Hvordan Skoler kan lære barna å være smarte forbrukere

De fleste finansiell kompetanseinnsats på skolen forbedrer ikke folks oppførsel senere i livet. Det kan være fordi vi fokuserer på feil ting.

Å forsøke å lære ungdommer hvordan man kan kjøpe et boliglån, kan for eksempel være en øvelse i futil. Informasjonen er ganske enkelt ikke relevant for dem - ennå. Når de er klare til å kjøpe et hjem, kan de tilgjengelige lånene og reglene rundt dem ha endret seg.

I stedet bør vi lære barna vaner som gjør kunnskapsrike forbrukere. Disse fire ferdighetene gjør en forskjell uavhengig av omstendighetene til noen eller det økonomiske klimaet:

Skepsis

Smarte forbrukere må tenke kritisk på reklame, tilbud og råd som bombarderer dem hver dag. De må se utover overflater for å finne ut hva som virkelig blir solgt til dem, og hvorfor.

"Vi må spørre," Hva er motivasjonen til enheten som gir meg denne informasjonen? "Sier Josh Golin, administrerende direktør for advokatfirmaet Campaign for Commercial Commercial Childhood.

Noen mennesker er unnerved av ideen om å undervise skepsis til barn, bekymre at det kunne fremme mistillit, passivitet og negativ tenkning.

"Ikke all markedsføring er bedrag og ikke alle rådgivere er bare folk som er ivrige etter å ta pengene dine," sier økonomi professor Annamaria Lusardi, økonomi professor ved George Washington University Business School.

Andre, inkludert nonprofit Financial Literacy Advocate Foolproof Foundation, sier at sunn skepsis kan bli lært på en aldersmessig måte som hjelper unge mennesker til å føle seg empowered, heller enn lammet.

"Jeg tror ikke vi kan lære 6-åringer skeptisisme, men når barn er i middelskolen, kan de forstå begrepet overbevisende hensikt og egeninteresse," sier Golin.

dømmekraft

Forsknings- og sammenligningshandler kan være den andre naturen til økonomisk kunnskapsrike, men de er ferdigheter som alle andre som trenger å bli lært - og mange voksne har ikke dem, sier finansiell kompetanseekspert og Rutgers University professor Barbara O'Neill.

O'Neill legger vekt på "regelen om tre" i hennes økonomiske leseferdighetskurs. O'Neill har studenter å undersøke tre kredittkorttilbud, for eksempel å sammenligne rentene, straffen, avgifter og belønninger for hver og vurdere hvilke som kan være best for deres spesielle situasjon.

Øvelsen gir elevene trening i sammenligningshopping, men gir dem også en praktisk tommelfingerregel for andre beslutninger.

"Uansett om de ansetter en rørlegger eller kjøper en bil, må de sjekke minst tre forskjellige kilder, sier O'Neill.

Planlegger

Å kunne forutse tilbakeslag og utfordringer er like viktig som å sette mål. Personer som planlegger for store, uregelmessige utgifter er 10 ganger så sannsynlig at de er økonomisk sunne som de som ikke, ifølge en 2015-studie av Senter for finansiell tjenesteyting, et nonprofit som fremmer økonomisk helse.

Finansiell kompetanseutdanning fokuserer ofte på målbasert planlegging, for eksempel budsjettering for pensjonering eller nedbetaling, eller sparer et bestemt beløp for nødsituasjoner, noterer John Thompson, CFSIs sjefsprogramoffisor. Det er viktig, sier han, men kanskje ikke så relevant for tidlige arbeidere som å bygge økonomisk fleksibilitet i livet.

Skoler kan lære viktigheten av å ha tilgang til lave kostnader, for eksempel et kredittkort med en rimelig rente, i tillegg til besparelser. For ofte setter penger på penger med penger på lønnslån og andre høye kostnader fordi de ikke har planlagt det uventede, sier Thompson.

"Du vil sørge for at du har tilgang til verktøyene og produktene du trenger før et problem presenterer seg," sier Thompson. "Når du må handle umiddelbart, er alternativene færre."

besparende

En vanlig sparing vane er også forbundet med økonomisk helse, funnet CFSI studien. Handlingsredningen er viktigere enn beløpene, sier Thompson.

"Noen hundre dollar kan virkelig gjøre en forskjell," sier han.

Vanlig betyr ikke nødvendigvis automatisk. Personer som automatiserer sine besparelser, gjennom paycheck bidrag til 401 (k) s eller tilbakevendende overføringer fra deres sjekker kontoer, har en tendens til å spare mer. Men automatisering krever relativt stabil økonomi, noe millioner av amerikanere ikke har, påpeker O'Neill.

"Folk med disse flyktige inntektene kan ikke gjøre noe automatisk," sier O'Neill. "De trenger fleksibiliteten til å jonglere."

Enkelte oppstartsprosjekter spår at smartere apper kan hjelpe, enten ved å hjelpe folk med å spare eller investere små mengder (tall og ekorn er eksempler) eller ved å utjevne inntekter ved å bruke sparing og lønningsforskjeller (jevne). Skoler kan lære barna å gjøre noe lignende ved å spore oppturer og nedturer av inntektene sine, og spare når de har overskudd.

"Når du har toppene, det er da du sparer," sier O'Neill.

Denne artikkelen ble skrevet av Investmentmatome og ble opprinnelig utgitt av The Associated Press.