Fordelene ved kredittrådgivning for homebuyers

Å kjøpe et hjem er en komplisert prosess. Det er vanligvis den største økonomiske transaksjonen til en persons liv, og innebærer ofte å ta ut et boliglån for å betale for de nye grøftene.

Å betale en så stor gjeld er en alvorlig forpliktelse, men det er ikke den eneste økonomiske vurderingen. Lagre for en forskuddsbetaling, forbedre kredittpoengsummen, og plasser budsjettet for uforutsette utgifter - det kan ta år å finansielt forberede seg til boligeiendom. Så det er ingen overraskelse at det er et ønske om veiledning og utdanning.

Mange nonprofit kreditt rådgivning byråer tilbyr rådgivning for homebuyers som en av deres tjenester. David Atkinson, sertifisert finansrådgiver ved forbrukerkredittrådgivning av Buffalo og medlem av vårt nettsted Spør et rådgivernettverk, forklarer hvordan kredittrådgivning kan hjelpe med homebuying-prosessen.

Hva slags kredittrådgivning er tilgjengelig for homebuyers?

Kredittrådgivning for homebuyers dekker en rekke emner, blant annet:

• budsjettering: Etablere et nåværende budsjett og et budsjett for etter ditt hjem kjøp.
• Analyserer kredittrapporten din: Bestem hvilke trinn du må ta for å få den beste finansieringen på ditt hjem.
• Velge et hjem: Vurder dine inntekter og økonomiske forpliktelser for å avgjøre hva boliglånsbetaling, og derfor hvilke boliger du har råd til.
• Finansiere et hjem: Lær hvilke lånealternativer som er tilgjengelige og hvilke kvalifikasjoner som er.
• Hjem vedlikehold og skatter: Planlegg å avsette penger for skatter og vedlikeholdskostnader.

Enkelte typer forhåndsinnkjøpsrådgivning kan også være nyttig når du eier et hjem. For eksempel kan kriminalrådgivning - som du ofte mottar for lite eller uten kostnad - hjelpe deg hvis du faller på boliglånet ditt (mer informasjon på HUD-nettsiden). En boligrådgiver kan også hjelpe med omvendt boliglån, en type boliglån til huseiere i alderen 62 år eller eldre som ikke krever månedlig boliglånsbetaling. De kan hjelpe deg med å forstå kostnadene, kvalifikasjonskravene og trinnene som er involvert i prosessen.

Gebyrer for boligrådgivning, inkludert hjemmebyterådgivning, varierer vanligvis fra $ 0 til $ 150.

Hvordan hjelper kredittrådgivning homebuying-prosessen?

En boligrådgiver er en upartisk advokat som kan gi informasjon og verktøy. Dette, i kombinasjon med informasjonen du mottar fra en eiendomsmegler eller en boliglånsrepresentant, kan hjelpe deg med å gjøre et informert valg.

Rådgivere kan hjelpe deg med å beregne rimelige boliglånsbetalinger og etablere et budsjett som kan huse hjemreparasjoner og vedlikeholdskostnader. De kan også gi informasjon om ulike typer lån - inkludert statlige og offentlige lån som Veterans Affairs-lån og Federal Housing Administration-lån - og hjelpe deg med å finne ut hvilken som passer best for deg.

Du kan også få informasjon om statlige, føderale eller lokale tilskudd til homebuyers. For eksempel, i Hamburg, New York, er det mulig å få et stipend på $ 10.000, mens New York-staten har en første gangs boligkjøpstilskudd på $ 7,500. Tilskudd kan ha inntektskrav, eller kan være begrenset til førstegangskjøpere eller begrenset til spesifikke bruksområder - lukkekostnader og escrow eller nedbetalinger, for eksempel. I noen tilfeller må kjøpere delta i boligrådgivning for å kvalifisere seg for tilskudd.

I hvilke tilfeller vil du ønske å benytte denne typen kredittrådgivning?

Hovedårsaken er å spare tusenvis eller til og med titusenvis av dollar på boliglånet ditt. Så i den forstand vil de fleste potensielle huseiere ha nytte - og jo før de jobber med en rådgiver, jo bedre. Jeg vil råde de fleste til å kontakte en boligrådgiver to eller tre år før de planlegger å kjøpe et hjem, å komme med en plan for å forbedre kredittpoengene sine og se om de kan kvalifisere seg for eventuelle tilskudd.

Det er best å jobbe med en eiendomsmegler og boliglåns profesjonell i kombinasjon med boligrådgiver, slik at du kan gjøre de mest informerte valgene mulig når du handler for et hjem. Besøk National Foundation for Credit Counseling's nettsted for å få en direkte henvisning til et rådgivende byrå i ditt område.

CCCS av Buffalo er et nonprofit kreditt rådgivende byrå og medlem av National Foundation for Credit Counseling.