Small Business Loan vs Business Credit Card: Hvordan velge
Business Loan Vs Business Line Of Credit
Innholdsfortegnelse:
- Småbedriftslån mot virksomheten kredittkort på et øyeblikk
- Småbedriftslån mot virksomhetenskort: Hvilken er best for meg?
- Småbedriftslån: Fordeler og ulemper
- Pros
- Ulemper
- Bedriftskort: Fordeler og ulemper
- PROS
- ULEMPER
Småbedriftslån og kredittkort forblir de mest populære finansieringskildene til bedriftseiere: 86% av de søkere som ble undersøkt av Federal Reserve, søkte et forretningslån eller kredittkort i 2016, mens 31% søkte om kredittkortfinansiering, ifølge Feds 2016 Small Business Credit Survey.
Uansett om du skal få et kredittkort eller et lån med mindre virksomheter for å oppfylle finansieringsbehovene dine, avhenger av flere faktorer, blant annet hvordan du planlegger å bruke inntektene, kredittpoengene og styrken i økonomien din.
Her er en sammenligning av begge finansieringsalternativene, inkludert fordeler og ulemper, og hvordan du velger det beste for din bedrift.
Småbedriftslån mot virksomheten kredittkort på et øyeblikk
| Opptil $ 5 millioner | Vanligvis opp til $ 50.000 |
| Term lån. Du får en engangsbeløp på kontanter på forhånd og tilbakebetaler den til fast rente. | Revolverende linje av kreditt. Lån og tilbakebetale fra kredittkortet etter behov, og foreta minimum månedlige utbetalinger. |
| 6,5% til 99% | 12% til 22% |
| Trenger sterk kreditt og næringsfinansiering, og det kan være nødvendig med sikkerhet | Trenger sterk kreditt |
| Utvidelse, refinansiering gjeld, arbeidskapital | Arbeidskapital, løpende utgifter, nødkontanter |
Småbedriftslån mot virksomhetenskort: Hvilken er best for meg?
Småbedriftslån er et godt valg hvis du ønsker å refinansiere en eksisterende gjeld, kjøpe eiendom eller utstyr, eller gjøre noen form for stor investering, da disse lånene gir en større sum penger. De blir vanligvis tilbakebetalt månedlig til fast rente, noe som gjør dem til et godt alternativ for finansiering av store investeringer over en lengre periode.
Disse lånene er imidlertid tøffere for å bli godkjent for virksomheten kredittkort, kan kreve sikkerhet og det kan ta lang tid å bli finansiert, avhengig av utlåner. De er best for mer etablerte bedrifter fordi du vil sannsynligvis trenge sterke inntekter og næringsfinansier for å kvalifisere.
Les mer om fordeler og ulemper ved småbedriftslån.
Bedriftskort er generelt bedre egnet til finansiering av løpende utgifter og arbeidskapital. En kredittlinje gir fleksibilitet, og du betaler bare renter på det du låner opp til kredittgrensen din.
Bedriftskredittkort kan bære mange fordeler, som for eksempel belønning for utgifter, 0% innledende årlige prosentsatser, påmeldingsbonuser og evnen til å bygge forretningskreditt. Imidlertid kan disse revolverende kredittene komme med høye rentekostnader og andre avgifter.
Les mer om fordeler og ulemper ved forretningskredittkort.
[Tilbake til toppen]
Småbedriftslån: Fordeler og ulemper
Pros
Lånebeløp er høyere: Småbedriftslån garantert av US Small Business Administration har en maksimumsstørrelse på 5 millioner dollar, mens nettofil långivere gir opptil 2 millioner dollar. Dette gjør småbedriftslån bedre for en større ekspansjon, for eksempel kjøp eller ombygging av fast eiendom, kjøp av utstyr, finansieringslager eller refinansieringsgjeld.
