Hva er en co-signer på et kredittkort?

Hvis du vil ha et kredittkort, men noen deler av søknaden din gjør deg til en mindre enn ønskelig kandidat, kan det hende du må ta med en medundertaker for å bli godkjent. En medsigner er noen som er lovlig på kroken for din gjeld hvis du ikke klarer å betale. Mens mange store kredittkortutstedere ikke tillater medundertegnere, gjør noen, og mange kredittforeninger og mindre banker tillater ofte dem også.

Kredittkortutstedere liker å redusere risikoen. Hvis du legger til en person som har god kredittpoeng og stabil inntekt til kontoen din, kan utstederen kreve at medundertegneren foretar betalinger dersom du - den primære kontoinnehaveren - blir krenkende. Både du og din medsigner kan oppleve økninger og fall i kredittpoengene dine basert på kontoen din.

Hvorfor kan du trenge en medundertaker

De typiske forholdene for å trenge en medundertaker inkluderer følgende:

Ingen kreditt

Hvis du ikke har kreditthistorie, vil utstedere vurdere deg et villt kort. Fordi du ikke har hatt mulighet til å demonstrere kredittverdigheten din, trenger du noen til å sette hans eller hennes kredittpoeng på linjen på dine vegne.

Dårlig kreditt

Hvis du ikke har fulgt god kredittpraksis - for eksempel å betale regninger til rett tid, bruke mindre enn 30% av kredittgrensen din, unngå konkurs, etc. - så vil kredittpoengene dine sannsynligvis være under terskelen som utstederne er komfortable med.

Utilstrekkelig inntekt

Utstedere liker å vite at du vil kunne betale tilbake uansett saldo du oppnår, så en vanlig inntekt er nøkkelen til å bestemme kredittverdigheten. Hvis du ikke har en sterk, konsistent inntektskilde som skal vises på søknaden din, trenger du en medundertaker som gjør det. Bare sørg for at du har en måte å betale av dine saldoer når du får kortet.

Hva du bør vurdere når du får en medundertaker

Det er en stor sak å be noen om å bli felles ansvarlig for gjelden din, så før du gjør det, må du sørge for at du har et håndtak på hva det innebærer.

• Din medundertegners kreditt score blir knyttet til din. For bedre eller verre, ettersom poengsummen endres, gjør det også med med signatøren. Hvis du praktiserer ansvarlig kredittbruk, blir det økt poengsummen din også med i signaturens poengsum. Men hvis du savner betalingsfristene dine, bruker for mye av kredittgrensen din eller akkumulerer for mye gjeld, kan du skade begge poengene.
• Dine personlige forhold kan lide. Hvis du spør noen i nærheten av deg for å være medsigner, kan forholdet ditt med den personen være i fare hvis du ikke klarer å levere på slutten av avtalen. Pass på å diskutere hva du og din medundertaker både forventer av arrangementet og hva som vil skje hvis du ikke kan foreta kredittkortbetalinger.
• Du må ta opp dine økonomiske vaner på hovedet. Hvis du slår opp med dårlig kreditt på grunn av dine utgifter vaner eller mangel på jevn inntekt, kan det hende du må søke ekstra hjelp for å sikre at disse vanene ikke bringer ned din nye medundertaker.
• Du vil kanskje angi en sluttdato for medundertakeroppgaver. En medundertaker er ment å hjelpe deg hvis du trenger noen til å garantere kredittverdigheten din. Når kredittpoengene dine er i god stand og kontoen ikke har balanse, kan det være fornuftig for deg eller din medundertaker å ringe utstederen din og be om å fjerne medundertegneren fra kontoen. Alternativt kan du lukke kontoen og åpne en ny under bare ditt navn.

Risiko vs belønning for å bli medundertaker

Hvis du vurderer å bli medundertaker for noen andre, må du sørge for at personen er en person du stoler på. Og forstå at siden du er ansvarlig på kredittkortkontoen, må du ha de økonomiske midlene til å overta lånerens gjeld dersom den kommer ut av kontroll.

Hvis du blir utarbeidet som medundertaker, kan du kanskje snakke med den primære kontoinnehaveren om deling av brukernavn og passord for kontoen, slik at du kan holde øye med kontoaktiviteten. Sjekk kredittpoengene dine regelmessig for å sikre at kontoens status blir registrert riktig hos de store kredittbyråene.

Selv om det er en medsigner som kommer med stor risiko, kan en ansvarlig primærkontoinnehaver øke medsignalens kredittpoeng ved å følge gode kredittpraksis. Når kortet har vært i god stand lenge nok, bør du kunne fjerne deg selv som medundertaker.

Alternativer til co-signering

Hvis du får eller blir en medundertaker lyder som om det kan føre til for mye spenning, finnes det andre alternativer for å bygge opp kreditt. Potensielle låntakere kan i stedet:

• Bli en autorisert bruker på andres kredittkort.En autorisert bruker er noen som har fått tillatelse til å bruke et kredittkort. Denne personen har lov til å kjøpe, men er ikke juridisk ansvarlig for å betale balansen, en oppgave som faller til den primære kontoinnehaveren. Hvis kontoinnehaveren følger gode kredittpraksis, får autoriserte brukere til å piggyback på den personens gode kreditt score og bygge sin egen kreditt. Hvis den primære kontoinnehaveren ikke håndterer kontoen ansvarlig, kan den autoriserte brukerens poengsum imidlertid gå ned.
• Få et sikret kredittkort. Et sikret kredittkort støttes av kontantersikkerhet som låner gir til kortutstederen. For eksempel, hvis utstederen krever et innskudd på 200 dollar, så mottar låner generelt et kredittkort med en grense på 200 dollar.Dette systemet eliminerer risikoen for en kortutsteder fordi hvis en låner ikke betaler saldoen, kan utstederen ta pengene ut av innskuddet. Et sikret kredittkort er en måte å etablere eller bygge opp uten å måtte ta med en annen person inn i blandingen.

Å legge til en medundertaker i et kredittkortprogram kan være effektivt med en utsteder, men det kan også etterlate dine personlige forhold i en usikker situasjon. Vær ærlig med deg selv om din evne til å holde ansvarlig for en kredittkortkonto, og vurder alternativer før du gjør noen andre ansvarlige for gjelden din.