Hvilken nettbasert rådgiver passer best for deg?
Uttaletrening - hva som kan hjelpe
Innholdsfortegnelse:
Etter hvert som flere og flere mennesker vender seg til Internett for å administrere sine penger, har et økende antall web-baserte personfinansieringstjenester spratt opp for å imøtekomme dem. I løpet av de siste årene har selskaper som Wealthfront, Betterment, FutureAdvisor og Personal Capital alle tilbudt å hjelpe forbrukerne med å håndtere pengene sine på en mer lommebokvennlig måte, og industristandarder som Vanguard har brukt teknologi for å nå flere investorer. Alle disse selskapene har viktige likheter, lovende lavprisinvesteringer og mobil tilgang. Men deres forskjeller er like viktige og kan gjøre en bedre egnet for deg enn de andre.
med forbedring med rikdom med FutureAdvisor med personlig kapital med Vanguard I drift siden 2010 har Betterment for tiden over 9 milliarder dollar i forvaltningskapital. Betterment's programvare genererer tilpassede anbefalinger til investorer basert på deres risikotoleranse og tidshorisont, ved hjelp av indeks-ETFer som representerer 12 aktivaklasser. Programvaren vil da utføre disse handlene på vegne av investorer, effektivt forvalte porteføljen for dem. Les vår fulle Bedre vurdering Krav: Ingen minimumssaldo for Betterment Digital. Kontotyper: Skattepliktige kontoer (individuelle, tillit); IRAer (tradisjonell, Roth); 401 (k) rollovers. Priser: Bedre har to serviceplaner. Betterment Digital, det opprinnelige og strengt online tilbudet, belaster et flatt 0,25% administrasjonsgebyr. Kunder får tilgang til finansielle rådgivere via in-app messaging, med svar gitt om 24 timer. Bedre premie 0,40%, krever en minimumsbalanse på $ 100.000 og inkluderer ubegrenset tilgang til finansielle rådgivere via telefon og e-post. Egenskaper: Automatiske innskudd, automatisk rebalansering, reinvestering av utbytte, skatteeffektivitet, skattemessig høsting + (automatisert, daglig skatteletting for kontoer over $ 50.000), brøkdeler, menneskelige finansielle rådgivere. Pros: Klienter kan betegne deler av deres konto for spesifikke formål, eller "mål." Disse delmengdene har sin egen tidshorisont og allokering. Klienter kan også analysere Betterments anbefalinger med nettstedbaserte verktøy - og ignorere dem, hvis de velger. Ulemper: Forbedring kan ikke ta hensyn til eksterne kontoer. Hvem skal registrere seg for bedre? Forbedring er ikke noe minimum betyr at nybegynnere kan få ledelsen for porteføljer for små til andre firmaer, samt online tilgang til rådgivere. Investorer som oppfyller Premium-kontosaldoen, kan få tilgang til menneskelige finansielle rådgivere fra en uavhengig robo-rådgiver. Investere med forbedring Lansert i 2011, har Wealthfront i dag mer enn 4 milliarder dollar i forvaltningskapasitet. Som Forbedring og FutureAdvisor, styrer den kundeporteføljer ved hjelp av programvare og indekser ETFer som representerer ulike aktivaklasser. Og, som Betterment and FutureAdvisor, tar programvaren hensyn til risikotoleranse og tidshorisont. Les vår fulle Riksdagsrevisjon Krav: Brukere må ha minst $ 500 i sine kontoer. Kontotyper: Skattepliktige kontoer (individuelle, felles, LLC, tillit); IRAer (tradisjonell, Roth, overføring, SEP); 401 (k) rollovers Priser: For Investmentmatome-leserne, vil Wealthfront administrere ditt første $ 5.000 gratis. Etter det vil det belaste 0,25% per år, vurdert månedlig. Kunder er ikke belastet handelskvoter, men betaler fondsutgifter. Egenskaper: Automatiserte innskudd, automatisk rebalansering, reinvestering av utbytte, daglig inntektsskatt for alle kontoer, tilbyr en direkte indekseringsplattform, som gjør at du kan kjøpe S & P direkte for skattepliktig konto over $ 100.000. Pros: Wealthfront tilbyr en aksjes diversifiseringstjeneste for Twitter-ansatte, tidligere ansatte og investorer. De med minst $ 500 000 i sine kontoer kan investere i enkelte aksjer. Selskapet gir også gratis investeringsstyring for ideelle organisasjoner opp til $ 1 million. Ulemper: Nettstedet kan for øyeblikket