Kostnadene er lavere: Tradisjonelle banker tilbyr vanligvis de laveste rentene for bedrifter med sterk økonomi. For eksempel vil SBA-lån - støttet av Small Business Administration, men utstedt av långivere som banker - sannsynligvis bære lavere renter enn virksomhetenskort. SBA lånepriser er satt ved hjelp av nåværende prime rate. Et SBA-lån på mer enn $ 50.000 og avbetalt på under sju år, for eksempel, bærer en rente på 6,5%, mens et lån på $ 25.000 eller mindre som er betalt i over syv år bærer en rente på 9%.
Online långivere kan også kreve lavere priser enn virksomheten kredittkort, med APR begynner med 6% for term lån og 8% for kredittlinjer - vanligvis hvis du har sterke personlige kreditt og næringsliv finanser.
Lang tilbakebetaling vilkår er tilgjengelige: Småvirksomhet lån tilbakebetaling vilkår varierer etter utlåner, men kan strekke så lenge som 25 år for noen SBA lån. Dette resulterer i mye rimeligere månedlige utbetalinger for bedrifter som ønsker å gjøre en stor investering i sin virksomhet.
La oss si at en bedrift er godkjent for et lån på $ 30 000. Hvis lånet har en femårig tilbakebetalingstid på 10% APR, må bedriftseieren foreta 60 månedlige utbetalinger på $ 637.
Ta en titt på vår side forretningslån kalkulator for å se kostnadene og betalinger for virksomheten lån.
Ulemper
Du kan trenge sikkerhet: Noen småbedriftslån krever sikkerhet - eiendeler som utstyr, inventar eller eiendomsmegling som utlåner kan gripe hvis du ikke klarer å foreta betalinger. Sikkerhet og personlige garantier kreves som sikkerhet på alle SBA-lån.
Selv om en standard kan føre til fortabelse av eiendelen, vil det være sannsynlig at å sette opp sikkerheter gir deg lavere rente på lånet enn det du vil motta med et kredittkort eller et usikret online lån.
Kvalifisering er vanskeligere: Å få godkjent for en liten bedrift lån sannsynligvis er tøffere enn for et forretningskredittkort.I september 2017 godkjente store banker - de med 10 milliarder dollar eller mer i eiendeler - 24,8% av småbedriftslån, mens alternative långivere godkjente 57%, ifølge Biz2Credit.
For å kvalifisere seg til et tradisjonelt banklån, trenger du god personlig eller bedriftskreditt og sikkerhet. For større lån kan det hende du trenger en forskuddsbetaling. Tradisjonelle banker krever vanligvis mye dokumentasjon, inkludert personlige og forretningsmessige årsregnskap, resultatregnskap, inntektsskatt og en detaljert forretningsplan for å bevise at du kan tilbakebetale lånet.
Mange alternative virksomheten långivere krever også en solid oversikt over næringsfinansene og et gjennomsnitt til god personlig kreditt score.
Tid til finansiering er lengre: Det kan ta noen uker eller lenger tid å få finansiering, avhengig av utlåner, mens du kan få et kredittkort innen en uke etter godkjenning.
Banklån kan kreve at du søker personlig og fyller ut papirarbeid. Du kan fylle ut søknader på online långivere helt online og få finansiert så raskt som 24 timer til noen få dager. Imidlertid kan prisene være høyere enn ved bankene.
Finn de beste småbedriftslånene som passer dine behov:
Sammenlign forretningslån [Tilbake til toppen]Bedriftskort: Fordeler og ulemper
PROS
Du kan få belønninger eller penger tilbake:Akkurat som vanlige kredittkort kan bedriftskredittkort tilby deg belønninger eller kontanter på kjøp.
Imidlertid kan belønningene være for virksomhetsutgifter. Noen kort tilbyr for eksempel penger tilbake for å bruke på internett og kabel, telefonservice, gass og kontorrekvisita. Hvis et kort tilbyr 3% kontanter tilbake på kontorsrekvisita og du bruker $ 1000 per måned for virksomheten din, er det $ 30 tilbake i form av en utsagnskreditt eller på bankkontoen din.
