Hva er en gjeldsnøkkel?

En gjeldsnøkkel er en måte å betale av gjeld som umiddelbart fanger små besparelser for bruk mot utestående regninger.

Det høres mye ut som andre strategier som tar sikte på å øke hastigheten på gjeldsfri datoen, men det er annerledes:

• I en gjeldssnollball satser du ekstra penger på den minste regningen først og racker opp en psykologisk seier som du repurpose den betalingen mot neste minste gjeld.
• I en gjeldskreds, går du etter de høyeste rentebæringene først, og reduserer den totale renten som er betalt. Det er mindre givende på kort sikt, men mer effektivt.

I begge disse strategiene bruker du penger du har spesielt budsjettert for gjeldsutbetaling.

Snøfnuggsmetoden finner derimot små, daglige besparelser og bruker dem til å gjøre null-gjeldsdagen din enda raskere. Den er kompatibel med enten snøball eller lavine strategier. Som snøfnugg kan små besparelser samlet over tid ha stor innvirkning. Og du må være rask til å fange dem: Snøflak forsvinner fort.

Få mest mulig ut av funnet penger

Hvis du har budsjettert nøye, kan du tenke at det ikke er flere besparelser å få.

Men de små mengdene du kan snøflåte mot gjeld (eller et nødfond) kan komme fra mindre åpenbare kilder som:

• Splitting en 12-tommers sub med en venn når du ellers ville ha bestilt din egen 6-tommers sub (potensielle besparelser: ca $ 2!).
• Oppdager en $ 20 regning i en frakklomme (og før du tar klær til rengjøringsmidler eller donerer dem, vennligst sjekk alle lommene).
• En uventet rabatt sjekk i posten.
• Et verksted.
• Betaling for jobber som er utenfor ditt normale budsjett (pleneklipping, barnevakt, dyrepleie, husholdning).

Du får ideen. Vi snakker ikke om store mengder penger her.

Vi snakker heller ikke om penger som står i budsjettet ditt; dette er kun funnet penger. Og du vil ikke avlede pengene du har tildelt for dine egne skjønnsmessige utgifter - budsjettet ditt vil ikke fungere uten det.

Tanken er å dra nytte av disse små kontanter overraskelsene i stedet for å la dem gå gjennom fingrene dine, uten at det er det minste bidraget til dine økonomiske mål som å konsolidere og betale for kredittkortgjeld.

" MER: Sammenlign priser på gjeld konsolidering lån

Fanger små biter av kontanter

Hvordan klarer du å holde slike små besparelser fra å bare forsvinne?

• Hvis du holder en forandringsbeholder, kan du sette de ekstra besparelsene der og bruke pengene til å betale ned gjeld i slutten av måneden. Det viktigste er å sørge for at det ikke er i lommen eller lommeboken, tilgjengelig for å bruke. Hvis du setter inn penger, må du være sikker på at bankens plasseringer er praktiske for deg.
• Hvis det er penger ubetjent på bankkontoen din, kan enkelte banker eller kredittforeninger tillate deg å overføre selv små beløp fra å sjekke til besparelser. (Det siste du vil gjøre er å utløse et gebyr for overdreven overføring - og mange finansinstitusjoner har dem - fordi du flyttet $ 3.21 fra å sjekke til besparelser.) Ellers kan du prøve å gruppere de små overføringene sammen, si en gang i uken, eller skriv en sjekk til deg selv.
• Hvis du bruker snøfinger for å få et lån forsvunnet tidlig, må du være sikker på at ekstra utbetalinger er akseptable for långiveren, og at du kan få ekstra penger brukt mot rektor.
• Hvis du lager "mikropayments" på kredittkort, må du sørge for at du ikke påløper gebyrer på hver ende av transaksjonen.

Bev O'Shea er en stabskribent på Investmentmatome, et personlig finansnettsted. E-post: [email protected]. Twitter: @BeverlyOShea.