Bonus: Noen selskaper betaler deg bilforsikringsutbytte

Tidlige forsikringsselskaper samlet inn avgifter fra medlemmer, brukte pengene til å utbetale fordringer og fordelte deretter eventuelle resterende midler blant forsikringstakere som utbytte ved årets slutt. Når det gjelder bilforsikring, gjør noen selskaper det.

Folk generelt sammenligner bil forsikring sitater, coverages og bedrifts vurderinger når shopping for den beste politikken. Det kan også være fornuftig å faktor i potensialet for forsikringsutbytte, selv om du ikke bør forvente å få mye tilbake hvert år. Det kan også ta litt søk å finne et selskap som betaler deg utbytte, fordi de fleste forsikringsselskaper ikke og mange av dem som har medlemskapskrav.

[Sammenlign bilforsikring sitater gjennom Vår side Bilforsikringssammenligningsverktøy.]

Hvilke selskaper betaler utbytte?

Akkurat som et offentlig selskap eies av sine aksjonærer, er andelsforsikringsselskaper eid av forsikringstakere. Gensidige forsikringsselskaper prøver generelt å matche de prisene de belaster til beløpet de forventer å betale ut, pluss utgifter. Men når de gjør det bedre enn forventet, kan de betale utbytte.

"I utgangspunktet er forsikringsselskapet tilbake kapital til sine eiere, ligner et aksjeeierutbytte," sier Andrew Colannino, visepresident hos forsikringsdatabasen A.M. Beste.

Når det gjelder å utbetale utbytte til bilforsikringseiere, dverker et selskap alle andre. USAA utgjorde 62% av disse utbyttene landsdekkende i 2014 og mer enn halvparten av det totale hvert år siden 2009, ifølge A.M. Beste.

"USAA er den største utbyttebetaler for bilforsikring, og det er egentlig bare en håndfull av de betydelige aktørene som betaler dem, sier Colannino. USAA selv nektet å bryte ut auto forsikring utbytte, sier bare at den betalte ut $ 1,6 milliarder i utbytte, utdelinger, rabatter og belønninger til medlemmer i 2014, på tvers av alle sine forretningslinjer.

Flere mindre selskaper betalte betydelig utbytte i 2014, gitt sin markedsandel.

Bilforsikring forsikringstaker utbytte i 2014
	Totalt betalt	Markedsandel*
USAA	$ 603,3 millioner	3.8%
Automobile Club of Southern California	$ 177,6 millioner	1%
New Jersey Produsenter	$ 99,4 millioner	0.5%
Amica	$ 58 millioner	0.6%
Tennessee Farm Bureau	$ 15 millioner	0.3%
AgWorkers Mutual	$ 5,3 millioner	0.02%
Totalt i USA **	$ 972,6 millioner
* Bare personlige retningslinjer.
** Inkluderer flere selskaper i tillegg til de øverste som er oppført her.
Kilder: A.M. Best og National Association of Insurance Commissioners.

En ting mange av disse selskapene har til felles er et medlemskapskrav, for eksempel å være en nåværende eller tidligere militærmedlem (USAA); New Jersey regjeringsarbeider eller ansatt av en organisasjon som tilhører statens Business & Industry Association (New Jersey Manufacturers); eller et medlem av Tennessee Farm Bureau.

Andre forsikringsselskaper kan av og til betale utbytte. State Farm, for eksempel, selger forsikring gjennom flere datterselskaper, inkludert State Farm Mutual Automobile Insurance Co. Den betalte sist utbytte av noe merkbart beløp i 2007, og distribuerte 1,25 milliarder dollar til gjensidig forsikringstakere takket være bedre enn forventede resultater.

"En måte vi gir verdi til State Farm Gensidige auto forsikringstakere er å betale utbytte til dem når økonomiske resultater og forretningsforhold tillater det," sier statsministeren finansdirektør Michael Tipsord i en pressemelding på det tidspunktet. "Våre kunders trygge kjørevaner har bidratt til våre positive underskriftsresultater, og vi er glade for å overføre fordelene fra disse resultatene til dem."

Men State Farm betaler ikke utbytte de fleste år. Spurt nylig om utbytte, sier en talsmann for selskapet at den mener "konkurransedyktig prising gir våre kunder fordeler, snarere enn å bygge en forventning om utbytteutbetalinger." Det legger til at det vurderer utbytte hvert år, ser på faktorer som økonomiske resultater, forretningsforhold og den lange langsiktige behov for kunder.

Utbetalinger små, men kan saken

At $ 1,25 milliarder i utbytte State Farm utbetalt til gjensidig forsikringstakere i 2007 utgjorde gjennomsnittlig $ 35 per forsikret kjøretøy. Automobile Club of Southern California sier sine utbytte i gjennomsnitt $ 175 til $ 178 i 2012 gjennom 2014.

"Per forsikringstaker er det vanligvis ikke et betydelig beløp," sier Colannino. Han bemerker at han er forsikringstaker med New Jersey Manufacturers, som vanligvis betaler ham et utbytte på under $ 100 hvert år.

Så utbytte kan ikke være avgjørende for å velge et forsikringsselskap. Tross alt kan et selskap som ikke betaler utbytte, kreve betydelig lavere priser til å begynne med. Men utbytte kan i det minste være en tiebreaker mellom to forsikringsselskaper som tilbyr lignende sitater.

Hvis du handler for dekning, er vårt nettsted bilforsikringssatsverktøy et godt sted å starte.

Aubrey Cohen er en stabskribent på Investmentmatome, et personlig finansnettsted. e-post: [email protected] . Twitter: @aubreycohen .

Bilde via iStock.