Levekostnader og gjeld, stat etter stat

Det er ingen tilfeldighet at mange stater med høye levekostnader også er hjem for folk som bærer mest gjeld. Innbyggere i Alaska og Hawaii, som er beryktet dyra steder å bo, har den høyeste gjennomsnittlige forbrukerkreditkortsgjeld av alle stater. I mellomtiden har beboere i Washington, D.C. og California de fleste boliglånsgjeld i gjennomsnitt.

En familie kan leve komfortabelt i Georgia eller Ohio med en inntekt på $ 75 000 i året, men det kan ta $ 125 000 på steder som Connecticut eller New Jersey. For mange amerikanere flytter inntekt og levekostnader lenger fra hverandre.

Lagging inntekter, stigende kostnader og gjeld

USA har sett en nedgang i overkommelighet i forhold til inntektsveksten, og det har vært en viktig faktor i stigende gjeldsnivå. Kostnadene for å bo i USA har økt 29% siden 2003, men medianinntektene har økt 26% i den tiden, ifølge vår nyeste studie om husholdningenes gjeld.

"Mens tre prosentpoeng ikke virker som en signifikant forskjell, blir dette gapet mye viktigere for amerikanere som har akutte eller kroniske helseproblemer, eller bor i en by med høye levekostnader, eller går på college", sier Sean McQuay, vår side kredittkort ekspert.

"Det gir perfekt mening da gjelden har økt i løpet av denne tiden," sier han. "Levekostnadene har ganske enkelt overskredet inntekt."

Investmentmatomes analyse

Investmentmatome undersøkte forbrukerprisindeksdata fra US Bureau of Labor Statistics og husstandsinntektsdata fra US Census Bureaus amerikanske fellesskapsundersøkelse for å sammenligne endringer i inntekt og levekostnad det siste tiåret i 27 av de største amerikanske storbyområdene.

Kartet nedenfor viser forskjellen i inntektsvekst og levestandard i hver av metroområdene. Størrelsen på hver boble indikerer prosentandelen av forandring i området, med større bobler som illustrerer høyere prosenter. Grønne bobler viser hvor inntektene har overskredet levekostnadene, mens rødt fremhever de stedene hvor inntektene faller.

Klikk på en kategori for å endre visningen.

Viktige høydepunkter

Inntektene har ikke holdt tempoet. Økninger i levekostnadene for toppinntektsveksten i 17 av landets største 27 metroområder, noe som betyr at dollaren ikke strekker seg så langt som det gjorde for 10 år siden for mange amerikanere.

Houston er på vei oppover. Av de 27 store storbyområdene har innbyggerne i Greater Houston sett den største økningen i inntekt knyttet til levekostnader siden 2005. Median husholdningsinntekt økte nesten 33%, mens levekostnadene økte med 21%. Regionens sterke industri - basert på energi, romfart og industri - har bidratt til veksten av innbyggernes inntekt.

Liten vekst i Atlanta. Atlanta-t-banen ligger sist i inntektsvekst blant landets større byer. Inntektene i husholdningenes husholdning økte med 4% siden 2005, mye lavere enn 16% økning i levekostnadene. Selv om Atlanta er en av landets største forretningshubber, er det også hjemsted for økende inntektsøkning.

