Få din portefølje til skatteeffektiv form

Av Matt Buckwalter

Lær mer om Matt på vår side Spør en rådgiver

En god treningsøkt kommer med "muskelforbrenning" - at telltale smerter oppleves under trening som er en ledende indikasjon på hva som snart vil bli muskelvekst.

Nå som selvangivelsen er innlevert, kan du føle en lignende form for brenning i din personlige økonomi. Jeg kaller dette "skatten brenner" av porteføljevekst. Du vil begynne å legge merke til denne skatten brenne når utbytte og kapitalgevinster resulterer i en betydelig mengde av inntektsskatt skyldig, og det kan til og med ta deg med på overraskelse.

For skattytere i den høyeste skattekonsollen, kan skattemessig skatt på slik tilleggsinntekt nærme seg 50%. Selv om skattebrann kan være en god indikasjon på porteføljevekst, bør skattebetalere ikke være selvtilfreds. De må vurdere om porteføljen er skatteeffektiv.

Å ha skatteeffektivitet er som å ha riktig form og kombinasjon av øvelser i investeringsporteføljen din. Det er som å bruke mindre tid på treningsstudioet for samme fordel, om ikke mer.

Vurder disse tre tipsene for å gjøre investeringsporteføljen din mer effektiv:

1. Identifiser den største skattemyndigheten i din portefølje. Dette kan gjøres ved å se på 1040 Schedule B og Form 8949 for å se hvilke investeringer som gir størst inntekt. Du kan finne visse obligasjonsfond, aktivt forvaltede fond, og eiendomsinvesteringer er dine største lovbrytere.
2. Plasser de største inntektsgivende eiendelene i dine skattekvalifiserte kontoer. Disse kontoene inkluderer arbeidsgiveravgang og IRAer. Inntektene som genereres på investeringer i disse regnskapene, blir i hvert fall utsatt og kan i enkelte tilfeller være skattefrie.

1. Sett de mest skatteeffektive investeringene i dine skattepliktige kontoer. Mange individuelle aksjer, indeksfond og børsnoterte fond er skatteeffektive ved at de produserer relativt lave utbytter og kapitalgevinster. Dessuten, når de selges, kan de få mer gunstig skattemessig behandling.

Selvfølgelig kan endringer komme til en viss pris. S & P 500 er opp betydelig siden 2012, noe som betyr at et salg kan resultere i å realisere gevinster. Så, vil du være sikker på at du konsulterer skatteadministratoren for å forstå at endringene kan ha for deg. Også nødberedskapet er sannsynligvis investert i inntektsgivende kortsiktige reserver, og disse eiendelene er en viktig del av en nødreservasjonsstrategi.

En god trener rådgiver de nye på treningsstudioet for å begynne sakte med god form og legge til rutine når kroppen blir sterkere. I denne forstand er økonomisk planlegging som å bygge en sunn kropp. Det tar initiativ til å komme i gang og tid for forbedringer å vise. Ikke vær redd for skatten brenner - bare vær sikker på at porteføljen veksten ikke kommer til en unødvendig pris.