5 spørsmål å spørre før du oppretter en finansiell plan
Adam Studio Pro SP-5 Обзор
Innholdsfortegnelse:
- 1. Hvilke økonomiske bekymringer holder deg oppe om natten?
- 2. Hvor mye penger kommer inn og går ut?
- 3. Hva sier pengene dine vaner om deg?
- 4. Hva er målene med din økonomiske plan?
- 5. Skal du leie en finansiell planlegger?
- Hva blir det neste?
- Velge en finansiell rådgiver
- Vet hva en finansiell rådgiver gjør
- Spørre En finansiell rådgiver: Nøkkelspørsmål
En av de viktigste utfordringene i økonomisk planlegging er bare å komme i gang.
De fleste kommer ikke dit: Nesten 60% av amerikanerne lager ikke eller følger et budsjett, ifølge en studie fra 2016 fra US Bank.
"Når folk kommer til meg, er de vanligvis tankegangen," Jeg vet ikke hva jeg skal gjøre først, "sier Meg Bartelt of Flow Financial Planning basert i Bellingham, Washington.
For å opprette en økonomisk plan du kan holde fast med, sier eksperter at du bør ta et skritt tilbake og vurdere disse spørsmålene.
1. Hvilke økonomiske bekymringer holder deg oppe om natten?
Kanskje du mister søvn og lurer på hva som skal gå galt med bilen din. Kanskje du er en ny forelder som ser kontantstrømmen ut av kontoen din og tenker: "Hvordan skal jeg betale for college, enn si pensjon?"
Er du på vei for pensjon? Kjør tallene dine med pensjonskalkulatoren
"Hva er smertepunktet ditt, hva holder hjernen din tilbake til?" Spør Bartelt. "Noen ganger er det en bestemt ting som," Jeg vil kjøpe et hus, men jeg bor i Bay Area - er det mulig? "Andre ganger er det en vag følelse av uro om økonomien din."
Å forstå frykten du håper din økonomiske plan vil tåle er avgjørende for å motivere deg selv til å spore og endre utgifter, besparelser og investeringsvaner, sier eksperter.
2. Hvor mye penger kommer inn og går ut?
Her er hvor mange vil stille ut og bla på Netflix. Men dette trinnet er nøkkelen for enhver vellykket finansplan. Du kan ikke endre atferd før du tar fullstendig hensyn til hvor pengene dine går.
"Det er mye unødvendig atferd når det gjelder å snakke om penger," sier wealth psychologist ekspert Kathleen Burns Kingsbury, forfatter av boken "Breaking Money Silence."
Det er mye unødvendig atferd når det gjelder å snakke om penger.
Kathleen Burns Kingsbury, rikdom psykologi ekspertDokumentene som en finansiell planlegger ønsker å se for å få oversikt over din økonomiske situasjon, inkluderer bank- og kredittkortopplysninger, selvangivelser, banklån, siste utsagn fra 401 (k) eller andre investeringer og forsikringspolicyer.
Du vil nok ikke like det du ser, men det er ok - det er hele grunnen til at du trenger en plan. Og det er et første skritt mot å erstatte unødvendig oppførsel med handling, sier eksperter. "Du kan ikke planlegge hvis du ikke vet hva du jobber med," sier Kingsbury.
3. Hva sier pengene dine vaner om deg?
Prøv dette tankeeksperimentet. Se på debet- og kredittkortopplysningene dine og spør deg selv: Hvis du bare hadde disse dokumentene for å forstå hvem du er, hva ville de si om deg?
"Jeg pleide å spørre folk" Hva er ditt forhold til penger? "Og de ville se på meg som om jeg hadde tre hoder, sier Kingsbury. En mer jordnær tilnærming er å sitte ned med disse uttalelsene "og ikke å dømme deg selv eller slå deg selv opp", sier hun, men forstår i stedet hvor pengene dine går og vurderer om det passer med dine verdier.
"For eksempel, hvis du brukte $ 50 relatert til ski, passer det dine verdier for å nyte utendørs? Vel, det gjør det. Men hvis du brukte $ 50 i baren - er det virkelig hva [du] vil gjøre? "Kingsbury sier. "Legg merke til hvordan oppføringene dine samsvarer eller ikke samsvarer med det som er viktig for deg."
4. Hva er målene med din økonomiske plan?
En vellykket finansplan tar den informasjonen og gjør den til endret besparelsesadferd. Vanligvis på toppen av listen for de fleste amerikanere: betaler ned høyrente gjeld og bygger et nødsparingsfond for å unngå store kredittkortkjøp i nær fremtid.
«Jo yngre du er, desto mindre viktig er investeringsalternativene dine, og jo viktigere er utgifter og besparelsesvalg, sier Bartelt. Men når du blir eldre, flyttes fokuset naturlig mot å investere i høyskole og pensjon. Og, som alle rikdommer bygget på sammensatt interesse, jo tidligere du starter, jo bedre.
Eksperter anbefaler å sette umiddelbare mål, hurtige "gevinster" som vil hjelpe deg på kort sikt, for eksempel å sette opp automatiske betalinger eller eliminere uønskede utgifter. Flytt disse besparelsene til mellomliggende og langsiktige mål, som gjeldsreduksjon, bygge nødfonds eller øke investeringer.
5. Skal du leie en finansiell planlegger?
Det er mange elektroniske ressurser for å hjelpe deg med å sette sammen en økonomisk plan selv. Men du trenger ikke å gjøre det alene. Det er rimeligere valg enn noensinne å få profesjonell økonomisk rådgivning.
Det finnes alle slags finansielle rådgivere, fra menneskelige rådgivere til online robo-rådgivere, og til og med en hybridløsning som knytter de to. De fleste avgiftskonsulentene som Bartelt tar betalt hver time for de rådene de gir.
"Hvis du ikke er sikker på at du tar de riktige valgene, spesielt hvis du har en stor livshendelse, kan det være nyttig å snakke med noen andre," sier Bartelt. "Selv om bare et engangs møte for å hjelpe deg med å få lagrene dine og bli spiss i riktig retning."
