Kredittforening Personliglån Ofte billigere, mer tilgivende

Din lokale kredittforening bør være ditt første stopp for å låne penger, spesielt hvis du ikke har perfekt kreditt. Kredittforeninger har ofte fordeler over andre långivere, blant annet:

• Lavere renter for folk med gjennomsnittlig eller dårlig kreditt.
• Mer fleksible vilkår.
• Lånoffiserer villige til å se på mer enn kredittpoengene dine.

Hvordan et kredittforening personlige lån fungerer

Kredittforeninger er ikke-for-profit finansielle organisasjoner som tjener medlemmer som bor, studerer, jobber eller tilbeder på et bestemt område. Hvis du oppfyller kredittforeningens krav, betaler du vanligvis engangsavgift for medlemskap og et innskudd på opptil $ 25. For å søke om lån, må du bli medlem først.

" MER: Kredittforeninger vs banker: Forskjellen og hvorfor det betyr noe

Mange kredittforeninger tilbyr både usikrede og sikrede personlige lån. Begge typer lån har faste priser, og din eksakte rente avhenger av kredittpoeng, kreditthistorie, inntekt og gjeld.

En lav kreditt score alene vil ikke diskvalifisere deg fra å få et lån. Kredittforeninger ser også på hele ditt økonomiske bilde, så vel som din status som medlem av kredittforeningen. Likevel vil en god poengsum få deg en lavere rente enn noen med dårlig kreditt, så det lønner seg å kjenne poengene dine.

Kredittforeninger kommer i mange størrelser, så søknadsprosessen, godkjennelseskriterier, priser og andre aspekter av et personlig lån varierer. Noen tillater bare applikasjoner på nettet; andre kan kreve at du starter søknaden online og går inn i en filial for å fullføre papirarbeid.

" MER: Vårt nettsted beste kreditt fagforeninger

Kredittforening vs online utlåner

Noen banker tilbyr også personlige lån, men de gir vanligvis de beste prisene bare til de med gode kredittprofiler. Online långivere tilbyr lån til dårlig kreditt låntakere, men de vurderer ikke alltid det samlede økonomiske bildet.

Det er noen ulemper med kredittforeninger. Mange utfører en hard kredittkontroll på applikasjoner - noe som kan føre til en liten midlertidig dukkert i kredittpoengene dine - mens online långivere vanligvis utfører myke kredittkontroller for å se om du prekvalifiserer for et lån. Kredittforeninger har kanskje ikke den nyeste nettbaserte eller mobile bankteknologien du forventer fra en stor bank.

Men lån fra kredittforeninger pleier å være billigere enn de fra online långivere, spesielt for låntakere med dårlig kredittpoeng. Den gjennomsnittlige online-långivere som belastes kunder med score mellom 630 og 689, er 21,8%, ifølge vår undersøkelse av utlånsrenten.

" MER: Sammenlign estimerte priser fra flere online långivere

Kostnad for et kredittforening personlig lån

Det er to typer kredittforeninger: føderalt chartret og statlig chartret.

Ved føderale kredittforeninger er årlige prosentvis rente på de fleste typer lån på 18%. Din kredittforening kan velge å kreve en søknadsavgift som ikke er en del av APR.

I de siste fem årene har de føderale kredittforeningene belastet et gjennomsnittlig APR på 9,3% for et treårig lån, ifølge data fra National Credit Union Administration.

State-chartered kreditt fagforeninger kan ha høyere priser enn føderale kreditt fagforeninger, avhengig av hvor du bor. Statens kredittforeninger har belastet et gjennomsnittlig personlig lånepris på 11,3% de siste fem årene, ifølge data utarbeidet av Credit Union National Association.

Her er personlige lånesatser fra tre kredittforeninger som Investmentmatome har vurdert som enkelt å bli med:

	APR-rekkevidde	Lån beløp
Alliant Credit Union	12,15% til 27,15%	$ 500 til $ 50.000
Forbruker Credit Union	11,24% til 21,99%	$ 500 til $ 40.000
Første Tech Federal	8,5% til 17,99%	$ 500 til $ 50.000

" MER: Investmentmatomes gjennomgang av First Tech personlige lån

Neste skritt

Hvis du allerede er medlem og du kan tåle en midlertidig treff på kredittpoengene dine, kan en kredittforening få deg det billigste lånet. I noen situasjon anbefaler Investmentmatome å sammenligne lån fra flere långivere. Du kan bruke vårt verktøy til å sammenligne priser og betalinger fra online långivere med en fra din kredittforening.

Sammenlign priser

En tidligere versjon av denne artikkelen misstated grensen for Alliant Credit Union personlige lån. Det er $ 50.000. Denne artikkelen er blitt korrigert.