Når gjeld blir gulrot, ikke en pinne

Av Adam Funk

Lær mer om Adam på vår side Spør en rådgiver

Min kone ønsker virkelig en ny king size-seng. Så vi dro til en butikk for å handle for en.

Da min kone innså at sengen ville koste mye mer enn hun hadde forventet, tilbød selgeren oss en plan med rentefri betalinger i 15 måneder. Min kone ble begeistret og sa at vi skulle gjøre det, og at betalingsplanen vil motivere henne til å jobbe overtid for å betale av gjelden.

HVA?! Har gjeld blitt en større motiverende gulrot enn objektet blir kjøpt? Hva skjedde med å jobbe ekstra for å spare og deretter kjøpe når du har råd til å betale penger?

Jeg husker å sitte på et småbedriftsseminar på det lokale handelskammeret da jeg begynte et nytt selskap. Markedsføringsemnet var prisstrategi, og hvordan du kan hjelpe kundene dine til å kjøpe varer og tjenester når de ikke har råd til det.

Hvis du selger noe billig, kan folk betale kontant. Men hvis du selger ting som er dyrere enn si $ 10, som de fleste vanligvis ikke bærer i lommeboken, bør du sette opp en selgerkonto slik at du kan godta kredittkort. Hvis du selger noe enda dyrere, bør du tilby en betalingsplan selv eller gjennom en tredjepartsbank.

Vårt samfunn har mestret disse teknikkene. Hvis du vil ha en ny seng eller en apparat, vil butikken tilby deg en betalingsplan. Hvis du vil ha en ny bil, kan bilfirmaet finansiere det for deg. Hvis du ønsker å gå på college, vil høgskoleopptakskontoret hjelpe deg med å fylle ut dine føderale hjelpeskjemaer og hjelpe deg med å få et studielån. Hvis du vil ha et nytt hus, vil eiendomsmegleren få deg i kontakt med en bankfører som kan hjelpe deg med å få boliglån.

Så hvis du er i gjeld, har du sannsynligvis ikke kommet deg selv - du hadde noen veldig nyttige hender underveis som viste deg hvor lett det var å ha råd til ting du ikke hadde råd til.

Formalisert gjeld er fortsatt i sin barndom og har utviklet seg så mye i løpet av de siste 100 årene. Kmart og Sears ble navn på husholdningen fordi de gjorde planleggingsplanen kjent før formell bankkreditt. Ford skapte middelklassen, ikke fordi den bygde en bil i middelklassen kunne ha råd med penger, men fordi det regnet ut hvordan man kunne tilby finansiering slik at middelklassen kunne gjøre betalinger for å kjøpe den.

Vårt middelklassesamfunn er nå støttet av premissene om å leve med månedlige utbetalinger for alt. Du kan velge å bekjempe den månedlige bølgen, eller ri den i stedet.

Forstå at en bølge kan komme ned hvis du ikke er forberedt. For å unngå denne krasjen må du spare besparelser for tider når inntektene dine faller av, slik at du kan fortsette å holde deg over de månedlige utbetalingene. Selvfølgelig er den beste måten å være forberedt på, ikke å bygge opp en stor bølge av månedlige utbetalinger i utgangspunktet.

Finansiering er et enormt nyttig verktøy for ting du virkelig trenger, men bruk det klokt og sparsomt. Jeg personlig ikke ønsker å gå tilbake i tid og leve av landet; Jeg liker mitt middelklasse livsstil og luksus.

Elskling jeg elsker deg. Men la oss vente å kjøpe sengen til vi har råd til å betale penger for det.