Fordelene og ulempene ved å plukke en 529 Plan

Ikke sikker på hvilken høyskolebesparelsesplan som er riktig for deg? Se også Investmentmatomes beste 529 spareplaner fra 2013.

Å plukke en 529-plan er ganske bra, spesielt hvis det skal hjelpe til med å redde for barnets høyskoleopplæring, men en ting bør tas i betraktning og gi en god tanke. For at du skal ta en beslutning om noe, spesielt hvis det innebærer en økonomisk beslutning, må du passe på både fordelene og ulempene. På dette notatet er det noen fordeler og ulemper ved å velge en 529 plan for å spare opp for barnets høyskoleutdanning.

Fordelene ved å velge en 529 plan:

Høy mulighet til å få skattefri avkastning på en 529 plan: I de fleste tilfeller, når man investerer i en 529 plan for å spare på en høyskoleopplæring, er avkastningen, det vil si endelige uttak, vanligvis skattefri. Dette skjer i mange tilfeller, men det er fortsatt tilfeller hvor man må bekrefte dette ved å henvise til IRS-publikasjonen 970.

En 529 plan returnerer rente på investering: Denne spesielle fordelen krever litt forskning, fordi det ikke alltid virker som planlagt, men for det meste fungerer det. 529 planer drives vanligvis som verdipapirer, i den forstand at de fleste av dem legger investeringer fra kunder som deg i høye returprogrammer som aksjer og obligasjoner for å bidra til å øke pengene dine mye raskere. Selv om enkelte stater driver slike investeringer på en annen måte, men alt i alt fungerer operatørene av en 529-plan alltid bra for å sikre at du får interesse for investeringen. For å være klar over dette, sørg for at du stiller relevante spørsmål og gjør noen studier på din plan, før du fortsetter å signere hvilke dokumenter du vil bli gitt. Det viktigste er å sørge for at du er komfortabel med prosessen, risikonivået og avkastningen du forventer.

Dine bidrag er ikke begrenset: 529 planer for høyskolebesparelser, gir deg frihet til å bidra med så mye penger som du vil ha hvert år.

Dine penger er overførbare: Med en 529-plan kan du overføre pengene dine fra en stat til den andre, spesielt når du flytter til en annen stat.

Ulempene ved å plukke en 529 plan

Du kan bare bruke pengene dine til høyskoleformål: Som en 529-plan investor, har du kun lov til å bruke uttakene dine bare for høyskoleformål. Unnlatelse av å gjøre dette ville trekke en 10% straff på dine uttak. Også, ved å bruke dine uttak for noe annet, gir den føderale regjeringen og IRS frihånden til å beskatte din alternative konto.

Du kan ikke investere igjen uten å trekke en straff: akkurat som du ikke har lov til å bruke pengene dine til andre formål enn for høyskoleutdanning; Du kan heller ikke overføre investeringene til et annet fond, dersom den sistnevnte spareplanen gir deg mer interesse enn 529-planen. Hvis du gjør dette, vil du få en 10% straff

Ansvarsfraskrivelse: Denne artikkelen er en del av Investmentmatomes serie av brukerperspektiv på 529 Planer. Utsikten og anbefalingene i dette stykket holdes av den enkelte bidragsyter og reflekterer ikke nødvendigvis meningene til Investmentmatome som helhet.