6 Budsjetteringsfeil og hvordan de skal løses

Tanken om å regne med hver bit penger du berører kan være skremmende, men de største budsjetteringsflubber krever ikke en mattegrad å fikse. Med noen instruksjon og løse kan noen bygge et budsjett.

Vi snakket med flere økonomiske planleggere for å identifisere de vanligste og plagsomme budsjetteringsfeilene og hjelpe deg med å unngå dem. Fordelene er enige: Å hoppe over et budsjett er den største feilen du kan gjøre. Men når du har spikret en ned, fjerner du disse ekstra blunders.

1. Mangler å spore utgifter

Nøyaktigheten av budsjettet ditt og evnen til å gjøre fremgang mot økonomiske mål, er avhengig av å vite hva du bruker. Å være vag med disse tallene kan sette deg opp for feil.

"Helt ærlig, de fleste har aldri sluttet å tenke på hvor mye penger de egentlig bruker på mat eller personlige ting," sier Justin Goodbread, en sertifisert finansiell planlegger med Heritage Investors i Knoxville, Tennessee. Han sier at han ser folk både dramatisk over- og undervurderer hvor mye de bruker hver måned.

Fastsette: Spor hva du bruker i minst en måned før du angir budsjettet. Ideelt sett holder du sporingskostnader hver måned, men skyter for en måned per kvartal til minimum. Bruk en god budsjettapp for å forenkle prosessen.

" MER: 5 trinn for å spore utgiftene dine

2. Forsinkelse av pensjonen

Et mål som er mange tiår unna er et enkelt mål å forsømme. Men om du er middelaldrende med en familie eller frisk ut av college, må du spare for pensjonering - det bør være den største økonomiske prioriteten i livet ditt.

"Folk har en tendens til å se at de sparer for pensjonisttilværelse som å ofre sine utgifter" i dag, sier Lauren Klein, CFP og grunnlegger av Klein Financial Advisors i Newport Beach, California. "Det ser på det hele galt." Klein antyder å tenke på dagens pensjonsbidrag som morgendagens lønnsslipp - dette er pengene som vil betale regningene når du er eldre.

Fastsette: Legg til minst nok av din lønn for å møte en arbeidsgiverkamp for 401 (k) bidrag. Hvis du ikke har en 401 (k), sett opp en IRA og bidra med det du kan hver måned. Det endelige målet er å legge til side minst 15% av din nåværende inntekt for dine gyldne år.

3. Hopp over nødfondet

Din nødfond eliminerer behovet for å tappe kredittkort eller andre lån når uventede utgifter skje, ifølge Scott Higgins, CFP med Rose Street Advisors i Kalamazoo, Michigan. "Det er ikke et spørsmål om noe vil skje, men et spørsmål om når," sier Higgins.

Fastsette: Hvis du ikke har noe satt til side i nødstilfelle, foreta en $ 500 fond som din første prioritet. Når det er på plass, og du bidrar jevnlig til pensjonen, sett målbare mål for nødfondet ditt, og jobber med å spare tre og deretter seks måneders levekostnader. Hvis du har tid og energi, bør du vurdere å øke nødfondet ditt med sidegigs - bare finne ut hvordan du kan tjene penger på en måte som passer til planen din.

» MER: Hvor mye trenger du i nødfondet ditt?

4. Forutsatt at partneren din er på samme side

«La oss snakke om penger» kan være kampspråk i enkelte husholdninger, men det er en stor feil å unngå å justere budsjettet og langsiktige økonomiske mål. "Hvis den mangelen på kommunikasjon ikke allerede har forårsaket problemer, vil det definitivt komme nedover veien, sier Klein.

Fastsette: Snakk om penger tidlig og ofte. Se på månedlig inntekt, regninger og utgifter sammen, slik at dere begge vet hvor pengene går. Når det gjelder budsjettering og mål, kompromis hvis du ikke er enig i alt. Klein foreslår å få hjelp utenfor hvis penger forblir et konstant poeng.

» MER: Hvordan å ha vanskelige penger snakker

5. Svette pennies

Du vil ikke oppnå økonomisk frihet bare ved å unngå små utgifter, som din daglige Starbucks-løsning, ifølge Daniel P. Mahoney, CFP og grunnlegger av True Square Financial LLC i Atlanta. I stedet sier han at "to ting hindrer de fleste familier til å spare mer - høye faste kostnader som boliglån, bilbetalinger og undervisning, og uventede utgifter eller inntektstap."

Fastsette: Hold de store greiene prioritert. Med et beredskapsfond på plass for uventede utgifter, undersøk dine gjentatte månedlige utgifter for steder å spare vesentlig. Brent Sutherland, CFP med Ntellivest i Pittsburgh, foreslår å spørre deg selv om du virkelig trenger det store huset og boliglånet, eller to biler i stedet for en. "Det er lett å bli fanget opp i å tro at disse elementene er en nødvendighet."

6. Forutsatt at du skal gå alene

Budsjettering er vanskelig, men hjelp er der ute, og det er ikke reservert for de rike. "Du trenger ikke et minimumsbeløp for å få profesjonell økonomisk rådgivning," sier Shelly-Ann Eweka, CFP med TIAA i Denver, selv om mange mennesker er redd for å spørre om hjelp når det gjelder å administrere pengene sine.

Fastsette: Det er mange ganger når arbeid med en finansiell rådgiver er berettiget, og Eweka sier at folk kan bli overrasket over hvor lite de må betale. Kredittrådgivere er et annet, billigere alternativ hvis du leter etter hjelp med gjeldshåndtering og generell budsjettering.Hvis du fortsatt er usikker på å betale noen for å hjelpe deg med økonomi, snakk med betrodde venner og familie, spesielt de du har sett, oppnå sine økonomiske mål.

Elizabeth Renter er en stabskribent på Investmentmatome, et personlig finansnettsted. E-post: [email protected]. Twitter: @ElizabethRenter.