EU tar på swipe-avgifter, også

Regjeringen har til hensikt å spare forbrukernes penger ved å kutte utvekslingsavgifter, og fungerte ikke i USA, og det vil ikke fungere i EU. La oss ta en titt hvorfor ikke.

US-målrettede swipe-avgifter

I USA ble Durbin-endringen tatt i bruk på Dodd-Franks finansreformlovgivning i 2010. Før loven ble utvekslingsgebyrer vurdert av utstedere til selgere når et kreditt- eller debetkort ble swiped, vanligvis rundt 2% av transaksjon. The Durbin Amendment begrenset avgifter til å være "rimelig og proporsjonal med den faktiske kostnaden." Teorien var at selgere ville spare penger, og de ville overføre disse besparelsene til forbrukerne.

Det skjedde ikke. Hvis en kjøpmann sparer penger ved å bytte, si til et annet lastebilforetak, vil de overføre disse besparelsene? Selvfølgelig ikke. Så hvorfor ville bytteavgifter være noe annerledes?

EU-kapasitetsavgift på 0,3%

EU har brukt samme type cap på avgifter - til 0,3% per transaksjon. Det er mye mindre enn 1,12% amerikanske sats. MasterCard bestilte en kjøpmannsundersøkelse for å se hvordan markedet ville reagere og - stor overraskelse - 59% av kjøpmenn sa at de ville beholde besparelsene internt og ikke overføre dem. Bare 15% sa at de ville betale det videre til kunder.

Hele oppgaven går imidlertid ett nivå dypere - og det har lite å gjøre med kundene. Det handler om Visa og MasterCard, et effektivt duopol, og påvirkning de har over transaksjonsbehandlingsmarkedet. Et duopol har enorm prisfasthet, og kan dermed tvinge selgere til å betale hefty swipe-avgifter på grunn av bred aksept av de merkede kortene. I tillegg har hvert kort flere kategorier av swipe-avgifter, noe som gjør det vanskeligere å avgjøre hvem som blir belastet for hvilke tjenester.

Det presser selgere og fagforeninger til å lobbyere regjeringen for å redusere honorarene, men så overfører de ikke besparelsene til forbrukerne, så den lille fyren ikke til slutt drar nytte av. Det er verdt å merke seg at, i oppbygging til EU-kupingavgiftene, slår Visa og MasterCard tilbake og sier at det er urettferdig for EU å pålegge et kup på dem, og ikke på alle kortutstedere, som American Express og Diners Club. Det ser ut som ingen var glad.

Så vi ender med at duopolet klager over mindre inntekter og urettferdige angrep, kjøpmenn får det de ønsker, men ikke overfører besparelsene til forbrukerne, og forbrukerne klager over at ingen presser sine interesser i å prøve å få lavere kostnader for de varer og tjenester de har Kjøp.

Bunnlinjen: Det er ingen klar løsning her. Forbrukerne kan til slutt stemme med sine føtter. Å betale med kontanter ville være ett alternativ.

EU kredittkort bilde via Shutterstock