ikke ta hensyn til eksterne kontoer (som 401 (k) s) når det gjøres anbefalinger. Hvem skal registrere seg for Wealthfront? Velferdsstedet er perfekt for de med mindre kontoer (spesielt de som kan bruke gratis tjenester) og mindre kompliserte økonomiske liv - forutsatt at de ikke har noe imot å gi kontroll over sine investeringer. Mens Wealthfront har gode funksjoner, som tiltrekker seg de med større kontoer, er det på ingen måte en one-stop-shop for eldre kunders pengehåndteringsbehov. DIYers vil bli skuffet. Forfremmelse: Investmentmatome-brukere kan få deres første $ 5.000 administrert gratis Investere med rikdom Etter å ha startet i 2012, er FutureAdvisor den yngste og minste av de fem tjenestene. Gjentar imidlertid at den har oppnådd rask vekst siden etableringen. I likhet med Wealthfront genererer FutureAdvisor tilpassede anbefalinger basert på investor preferanser og algoritmer, ved hjelp av billige indeksfond. Les vår fulle FutureAdvisor Review Krav: Det er ingen minimumssaldo for FutureAdvisors gratis tjeneste. Premium-kontoer - kreves for tjenester som skattemessig høsting og handelskjøp - har minimum 10 000 dollar. De eldre enn 68 er ikke kvalifisert for FutureAdvisor. Kontotyper: Skattepliktige kontoer (individuelle, felles); IRAer (tradisjonell, Roth, rollover, SEP). Priser: FutureAdvisor belaster 0,5% hvert år på eiendeler under ledelse, fakturert kvartalsvis. Kunder kan medføre noen transaksjonsgebyrer. Egenskaper: Automatiserte innskudd, automatisk rebalansering, skattebevisst porteføljedesign, skattemessig høsting (inkludert historiske tap, for kontoer over $ 10 000). Pros: FutureAdvisors programvare kan gi anbefalinger om endringer (som bytte til lavere avgift), selv om det ikke kan utføre handler. Nettstedet tillater også at kundene kan administrere sine egne penger ved å velge en gratis konto, som gir dem rett til Future Advisors anbefalinger. Ulemper: Future Advisors maksimale alder regulerer mange kunder. Hvem skal registrere seg for FutureAdvisor? På grunn av sin evne til å klare seg utenfor kontoer, er FutureAdvisor en fin passform for investorer lenger i karrieren. Dens minimum for premium-tjenester - som skattemessig høsting - er også relativt lavt. Og DIYers vil sette pris på muligheten til å få gratis råd, uavhengig av investering. Når det er sagt, er FutureAdvisor en dårlig passform for pensjonister, på jakt etter fortsatt råd og ledelse. Invester med FutureAdvisor Som en investeringstjeneste tar Personal Capital en mer personlig tilnærming enn algoritmebaserte selskaper. Investorer kan dra nytte av et gratis instrumentpanel som analyserer alle sine finansielle kontoer, eller konsulterer en registrert investeringsrådgiver (RIA) for tilpassede anbefalinger og handelstiltak. Selv om Personal Capital forplikter seg til å redusere investeringsgebyr, handler det i enkelte verdipapirer og ETFer. Krav: Klienter kan bruke dashbordet gratis, men må ha et minimumskrav på $ 100 000 for wealth management-tilbudet. Kontotyper: Personal Capitals dashboard aggregerer et brukers hele økonomiske liv - inkludert bankkontoer og kredittkort - for å gi dem best mulig råd. Brukere kan også åpne de fleste typer investeringskontoer - unntatt 401 (k) s og 529 planer - gjennom tjenesten. Priser: Personlig kapital koster en, all inclusive-avgift på mellom 0,49% og 0,89% av forvaltningskapitalen. Kunder med mindre enn $ 1 million investert vil betale 0,89%, og for eiendeler over $ 1 million, reduseres gebyrene gradvis mot 0,49% over $ 10 millioner. Egenskaper: Automatisk rebalansering, skatteoptimalisering, skattemessig høsting. Pros: Personlig kapital gir personlig økonomisk rådgivning (fra menneskelige rådgivere) for betalte brukere og robuste verktøy for gratis brukere. Disse inkluderer en 401 (k) avgiftsanalysator og en investeringskontroll, som hjelper investorer til å identifisere små porteføljejusteringer som kan føre til bedre ytelse. Ulemper: Medlemmene vil definitivt betale en premie for å få tilgang til Personal Capitals tjenester. De