4 diagrammer som viser hvordan statene bruker forsikringsforskriften

Statlige forsikringsavdelinger står overfor en høy rekkefølge: regulerer en trillions dollar industri for nytte og beskyttelse av forbrukerne. Å gjøre dette lykkes i stor grad av bemanning, penger og lovgivningsstøtte.

Nylig vurderte Investmentmatome 51 nettsider for forsikringsdepartementet om hvor godt de tjente forbrukere, men den analysen representerer bare en liten del av hva disse byråene gjør. De regulerer forsikring, som inkluderer lisensforsikringsselskaper og agenter; regulere priser og produkter som auto, helse, huseiere og livsforsikring; undersøke bedrageribeskrivelser; håndheve forsikringsloven og håndtering av forbrukerklager og spørsmål.

Avhengig av staten, kan disse kontorer gjøre alt dette med et budsjett som går ut til bare noen få dollar per bosatt.

Hvor mye er statlige utgifter til forsikringsregulering per person?

Statlige forsikringsavdelinger ble tildelt i gjennomsnitt 4,20 dollar per bosted i 2015, ifølge data fra National Association of Insurance Commissioners og befolkningsestimater fra US Census Bureau. Vermont per capita budsjett var mer enn fire ganger dette beløpet, på $ 17,92. På den andre ekstremen var Indianas per capita forsikringsbudsjett 1,35 dollar.

Hvor mye av statens utgifter går til forsikringsregulering?

Ser på hvordan disse budsjettene sammenligner med totale statlige utgifter, gir et annet perspektiv. I 2015 brukte stater gjennomsnittlig 37 milliarder dollar. Forsikringsavdelingsbudsjettene utgjorde mindre enn en tiendedel av 1 prosent (0,07%) av disse utgiftene, med gjennomsnittlig forsikringsavdelingsbudsjett satt på 26,5 millioner dollar.

Igjen stod Vermont med sin forsikringsavdeling på 11,2 millioner dollar, som representerte 0,21% av statens $ 5,4 milliarder i 2015-utgifter. Massachusetts Division of Insurance, med et budsjett på $ 14,1 millioner, hadde den laveste andelen - 0,02% av statens $ 57,3 milliarder i utgifter.

Forsikringsavdelinger tjener penger, men hvor mye holder de?

Forsikringsavdelinger bringer inntekter til sine stater gjennom lisensavgifter, skatter og straffer. Imidlertid forblir bare en liten del av denne inntekten innenfor avdelingen - de fleste går inn i statens fond.

Robert Hunter, direktør for forsikring med Forbrukerforbundet av Amerika og en tidligere Texas forsikringskommisjonær, foreslår at forsikringsavdelinger skal beholde minst 10% av inntektene sine for regulering. Men bare 10 stater slo dette merket.

Disse avdelingene holdt i gjennomsnitt 5,98% av inntektene sine. Den tallet fikk en liten økning (0,14 prosentpoeng) fra Michigan forsikringsbyrå, som beholdt 84,06% av omsetningen i 2015. Sytten stater, inkludert fem av bunnsporingene 10 i vår nettside, nylig analyserte nettsiden, holdt mindre enn 5% av deres inntekter det året.

Tennessee Department of Commerce & Insurance, som holdt 1,86% av omsetningen i 2015, bundet til den nest laveste poengsummen i nettstedanalysen. Men departementets talsperson Kevin Waters sier at byrået er "dedikert til vårt oppdrag å tjene Tennesseans", og at det har vært vellykket, "svarer på over 3000 klager på årsbasis og returnerer i gjennomsnitt 3 millioner dollar til hardt arbeidende Tennesseansatte."

Hvor mange ansatte er dedikert til forbruksforhold?

Forbrukeravdelingen utgjør bare en del av en forsikringsavdelingens ansattes basis, men det er den delen publikum mest sannsynlig har direkte kontakt med.

I gjennomsnitt var 12,82% av de ansatte i forsikringsavdelingen i forbruksforhold. New Mexico, staten hvis nettsted mottok den laveste poengsummen for brukervennlighet hos forbrukerne i vår siste analyse, hadde den laveste prosentandelen av slikt personale i 2015, på 2,36%. Colorado, som er rangert som tredjestørste i vår nettsideanalyse, hadde 25,95% av sine forsikringsavdelingspersonale dedikert til forbruksforhold.

Elizabeth Renter er en stabskribent på Investmentmatome, et personlig finansnettsted. e-post: [email protected] . Twitter: @ElizabethRenter .