Inntekt og levekostnader i 27 metroområder

byområde	Endring i gjennomsnittlig husstandsinntekt, 2005-2015	Endring i levekostnadene, 2005-2015	Prosentandel at inntektsveksten har overgått levestandarden (negative prosentpoeng viser hvor levestandarden øker inntektsveksten)
Houston-The Woodlands-Sugar Land, TX	32.71%	20.69%	12.02%
Seattle-Tacoma-Bellevue, WA	33.95%	23.68%	10.27%
Boston-Cambridge-Newton, MA, NH	24.88%	18.47%	6.40%
Dallas-Fort Worth-Arlington, TX	22.30%	17.69%	4.61%
San Francisco-Oakland-Fremont, CA	31.14%	26.65%	4.49%
Forankring, AK	29.36%	26.37%	2.98%
Pittsburgh, PA	28.88%	26.04%	2.83%
Portland-Vancouver-Hillsboro, OR, WA	25.43%	23.97%	1.47%
Washington-Arlington-Alexandria, DC, VA, MD, WV	25.06%	24.61%	0.45%
Denver-Aurora-Lakewood, CO	24.76%	24.72%	0.05%
New York-Newark-Jersey City, NY, NJ, PA	22.09%	22.22%	-0.13%
Minneapolis-St. Paul-Bloomington, MN, WI	17.81%	18.79%	-0.97%
Philadelphia-Camden-Wilmington, PA, NJ, DE, MD	18.16%	19.30%	-1.14%
San Diego-Carlsbad, CA	19.78%	21.19%	-1.41%
St. Louis, MO, IL	15.77%	17.37%	-1.60%
Los Angeles-Long Beach-Anaheim, CA	18.94%	20.57%	-1.63%
Chicago-Naperville-Elgin, IL, IN, WI	14.17%	17.01%	-2.84%
Cleveland-Elyria, OH	14.25%	17.29%	-3.04%
Honolulu, HI	26.60%	30.36%	-3.76%
Cincinnati, OH, KY, IN	17.78%	22.68%	-4.90%
Kansas City, MO, KS	14.51%	19.54%	-5.03%
Phoenix-Mesa-Scottsdale, AZ	12.23%	17.53%	-5.30%
Milwaukee-Waukesha-West Allis, WI	13.57%	22.15%	-8.58%
Detroit-Warren-Dearborn, MI	3.68%	14.11%	-10.43%
Miami-Fort Lauderdale-West Palm Beach, FL	14.01%	25.75%	-11.74%
Tampa-St. Petersburg-Clearwater, FL	13.50%	25.47%	-11.97%
Atlanta-Sandy Springs-Roswell, GA	4.33%	16.49%	-12.16%

Kredittkort, studielån, boliglånsgjeld

Stigningen i levekostnadene kombinert med lav inntektsvekst har spilt en stor rolle i amerikanske forbruksgjeld. Etter å ha justert for inflasjon, har husholdningenes gjeld vokst 15% raskere enn husholdningenes inntekter siden 2003, ifølge Vårt husholdningsgjeldstudie.

Kartet nedenfor viser gjennomsnittlig kredittkort, studielån og boliglån for hver stat og Washington, D.C. En ting å huske på: Ikke all gjeld er like - Lån og studielån gjeld kan være grunnlag for en bedre finansiell fremtid. Men kredittkortgjeld og annen gjeld med høye renter drenerer disponibel inntekt.

Kortets kredittkort og studentlånsgjeldsverdier er for enkeltpersoner, mens gjennomsnittlig boliglån er målt av husholdning. Det er ingen pålitelig kilde for gjennomsnittlig husholdningsgjeld av staten, men individuell gjeld er en indikator på hvordan statsborgerne står i forhold til andre stater når det gjelder gjeld.

Klikk på en kategori for å endre dataene; mørkere farger representerer høyere tall.(Studielåns gjeldsdata var ikke tilgjengelig for Nord-Dakota.)

metodikk

For å sammenligne inntekter og levekostnader siden 2005 etter storbyområdene, brukte vi medieinntekter for husholdningene fra 2014s amerikanske fellesskapsundersøkelse og forbrukerprisindeks for alle urbane forbrukere for hvert år siden 2005.

Gjennomsnittlig kredittkort gjeld data per person bosatt i mai 2015 er fra Experian.

Studentlån gjeld gjennomsnitt per kandidat er fra Institute for College Access & Suksess og er for akademisk år 2012-13. Studielåns gjeldsdata var ikke tilgjengelig for Nord-Dakota.

Gjennomsnittlig boliggjeld per husstand i 2014 er fra Experian.

Bilde via iStock.