Andre kort kan tilby deg en påmeldingsbonus for å belaste et minimum av penger på kortet i en bestemt tidsramme.
De kan tilby en 0% interesse promo:I tillegg til belønninger ved kjøp, kan noen kort også tilby en innledende 0% APR-periode, hvor du ikke betaler noen rente på balansen din.
"Noen bedriftseiere vil få tre eller fire av disse kortene til 0% rente, med grenser opp til $ 5000, og har umiddelbart $ 15.000 til $ 20.000 av arbeidskapital - det er uten å gå gjennom rigorene for å få et småbedriftslån", sier Craig Smalley, en liten bedrift ekspert ekspert.
Hvis du betaler saldoen i sin helhet før 0% -perioden utløper, skylder du ingen interesse. Låntakere vil imidlertid fortsatt være pålagt å foreta minimum månedlige utbetalinger i løpet av denne tiden, og manglende betaling kan utløse rentegodtgjørelser.
Ingen sikkerhet er nødvendig:I motsetning til noen småbedriftslån, trenger du ikke å løfte eiendeler som sikkerhet for tilbakebetaling av kredittkortet. Så hvis du av en eller annen grunn ikke stoppet å gjøre betalinger, kunne utlåner ikke gripe forretningsmessige eiendeler som eiendoms-, vare- eller bankkontoer.
Det er enklere å spore forretningskostnader: Ved hjelp av et firma kan kredittkort hjelpe deg med å spore utgifter og skille dine forretnings- og personlige utgifter, noe som gjør det lettere å ta skikkelige fradrag og gjøre skatter. Renter du betaler på kredittkortet ditt, kan være fradragsberettiget i året du betalte det.
De fleste kredittkortselskaper vil gi deg en fakturaerklæring hver måned som har en detaljert transaksjonshistorie. Du kan også koble kortet ditt til elektronisk finansiell programvare, for eksempel QuickBooks, for å holde oversikt over utgifter i sanntid.
Du kan bygge forretningskreditt:Å sette kostnader på kortet ditt og betale dem i tide kan hjelpe din bedrift til å bygge sin egen kreditthistorie. En sterk kreditt score kan hjelpe deg med å få et større forretningslån i fremtiden.
ULEMPER
Det er høy kostnad, variabel rente gjeld:Bedriftskredittkort er usikrede lån, slik at de pleier å ha en mye høyere APR enn sikrede lån - vanligvis fra 12% til 22%, avhengig hovedsakelig av din personlige kreditt score.
Renteene på de fleste kredittkortene er variable, noe som betyr at beløpet du betaler på kortbalansen kan stige eller falle avhengig av hovedrenten. Hvis prisene øker, kan også dine betalinger og rentekostnader gå opp.
Høy balanse kan skade din kreditt:Å ha for høy balanse på virksomheten kredittkort kan skade kreditt score. Både din bedrift og din personlige kreditt score tar hensyn til kredittforbruksforholdet ditt, så hold det i bakhodet før du rekker opp for mye gjeld.
Avgifter kan være høye: Se opp for høye årsavgifter, sen betalingskostnader, kontantavgift og andre avgifter, for eksempel for å være over grensen på kortet. For eksempel kan du bli rammet med en straffepris på opptil 30% hvis du savner en betaling. Les vilkårene i kredittkortavtalen nøye, slik at du er klar over alle mulige kostnader.
Personlig garanti kan være nødvendig:Selv om virksomheten kredittkort ikke krever sikkerhet, må du kanskje signere en personlig garanti, noe som gjør deg personlig ansvarlig for ubetalte gjeld. Hvis du ikke foretar betalinger, kan banken gå etter dine personlige eiendeler, og kredittpoengene dine vil sannsynligvis lide.
Handle rundt for det beste kredittkortet for din bedrift:
Sammenlign forretningskredittkort [Tilbake til toppen]Oppdatert 20. oktober 2017.
