Kredittkort Secrets Du har aldri kjent-men bør

Loopholes, fallacies og avgifter-Oh my! Det kan hende du tror at du vet veien rundt kredittkortene du bruker, men det er alltid mer å vite. Kredittkort hemmeligheter, i motsetning til Da Vinci koder eller hemmelige menyer, kan ha vidtgående konsekvenser for livet ditt. Å vite disse triksene i handelen kan spare kredittpoeng, innløse deg fra en høyere rente eller på annen måte hjelpe deg med å spare penger. Så la oss bringe dem til dagens lys.

1. Hva nåtiden betyr egentlig

La oss si at du belaster en $ 900 laptop til kortet ditt, betaler $ 100 før forfallsdagen, og betaler resten resten av to dager etter forfallsdagen. Du vil ikke bli belastet interesse for bare to dager - interessen kan gå tilbake til kjøpsdatoen. Enkelt sagt, en grace periode avstår interessen på kjøpet ditt så lenge du betaler regningen i sin helhet innen tidsrammen. Den tidsrammen pleide å være en måned, men i disse dager krymper de til 25 dager eller mindre. Så husk: Du betaler i tide, du har den nådeperioden. Du betaler for sent, det er som om det aldri var der.

" MER: Slik leser du kredittkortoppstillingen

2. Den "faste" rentefeilen

Du ble med på et kort med fast rente, og du vil anta at den vil forbli en "fast" rente. Nei, det kan ikke være tilfelle. Du får en fast rente over alle kostnader til kortet ditt i den angitte tidsperioden som er oppgitt i vilkårene, men utstederen kan bestemme seg for å øke frekvensen etter en slik periode. Du kan faktisk ha en innledende sats i seks måneder eller det første året. I hvert fall vil nyheten om økningen vanligvis oppstå i form av en tynn, hvit konvolutt i posten.

3. Frekvensøkningsløshullet

I henhold til kredittkortbeskyttelsesloven av 2009 må kredittkortselskapet varsle deg om en endring i renten din 45 dager før renten øker. Men les det nøye. Du kan fortsatt bli belastet med å starte 15^th dagen etter å bli varslet om renteøkningen - fordi du ikke vil bli fakturert til 45-dagers markøren er passert. Dette smutthullet gir deg mindre tid til å forberede endringen enn du tror.

4. Illusjonen av "no limit" -kort

Det kan hende at det belastes $ 6000 på et kredittkort som ikke er begrenset, før du innser at det er en månedlig saldo på $ 5000 på kontoen din. Ingen grense kort er virkelig "ingen forhåndsdefinerte grense" kort, noe som betyr at grensen er basert på dine egne utgifter vaner.

5. Sent en gang, betaler to ganger

Du er sen. Forfallsdagen har gått, og som du kan forvente, må du betale et engangsgebyr, typisk $ 35. Men hva skjer hvis du er 60 dager for sent? Dessverre blir det verre. Du er nå i den andre faktureringsperioden siden belastningen, og en straksats kan nå settes på kortet ditt. Dette betyr at du betaler en høyere rente på din eksisterende saldo og på nye kostnader. Frekvensen? Mange store banker har det på 29,99% april. Au.

Det er en vei ut av kaninhullet av gjeld, skjønt. Hvis du betaler minimumsbeløpene i tide og i sin helhet i seks påfølgende måneder, må kreditoren tillate deg å returnere til den opprinnelige renten.

6. Forhandlingsstyrken din

På de mer positive hemmelighetene, du kan hevder å holde renten din hva den er. Kredittkort er et konkurransedyktig marked, og utstederen ønsker ikke å miste deg plutselig. Når det er sagt, selv om du ender med å miste og frekvensen øker, kan du lukke kortet ditt. Hva kredittkortselskapet ikke kan gjøre, er etterspørselsbetalingen i sin helhet med kort varsel - CARD Act beskytter deg og lar deg opprettholde en betalingsplan på opptil 5 år til den opprinnelige prisen.

7. Du kan unngå effekten av sen betaling på kredittpoengene dine

Kredittrapporteringsbyråer kan ikke rapportere for sen betaling før det har vært en full 30 dager over forfallsdatoen for en kostnad, i henhold til retningslinjene for kredittrapporteringsbyrå. Selv om utsteder straffer deg med et sent gebyr, kan du lagre kredittrapporten din hvis du betaler hele regningen innen de 30 dagene.

8. Du kan bestride feil

I henhold til loven om rettferdig kredittfaktura (FCBA) har du rett til å søke tilbakebetaling eller har en erklæring rettet for et gebyr på $ 50 som er gjort innen 100 miles av deg som har en faktureringsfeil. Disse kan omfatte følgende: Aldri mottar pakken din, har feil informasjon om avgiften, eller mottar varer som du ikke spør. Du må prøve å kontakte selgeren først, men hvis det mislykkes, kan kredittkortselskapet gå inn. Eller du kan til og med sende inn en klage med Consumer Financial Protection Bureau også.

9. Du kan øke betalingsbehandlingen

Hvis du finner deg selv ved å kutte den nær med en regnings forfallsdato, går du direkte til bankkontoret din og betaler kredittkortregningen der. Dette sikrer at betalingen krediteres samme dag. Det samme gjelder for detaljhandelskort i butikkene sine.

Endelig ord

Ta disse hemmelighetene med deg på din søken etter bedre kreditt og utover. Å kjempe mot en feiltakelse eller en høyere rente trenger ikke å være tydelig når du kjenner dine rettigheter og kredittkortselskapets grenser.

Kredittkort med låsebilde via Shutterstock