Hvis jeg belaster min kredittkort gjeld i konkurs, vil jeg miste belønningene mine?

Når du har brukt måneder eller år på å hylle kredittkortbelønninger, kan tanken om å miste dem i konkurs være ødeleggende. Mens du løper risikoen for at disse belønningene forsvinner, kan det være mulig å lagre dem. Her er hva du trenger å vite om dine belønninger når du møter kredittkortgjeld og konkurs.

Slik beskytter du belønningene dine

Hvis du vil være sikker på å holde belønningen poeng eller miles, anbefaler eksperter at du prøver å bruke dem eller utbetale dem før du filen for konkurs eller standard på kortet.

Her er de dårlige nyhetene: De fleste generelle kredittkortbelønningsprogrammene tillater ikke at kortinnehavere bruker belønningspunksjonene dersom kontoen deres er i standard, slik at du kanskje finner ut at poengene dine er frosset hvis du allerede har problemer med kredittkortgjeld. Selv om du har holdt opp med dine betalinger, hvis du skylder en balanse på kortet, vil kortet ditt bli vurdert som standard når du legger inn konkursboet. Dette betyr at du aldri kommer til å bruke dine belønningspunkter.

Hvis du har et co-branded flyselskap kredittkort, kan du ha lykke til. Kredittkortutstederen er ikke den eneste som styrer belønningene; Reiseloyalitetsprogrammet har også et eierskap over kilometer, avhengig av hvilket program du har. Før du legger inn konkurs eller standard på kortet, overfør poengene til flyselskapet eller hotelllojalitetsprogrammet for å få dem trygt ut av kredittkortkontoen din.

Du mister ikke nødvendigvis kortet ditt

Når du saksøker for konkurs, må du inkludere en liste over alle dine kreditorer med hvem du har gjeld. Men hvis du har et kredittkort uten balanse, er det teknisk ikke en gjeld og trenger ikke å bli oppført. Dette betyr at din utlåner ikke vil bli varslet om konkursen din, og du vil sannsynligvis ikke bli tvunget til å overgi kortet til din forvalter og kan muligens selv holde kontoen åpen.

Imidlertid kan utstederen din finne ut om konkursen din på andre måter, for eksempel gjennom et kredittbureau, slik at kortet ditt ikke er helt trygt fra å bli kansellert. Du kan muligens beholde kortet ved å bekrefte det etter konkursen. Dette betyr at du signerer en ny kontrakt med kredittkortutstederen som sier at du er personlig ansvarlig for det igjen. Vær imidlertid oppmerksom på at dette fjerner fordelen av at gjelden blir utladet av konkursen, så det kan ikke være det smarteste trekket for situasjonen din, med mindre du finner dette er den eneste måten å holde belønningene dine på.

Vurderer om det er en ressurs

Når du filen for konkurs, må du også erklære dine eiendeler. Noen eksperter mener at du ikke trenger å oppgi belønning miles eller poeng som en ressurs, spesielt siden noen av de fine printene sier at poengene ikke har noen virkelig verdi. Andre eksperter anbefaler imidlertid at du avslører belønningene dine siden du har nytte av dem, spesielt hvis det er et stort antall miles eller poeng.

Det er også sjelden for konkursforvaltere å spørre om hyppige flier miles, siden det ville være utfordrende for dem å administrere. I tillegg inneholder de fleste programmene språk som sier at miles eller poeng ikke kan overføres eller selges, noe som også gjør det usannsynlig at en konkursforvalter ville ta dem fra deg. Hvis du er usikker på hva du skal gjøre i din situasjon, er det best å konsultere en konkurs advokat.

En viktig ting å merke seg: Hvis du utbetaler dine belønninger før du går i konkurs og innløser dem for gavekort eller varer, merk at disse er nå eiendeler som du bør liste på konkursbegjæringen.

Bilde via iStock.