Tenker på å kjøpe? Den reelle kostnaden ved å eie et hjem

Å eie et hjem betyr at du kan blåse ut en vegg for å skape et mer romslig kjøkken eller male soverommet ditt en flammende fuchsia - ting som sikkert er innskuddssvikt og sannsynlig utkastelse - motiverende lovbrudd i utleieland.

La oss si at du vil kjøpe ditt eget sted, men du vil vite om det virkelig er en god ide for deg akkurat nå. Når buy-vs.-rent-problemet kommer opp, bør du vurdere grunnleggende først og deretter bore ned.

Sammenlign Boliglån

Legge opp kostnadene ved boligeiendom

Grunnleggende begynner med din månedlige betaling. For å gjøre det til en eple-til-eple-sammenligning, må du sammenligne leieavtalen din til månedlige boligeiendomskostnader. Fordi de inkluderer mer enn bare hovedstol og rentedel av en boliglånsbetaling, kan typiske boliglånskalkulatorer være litt misvisende.

Du må også estimere eiendomsskatt og huseiereforsikring, samt andre mulige kostnader. Disse kan omfatte privat boliglån forsikring, boligeiendom foreninger og condo eller felles fellesskap avgifter. Et virkelige livsøkonomisk verktøy kan være en stor hjelp med denne oppgaven.

Andre kostnader for faktor inkluderer:

• Låneavslutningskostnader, som vanligvis utgjør 3% til 5% av verdien av lånet ditt. Dette dekker alt fra en profesjonell vurdering til et hjem inspeksjon, samt utlåner avgifter.
• Kostnader for verktøy, hagepleie og maleri eller andre oppgraderinger (med andre ord, alle de ting utleier vanligvis tar vare på når du leier).
• Vedlikehold og reparasjoner, hvilke villaeiere kan forvente å utgjøre 1% til 2% av husets verdi årlig. Det vil også være overraskelsesutgifter, så det er en god ide å øremerke en del av besparelsene dine til et husholdningsberedskap for nødhjelp - i tillegg til din daglige nødfond.

" MER: Se kostnaden for populære forbedringsprosjekter

Hvor du bor, gjør en stor forskjell

Den virkelige kostnaden for boligeiendom (og leie), stammer fra hvor du bor - ikke bare staten eller byen, men nabolaget. Og det handler ikke bare om kostnadene ved fast eiendom og å ha råd til leie eller boliglån; Det handler også om pendling og andre transportkostnader.

De fleste amerikanere bruker omtrent halvparten av sin inntekt på boliger og transport, ifølge Department of Housing and Urban Development, som utviklet et Location Affordability Index-verktøy. Det lar deg finne praktisk talt alle steder i USA og få en reell følelse av hva det koster å bo der, med tanke på medianinntekt, samt bolig- og transportkostnader. Du kan til og med sammenligne forskjellen i de totale kostnadene ved å eie eller leie i en lokal, med resultater som kan overraske deg.

Når du skal leie og når du skal eie

Andre hensyn i leie-eller-egen beslutning går utover bare å tenke på pengene dine.

Grunner til å fortsette leie kan omfatte:

1. Mobilitet: Trenger du å kunne flytte til en ny by for karriereutvikling?
2. Fleksibilitet: Å kjøpe et hjem betyr å forplikte seg til et nabolag, muligens i flere år. Å kunne gå til din favoritt kaffebar eller happy hour klubb kan bety mye for deg nå. Men senere, hvis du starter en familie, vil du bryr deg om skoledistriktene mer enn å drikke spesialtilbud.
3. Usikkerhet: Prisøkning kan være unnvikende og avhengig av ditt lokale eiendomsmarked. Home equity er aldri garantert, spesielt på kort sikt. Det er sannsynligvis en god ide å glemme det gamle "ditt hjem er en investering" ting.

Men gode grunner til å kjøpe kan være:

1. Skattefradrag: Rabattpoeng, boliglånsrente og eiendomsskatt - jo mer du tjener, desto mer er disse skattelettene verdt.
2. En historisk mulighet: Boliglån er svært lave. En dag kan vi se tilbake på disse lavrente dagene: "Husk når prisene var under 4%?"
3. Hjelp til å komme inn på markedet: En 20% forskuddsbetaling trenger ikke å bryte avtalen. I disse dager finnes det måter å legge ned mindre, spesielt for første gangs boligkjøpere. Og det kan være lettere å spare på en forskuddsbetaling hvis du følger noen besparelser.
4. Prisvurdering: Etter at du har kjøpt, vil du til slutt selge. Og nettoprovenu av et salg blir vanligvis ikke beskattet, med en gevinster ekskludering på $ 250.000 - eller $ 500.000 hvis du er gift og fil i fellesskap.

" MER: Lei eller kjøp? Beregn hva som passer for deg.

Bunnlinjen

De sanne kostnadene ved å eie et hjem kan være øyeåpning - men faktum er at dagens leie er mindre av et røverkjøp enn noensinne. Tatt i betraktning alle de økonomiske og livsstilsfaktorene som er involvert, kan hjelpe deg med å kvantifisere om nå er det tid til å kjøpe, eller om du skal fortsette å leie.

Mer fra Investmentmatome: Sammenlign boliglånsrenter Hvordan velge det beste boliglånet Beregn dine totale månedlige utbetalinger med vår boligkalkulator

Hal Bundrick er en stabskribent på Investmentmatome, et personlig finansnettsted. E-post: [email protected]. Twitter: @halmbundrick.

Denne artikkelen ble skrevet av Investmentmatome og ble opprinnelig publisert av Redfin.