Tidlig uttak

.

Vanligvis er en persons innskudd penger til en IRA over en tidsperiode og da må vente til alderen 59 1/2 for å trekke ut midler. Hvis investor trekker penger tidlig, må han eller hun betale en 10% tidlig tilbaketrekkingsavgift (samt skatt) på fordelingen. Andre pensjonister, som 401 (k) s, bærer også straks tilbakebetrekkingsstraff. Innskuddssertifikater har liknende straffer for tidlig tilbaketrekking, selv om disse verdipapirene ofte blir modne i løpet av få måneder eller år.

Hvorfor det betyr:

Når en investor legger inn penger på en konto hos en bank eller meglerinstitusjon, bruker institusjonen ofte pengene til andre formål i løpet av investeringsperioden. En bank, for eksempel, vil ofte låne penger det mottar fra CD-investorer til andre kunder; Hvis CD-investor ønsker en tidlig tilbaketrekking, kan banken i teorien ikke lenger oppfylle sine låneforpliktelser til andre kunder. Dermed foretar institusjonene straks tilbakekallingsstraff for å oppfordre investorer til å holde seg til sine avtaler. Investorer kan noen ganger unngå tidlige uttaksstraff ved å oppfylle visse krav. Disse unntakene varierer avhengig av instrument og institusjon, men de inkluderer generelt ting som utdanningskostnader, funksjonshemming, svært høye medisinske utgifter, enkelte hjemmekjøp, militærtjeneste og behov etter en naturkatastrofe.