Business Loans Do's and Don'ts |

Når du starter en bedrift, kan det virke som om det er en million og en ting å tenke på.

Top of mind for de fleste s? Hvordan finansiere sin virksomhet.

Et forretningslån kan være en stor kilde til kapital, men det kan være vanskelig å navigere i utallige lånealternativer tilgjengelig for småbedriftseiere. SBA-lån, konvensjonelle banklån, arbeidskapitallån på nettet og peer-to-peer-lån er bare noen få typer lån som små bedrifter er kvalifisert for.

Heldigvis, for å gjøre tingene enklere på deg, er det sikkert faktorer å se opp for å sikre at du får den riktige typen lån og ikke betaler for mye. I denne artikkelen gir vi deg fem poengter å huske på når du søker etter et forretningslån.

Se også: Hvordan kan jeg få et forretningsmessig lån dersom kreditten min er forferdelig?

1. Begrens antall lån du søker om

Når du nettopp har begynt med å søke etter et forretningslån, kan det være fristende å søke så mange lån som mulig i håp om at noe vil holde fast. En slik tilnærming kan imidlertid skade kredittpoengene dine, noe som gjør det vanskeligere å kvalifisere for et lån.

Hver gang du søker om et forretningslån, vil långiveren sjekke kreditten din. I noen tilfeller, for eksempel når du får et innledende sitat, vil långiveren gjøre en myk kreditttrekk, noe som ikke påvirker kredittpoengene dine.

Når du sender inn en fullstendig søknad, vil utlåner imidlertid gjøre en hard kreditttrekk. Dette kan tømme kredittpoengene dine med noen få poeng for hvert program. Noen ganger kan selv å få et innledende sitat utløse en hard kreditttrækning.

Den klokeste tilnærmingen er å først finne ut ulike långiveres kvalifikasjonskriterier og gjelder strategisk for de to eller tre alternativene som du mest sannsynlig vil kvalifisere for. Vær også sikker på å spørre utlåner om kredittkredittpolicyen, slik at du ikke blir overrasket.

2. Forstå kostnadene ved lånet

Långivere beskriver kostnaden for et lån på forskjellige måter. Noen vil fortelle deg renten på lånet, og andre kan fortelle deg det totale beløpet du må betale tilbake. Når långivere beskriver lånekostnad på forskjellige måter, gjør det vanskelig å sammenligne dine lånealternativer.

For å gjøre sammenligningshopping lettere, spør utlåner å fortelle deg lånets årlige prosentsats (APR).

APR, et begrep du kanskje er kjent med hvis du har kjøpt hjem eller bil, er den totale kostnaden for et lån over ett år, inkludert avgifter. APR av en bank eller SBA lån varierer fra rundt seks til ni prosent. Det kan være mye høyere for alternative långivere som gir rask finansiering og arbeider med lavere kreditttakere.

Husk at et lavt APR-lån ikke nødvendigvis er bedre enn et høyt APR-lån. Kortsiktige lån har ofte høye APR, men siden de blir betalt raskt, betaler du ikke interesse lenge. Som et resultat er den totale mengden penger du må betale tilbake relativt lav.

Se også: Eksempel på forretningsplanbibliotek

3. Vær forsiktig med forskuddsstraff

På bekostning av kostnadene kan forskuddsbetaling være en felle for en uønsket låner.

En forskuddsbetaling er en avgift som en utlåner belaster hvis du betaler et lån før forfallsdagen. Ved å betale et lån tidlig, reduserer du beløpet som utlåner tjener på lånet, slik at de tar en straff. Gebyret er vanligvis to til tre prosent av utestående saldo på lånet, eller det kan være i glidende skala, hvor jo tidligere du betaler, desto høyere blir straffen.

Ikke alle lån har forskuddsbetaling; for eksempel har standard SBA-lån ikke forskuddsbetaling. Når du kjøper et lån, kan du også være i stand til å forhandle om fjerning eller reduksjon av en forskuddsbetaling. Hvis ikke, les utskriftene før du signerer låneavtalen slik at du forstår nøyaktig hvor mye du vil bli belastet for forskuddsbetaling.

4. Velg mellom en kredittlinje og et tradisjonelt lån.

Avhengig av dine forretningsbehov, kan en forretningslinje av kreditt være et bedre alternativ enn et lån.

Et lån er et fast beløp som du betaler tilbake med interesse over en bestemt tidsperiode; en linje av kreditt er som et kredittkort. Du blir godkjent for et maksimumsbeløp som du kan få tilgang til etter behov, og du betaler det over en periode. Fordelen med en kredittlinje er at du bare må betale renter på midlene du bruker.

En kredittlinje er bedre enn et lån i to hovedsaker. Hvis du noen ganger trenger kortsiktig arbeidskapital for å kjøpe inventar eller dekke sesongkostnader, gir en kredittkreditt fleksibilitet. En kredittkreds gir også et godt sikkerhetsnett for å dekke uventede forretningsutgifter. Lån fungerer vanligvis bedre når du trenger å finansiere en langsiktig investering, for eksempel utstyr eller eiendom.

5. Forstå hvilke eiendeler som står på spill hvis du ikke kan betale tilbake lånet.

De fleste långivere vil ikke gi lån til en bedrift (spesielt en oppstart) med mindre det er sikret med sikkerhet, en lien eller en personlig garanti. Dette bør ikke tas lett. Verdifulle personlige og forretningsmessige eiendeler kan være på spill hvis du ikke betaler lånet, og du bør forstå hva som står på linjen.

Lån kan støttes av spesifikke sikkerheter (f.eks. eiendom, utstyr, inventar og så videre) eller av en generell lien på dine forretningsmessige eiendeler. Når et lån er støttet av spesifikke sikkerheter, gir du utlåner rett til å gripe inn sikkerheten dersom du ikke kan betale tilbake lånet. Hvis et lån er støttet av en generell lien, kan långiveren ta noen eller alle forretningsmessige eiendeler for å tilfredsstille et ubetalt lån.

Selv et lån uten sikkerhet eller pantelån kan kreve personlig garanti. Dette gjør at utlåner kan gripe dine personlige eiendeler, som hjemme og bil, hvis du ikke kan betale tilbake lånet.

Se også: 5 grunner til at du ikke kunne kvalifisere for et SBA-lån, og hva du skal gjøre

Bunnlinje

Det er mange ting du bør vurdere når du prøver å skaffe et bedriftslån, og det kan virke overveldende. Etter de fem tipsene ovenfor vil du hjelpe deg med å vurdere grunnlaget for lånet og unngå å gjøre en stor feil, som å pantsette huset ditt som sikkerhet uten å forstå hva det betyr.

Til slutt er alle virksomheter forskjellige, og hver bedrift trenger finansiering for ulike grunner. Med det i tankene, er det best å spørre en klarert rådgiver og långiveren dine alle dine spørsmål før du forplikter deg til et lån.

Et forretningslån er en stor forpliktelse, så du vil dekke basene dine og sørge for at du vet nøyaktig hva du får og hva du betaler for det.