Hvem kan se dine kredittpoeng eller kredittrapporter?

Med en rekke personlige datapunkter som er tilgjengelige på nettet, kan du kanskje mistenke at kreditthistorikken din er tilgjengelig for alle som har en liten evne til å søke på Google. Selv om du ikke er den eneste personen som kan se dine kredittpoeng og rapporter, kan du føle deg trygg i å vite at denne økonomiske informasjonen bare er gitt til de som lovlig trenger det.

Hvem kan få tilgang til kreditt

Din kreditt score og kreditt rapporter kan fås av flere typer organisasjoner. Som en generell regel, anta at hvis et foretak har et legitimt forretningsbehov, kan det få tilgang til kreditt. Her er noen av selskapene og enkeltpersoner som kan trekke rapportene dine eller en poengsum:

banker: Hvis du åpner en konto, kan banken få kreditt for å sjekke kredittverdigheten din, selv om du ikke har et kredittkort knyttet til kontoen. Dette skyldes at de mindre kredittverdige du er, jo mer sannsynlig er du å overdrage og forlate kontoer. Din kreditt kan også bli trukket dersom du velger overtrekksbeskyttelse, fordi den betraktes som en kredittgrense.

kreditorer: Nåværende eller potensielle kreditorer - som kredittkortutstedere, auto långivere og boliglån långivere - kan trekke kredittpoengene dine og rapportere for å avgjøre kredittverdighet også. Kreditthistorikk er en viktig faktor ved å bestemme (a) om du skal gi deg et lån eller kredittkort, og (b) vilkårene for det lånet eller kredittkortet. Jo bedre kreditt, jo mer sannsynlig er du å få godkjent for et lån med gunstige vilkår.

I noen tilfeller kan kreditthistorikken din vurderes for studielån:

• Når foreldrene søker om PLUS-lån, vil deres kredittverdighet bli bestemt.
• Hvis du har et føderalt lån i mislighold, vil du ikke kunne få et annet føderalt lån med mindre en betalingsplan for det opprinnelige lånet er ordnet.
• Når du søker om private lån - de som ikke er utstedt av den føderale regjeringen - kan din kreditt bli trukket.

Utility selskaper: Når du setter opp verktøy eller mobiltelefon service, kan verktøyet selskapet trekke dine kredittrapporter. Og selv om mange stater har lover som holder bruksselskaper fra å benekte deg på grunn av dårlig kreditt, kan du bli pålagt å betale et innskudd.

Forsikringsselskap: Din kreditt kan bli trukket for å fastslå forsikringsrenten fordi statistisk sett er de som har dårlig kreditt større sannsynlighet for å sende krav. Forsikringsselskapet vil få dine kredittbaserte forsikringspoeng, med mindre bruk av slike poeng er forbudt i din stat.

utleiere: Potensielle utleiere kan hente kreditt for å se om du har en historie om å foreta betalinger i tide. Utleiere antar ofte at jo bedre din kreditt, jo mer sannsynlig er du å betale din månedlige leie i tide. Hvis din kreditt er mindre enn ønskelig, kan du fortsatt leie en leilighet med et av våre tips for leietakere uten kreditt.

arbeidsgivere: Det er en myte at din nåværende eller potensielle arbeidsgiver har tilgang til kredittpoengene dine. Men, avhengig av staten du bor i, kan det hende at du kan trekke en kredittrapport, eller i det minste en endret versjon. Rapporten trukket av arbeidsgiver sannsynlig vil ikke inkludere kontonummer eller fødselsdato, men de fleste andre kredittrelaterte opplysninger er rettferdig spill, forutsatt at det ikke utgjør en sikkerhetsrisiko for deg.

Kredittrapportene dine kan ikke trekkes av en arbeidsgiver uten skriftlig samtykke. Og hvis du blir nektet en jobb basert på innholdet i rapporten, må du ved lov gi deg den rapporten og en "ugyldig handling", slik at du vet hva som utløste avslaget.

Innsamlingsbyråer: Samlere kan lese dine kredittrapporter for kontaktinformasjon eller data om kontoaktiviteten din. Dette hjelper byrået med å kontakte deg og vurdere om du vil kunne betale saldoen du skylder.

Offentlige etater: Et myndighetsorgan med en legitim grunn til å trekke din kreditt kan gjøre det. Det kan være på jakt etter kontaktinformasjon; avgjøre om du potensielt har uopptjente inntekter eller eiendeler når du søker om offentlig assistanse eller bestemme hvor mye du har råd til i barnestøtte og mer.

Enhver enhet med rettsordre: Det er et unntak fra "behovet for en legitim forretningsgrunn til å trekke din kreditt" -regel. Hvis et foretak får en rettsordre for å få tilgang til kreditt, kan det gjøre det. Imidlertid er rettsordrer ikke lett å få, så det er usannsynlig at rapporten din vil bli gitt til noen som ikke har en god grunn til å se den.

Hvem kan ikke få tilgang til kreditt

Med mindre du legger inn bilder av kredittrapporter på sosiale medier, bør kredittinformasjonen din ikke være tilgjengelig for allmennheten. Det vil ikke vises som et søkemotorresultat, og dine kjære kan ikke be om det, uavhengig av forholdet ditt. Hvis en person bruker dine personlige opplysninger for å få tak i din kreditt historie, kan du saksøke ham eller henne for den faktiske skaden eller $ 1000 - det som er større - ifølge juridisk nettside Nolo.

Hvordan kan du få dine kredittrapporter og poeng

Hvis du vil vite dine kredittpoeng, har du et par alternativer. For det første tilbyr en rekke nettsteder for personlig økonomi en gratis kreditt score; se etter en som også tilbyr gratis kredittrapportinformasjon, for eksempel Investmentmatome. I tillegg tilbyr noen kredittkortselskaper kredittpoeng til noen, selv ikke-kunder.

Du bør gjennomgå kredittrapporter regelmessig for å sikre at det ikke er noen feil. Materielle feil kan skade kredittpoengene dine, og redusere sjansene for at du blir godkjent for et lån og potensielt koster deg ekstra penger på grunn av høyere rente. Du har rett til en gratis kopi av kredittrapporten din hver 12. måned fra hver av de tre store kredittrapporteringsbyråene, TransUnion, Experian og Equifax. Hvis du også har registrert deg for en kredittpoeng med kredittrapportinformasjon, kan du bruke det nettstedet til å overvåke informasjonen som legges til rapporten månedlig.

Erin El Issa er en stabskribent på Investmentmatome, et personlig finansnettsted. e-post: [email protected] . Twitter: @ Erin_Lindsay17 .

Denne artikkelen ble oppdatert 13. desember 2016.