med lavere saldo vil ikke spare mye, sammenlignet med en personlig rådgiver. Hvem skal registrere seg for Personal Capital? Selv om Personal Capital's gratis verktøy er gode, er det som virkelig skiller seg fra hverandre muligheten til å møte med en RIA for en nedsatt pris. De som har mindre enn $ 200 000 i sine kontoer - som ikke kvalifiserer for en dedikert finansiell rådgiver - vil trolig gjøre det bedre med en robo-manager. Investere med personlig kapital Lang en spiller i investeringsverdenen, ble Vanguard grunnlagt i 1975 og opererer hovedsakelig som megling, som kunder kan bruke til å handle med verdipapirer - ofte (men ikke eksklusivt) firmaets egne populære midler. De som er interessert i DIY trading kan bruke megler hjelper uten ekstra kostnad. Og fra begynnelsen av 2013 kan de som foretrekker mer veiledning, registrere seg for Vanguard Personal Advisor Services.Programmet konkurrerer med Personal Capital, som gir investorer tilgang til et team av rådgivere som skal styre porteføljen, lage og gjennomføre personlige anbefalinger og rebalanse når det er nødvendig. Krav: Klienter må ha en balanse på $ 50 000 med firmaet - dette kan være på tvers av flere kontoer - for å utnytte VPAS. Kontotyper: Skattepliktige kontoer (individuelle, felles, tillit); IRAer (tradisjonell, Roth, SEP, rollover). Priser: VPAS-kunder betaler 0,30% hvert år for administrasjonstjenester, vurdert kvartalsvis. Dette tallet inkluderer ikke handelskvoter. Egenskaper: Rebalansering, skatteeffektivitet. Pros: Vanguard tilbyr kunder litt mer fleksibilitet i både sikkerhets- og kontotyper enn det typiske robo-rådgiverstedet. Rådgivere vil også gi anbefalinger om utenfor 401 (k) s uten ekstra kostnader, og kunder har innspill på valg. Utover dette er administrasjonsgebyret svært lavt, og mange konkurrenter oppfordrer Vanguard-midler. Ulemper: Vanguards minimum er høyere enn hos noen andre firmaer, men det er typisk for de som leverer personlig administrasjon. Det kan faktisk være i rekkevidde av flere kunder, siden balansen på $ 50 000 kan være summen av flere kontoer. Klienter vil også betale handelsutgifter, selv om de med Vanguard-kontoer kan handle Vanguard-midler gratis. Hvem skal bruke Vanguard? Det er veldig, veldig vanskelig å få tjenestene til en faktisk rådgiver for denne prisen. Hvis du kan begå $ 50.000 og dele Vanguards investeringsfilosofi, er brosjyren notert for indeksfondene, selv om rådgivere kan anbefale andre verdipapirer - firmaet passer perfekt. Invester med Vanguard Vil du lære mer? Sjekk ut vår liste over Beste Robo-Advisors Mer fra Investmentmatome:
better
Wealthfront
FutureAdvisor
Personlig kapital
Vanguard Personal Advisor Services
Kom i gang
Kom i gang
Kom i gang
Kom i gang
Kom i gang
Ekte rådgivere tilgjengelig?
Ja
Nei
Ja
Ja
Ja
Konto minimum
Ingen
$500
$10,000
$100,000
$50,000
Priser
0,25% til 0,40%, avhengig av plan
Først $ 5.000 klarte gratis for Investmentmatome-lesere; 0,25% etter det.
0,50% (for betalt konto)
0,49-0,89% (for konsulenttjeneste)
0.30%
Automatisk gjenoppbygging
Ja
Ja
Ja
Ja
Nei
Skattestrategi
Tilbyr automatisert, daglig skattemessig høsting, investerer i skatteeffektive verdipapirer, bruker kontanter og utbytte til å balansere, når det er mulig
Minimerer salg og gevinster ved bruk av DRIPs og indeksfond, benytter skattemessig høsting og skattefordeling
Gir automatisert skattemessig høsting, minimerer handler og hold posisjoner med betydelige, urealiserte gevinster
Bruker "smart indeksering", en kombinasjon av gevinstutsettelse, tapshøsting, skattefordeling og strategisk tilbaketrekking. Tilgjengelig for kontosaldoer $ 200,000 +.
Bruker skatteeffektive porteføljedesign og distribusjonsstrategier
Klarer 401 (k) s?
Nei
Nei
Nei
Ja
Ja
Standout-funksjon
"Mål" -funksjonen
Direkte indeksering for $ 100 000 + kontoer.
Premium-funksjoner på $ 10.000
Human Registered Investment Advisors
Menneskelige rådgivere - med svært lav rente
Vår vurdering
better
Wealthfront
FutureAdvisor
Personlig kapital
Vanguard Personal Advisor Services (VPAS)
