Kredittkort grunnleggende for videregående studenter

Hvis du ikke har fullført videregående skole, og du allerede tenker på hvordan du kan bygge opp kreditt, fortjener du en pris. De fleste videregående studenter er mer fokusert på neste oppgave eller neste college prep aktivitet enn på å sette seg opp for økonomisk suksess i voksen alder.

Akkurat nå er din evne til å få ditt eget kredittkort svært begrenset. Den ideelle tiden å søke etter er etter at du har fullført videregående skole og har enten startet på college eller fått din første heltidsjobb.

Men du kan kanskje begynne å bygge en kreditthistorie nå. La oss se på hvorfor det er viktig å bygge opp kreditt, og deretter diskuterer vi noen av alternativene dine.

Hvorfor kreditt er viktig

Din kreditt score er et mål på hvor godt du har håndtert kreditt, som er et annet navn for låne penger. Å ha en god kreditt score betyr at du er en lavrisiko låner, så långivere vil gi deg lavere rente og bedre vilkår på lån - for eksempel auto lån, boliglån og, ja, kredittkort. Men en god score kan også signalere at du er økonomisk ansvarlig generelt. Utleiere, arbeidsgivere og forsikringsagenter bruker også kredittrapporten din til å ta avgjørelser om deg.

Du vil ikke oppleve de fleste fordelene med god kreditt før du bor på egen hånd. Men det er ikke for tidlig å sette deg opp for disse fordelene.

Aldersbegrensninger på kredittkortansøkere

Føderal lov begrenser hvordan långivere kan utvide kreditt til unge mennesker. Begrensningene er ment å forhindre at unge voksne løper opp gjeld som de ikke kan betale tilbake, og de gjør det svært vanskelig å få et kort til du blir 21.

Det er bare to måter du kan få et kredittkort på egenhånd før du kan lovlig drikke:

• Jobbe fulltid.Å ha en inntekt gjør långivere mer sikre på at du vil kunne betale tilbake penger du låner. Du trenger ikke å tjene store penger, men du vil sannsynligvis ikke kvalifisere hvis du jobber bare noen få timer hver uke. Dette er et område hvor videregående skoler som går direkte inn i arbeidsstyrken, kan ha en ben på de som går på college.
• Finn en medundertaker.En medundertaker godtar å dele ansvaret for din kredittkonto. Han eller hun er på kroken hvis du ikke betaler dine regninger, så du vil sannsynligvis spørre en forelder eller en annen nær slektning som stoler på deg å bruke kortet ansvarlig - og hvem har god nok kreditt til å kvalifisere. Ikke alle kredittkortselskaper tillater medundertegnere, så sjekk ut listen over utstedere som gjør det.

" MER:Student kredittkort: Egentlig for studenter?

Hvis du ikke kan få ditt eget kredittkort

Det er greit hvis du ikke har en slektning som er villig til å medskrive på kredittkortprogrammet ditt. Du kan fortsatt bruke andres sterke kreditthistorikk til å bygge din egen ved å bli en autorisert bruker på en venn eller et familiemedlems eksisterende konto.

I denne situasjonen mottar du et kredittkort med navnet ditt på det som er knyttet til din venn eller familiemedlems konto. Du er ikke ansvarlig for å betale regningene - kontoinnehaveren er.

Ikke alle kredittkortutstedere rapporterer autorisert brukeraktivitet til kredittbyråene, selskapene som samler kredittrapporter som danner grunnlag for kredittpoeng. Så det er et smart trekk å ringe utstederen og spørre. Selv om utstederen rapporterer, vil din oppførsel ikke ha så stor effekt på kredittpoengene som det ville hvis du hadde din egen konto. Likevel hjelper hver liten bit når du starter fra null. Og det er en måte å øve på med et kort og bygge gode kredittvaner.

" MER:Forskjellen mellom en autorisert bruker og en medundertaker

Beste praksis for bygging av kreditt

Når du har tilgang til et kredittkort, bruker du det klokt, kan du bygge kreditt mye raskere. Det er ikke spesielt komplisert, men det tar disiplin. Vi kunne skrive volumer om dette emnet, men her er de viktigste punktene:

• Bruk kortet regelmessig.En aktiv konto gjør mer for din poengsum enn en som ikke er brukt. Å gjøre minst ett lite kjøp med en konto hver måned viser at du faktisk bruker kreditten som er utvidet til deg.
• Hold balansen lav. Vi anbefaler at du betaler kredittkortregningen i sin helhet hver måned. Hvis du gjør det, kan du unngå renter, og du trenger ikke å balansere fra en måned til den neste for å ha god kreditt. Men hvis du har balanse, prøv å holde den under 30% av din tilgjengelige kreditt - mindre enn 10% er bedre fortsatt. Dette vil minimere effekten på kredittpoengene dine.
• Betal regningen din på tid. Å gjøre minst minimumsbetaling ved forfallsdato hver eneste måned er det viktigste du kan gjøre for å holde kreditt sunt.

" MER:Hvordan bygge kreditt

Hva du kan gjøre akkurat nå

Selv om du ikke kan få et kredittkort ganske enkelt, er det fortsatt måter å forberede seg på å ha sunn kreditt senere. For eksempel kan du utdanne deg selv om hvordan kreditt fungerer eller snakke med voksne du beundrer om økonomiske leksjoner de har lært. Når du er klar for ditt første kredittkort, vil du kunne sette det til god bruk.

Virginia C. McGuire er en stabskribent på Investmentmatome , et personlig finansnettsted. e-post: Virginia @ investmentmatome.com . Twitter: @vcmcguire .