er sunn.

»SAMMENLIGN: Vårt nettsted livsforsikring sammenligning verktøy

De fleste boliglånsforsikringspolicer krever ikke at søkere skal gå gjennom en livsforsikring medisinsk eksamen. Dette kan høres praktisk ut, men du betaler for det privilegium å ikke gi helsemessige opplysninger. Jo flere forsikringsselskaper vet om din medisinske historie, jo mer nøyaktig kan de prise dekning, noe som betyr lavere priser for mange sikt livsansøkere.

Når boliglånet kan gi mening

Du kan vurdere boliglån hvis du har en helsetilstand og ikke kan kvalifisere for livsforsikring, men du trenger fortsatt dekning for boliglånet ditt.

Ta disse trinnene før du kjøper boliglånsliv:

• Søke sitater eller snakk med en agent før du bestemmer deg for at begrepet livsforsikring ikke er et alternativ. Hvis du ikke kan kvalifisere deg for det tradisjonelle livslivet av helsemessige årsaker, få anførselstegn for "forenklet problemløsningstid", som ikke krever en medisinsk eksamen. Søknaden ber bare noen få helsespørsmål. Tilgjengelige dekningsmengder for forenklet utgave er mindre enn for tradisjonelle begreper, men det er verdt å sammenligne priser for forenklet utstedelse og boliglånsliv.
• Les utskrift på boliglånsforsikring. Dekker det deg uavhengig av dødsårsaken, eller bare i tilfelle en ulykke?
• Sammenlign sitater for boliglånspolitikk fra ulike selskaper for å få den beste avtalen.
• Akkurat som du ville, når du kjøpte noen form for forsikringsprodukt, sjekk den økonomiske styrken av forsikringsselskapet som selger policyen. Du kan finne vurderinger på nettsteder for uavhengige ratingfirmaer som A.M. Best, Fitch Ratings, Moody's Investor Services eller Standard & Poor's Ratings Services. Du må kanskje registrere deg på nettsidene for å se rangeringene, men tjenestene er gratis.

Andre former for forsikring høres like ut

Det finnes andre forsikringsprodukter med slående liknende navn på boliglånsforsikring, så vær forsiktig så du ikke får dem forvirret:

• Privat boliglån forsikring, eller PMI, er et annet produkt du kan støte på under homebuying-prosessen. PMI betaler utlåner - ikke deg - hvis du har standard på lånet av en eller annen grunn. Du er vanligvis pålagt å kjøpe PMI hvis du legger mindre enn 20% ned når du kjøper et hjem. Kostnaden er innregnet i din månedlige boliglånsbetaling.
• Forsikringsforsikring betaler ditt boliglån dersom du blir deaktivert og ikke kan fungere. "Mortgage accidental death insurance" betaler boliglånet dersom du dør i en ulykke. Imidlertid kan disse situasjonene også dekkes av henholdsvis uføreforsikring og livsforsikring, som begge vil gi familien mer fleksibilitet med utbetalinger.

Å kjøpe et hjem er et godt tidspunkt å vurdere behovet for livsforsikring. I stedet for å hoppe på uønskede tilbud om boliglånsforsikring, ta et helhetlig bilde av familiens økonomiske situasjon for å avgjøre hvor mye og hvilken type dekning du trenger.

Hvis du ser etter begreper livsforsikring sitater, kan Investmentmatomes sammenligningsverktøy hjelpe.

Barbara Marquand er en stabskribent på Investmentmatome , et personlig finansnettsted. e-post: [email protected] . Twitter: @barbaramarquand .

Bilde via iStock.