Finansiell planlegging gir puste rom

Av Matt Buckwalter

Lær mer om Matt på vår side Spør en rådgiver

Åndedrettsrom. For lite av det kan skape panikk. Nok av det tillater oss å slappe av.

Økonomisk sett betyr puste rom en velbalansert plan for å nyte dagens og spare nok til morgendagens mål. Det betyr å leve med det som er nok - matchende utgifter til inntekt med plass til besparelser og det ukjente.

Utfordringene ved å skape økonomisk pusterom inkluderer å vite hvor mye å spare og håndtere økonomiske distraksjoner som gjør besparelser vanskelig.

Som et eksempel på dagens økonomiske forstyrrelser har helsekostnadene gått inn i en ny fase i offentlig bevissthet. Den fullstendige gjennomføringen av Obamacare går inn i sitt andre år, med åpen innmelding som pakker opp denne uken.

Her i Nebraska har en av de primære helseforsikringene mislyktes og er ikke lenger et levedyktig alternativ, noe som resulterer i en scramble for å erstatte dekning. Et annet stort forsikringsselskap driver offentlig kamp med en stor helsepersonell over kostnader, som har begrenset helsevesenets valg.

I tillegg skifter arbeidsgivere flere helsekostnader til ansatte, og markedsplasspremier for individuell og familiedekning er betydelige, selv med premiumskatt for dem som kvalifiserer. Det er også vanskelig å vite hvilke helsekostnader vil være i fremtiden.

Med disse og andre økonomiske forstyrrelser og usikkerheter, hvordan går det med en plan?

Selv om vi ikke kan forutse fremtiden, er det mer sannsynlig å lage en plan med informasjonen som vi har, enn å ikke planlegge i det hele tatt.

Enda viktigere er å revidere planen for å bekrefte og revidere fakta mens vi beveger oss gjennom livet. Det er vårt ror som holder oss fokusert på våre mål som livets strømmer prøver å flytte oss i feil retning.

Når det gjelder kostnadene for helsevesenet, vet vi hva det koster i dag (ta en titt på lønnstuben). Vi kan anta at dette vil være et stort stykke av vårt budsjett i dag og i morgen. På grunn av dette er det verdt å sette inn helsevesenets besparelser som et økonomisk mål i seg selv, en som får spesiell oppmerksomhet. For i dag kan vi bruke våre nåværende kostnader som utgangspunkt for planlegging. I morgen kan vi se på hva pensjonister bruker i dag på helsevesen og planlegger lignende inflasjonskorrigerte kostnader i fremtiden.

Som et eksempel, gir HealthCare.gov reell informasjon om forsikringspremier, samutbetalinger, medforsikring og fradrag for helseplaner i dagens marked. Å planlegge for tidlig pensjon i en alder av 55, dykk inn på denne nettsiden for å se hva den forteller om kostnader for noen på din planlagte pensjonsalder, og bruk disse reelle tallene i planleggingen. Selv om du kanskje bare er 40 år gammel, har du et solid planleggingsnummer for helsekostnader når du når 55.

Nøkkelen er å følge opp om et år for å se hva som er forandret og spørre deg selv hvordan din personlige helse kan påvirke planleggingen. Vi kan oppleve at våre forutsetninger var for aggressive og at vi sparer mer enn nok. Omvendt kan vi oppdage at vi trenger å lagre mer. Vi følger denne prosessen gjennom hele livet, og gjør justeringer for å holde oss på sporet.

Det er verdt å merke seg at denne samme virkeligheten eksisterer for andre viktige elementer i vår økonomi, inkludert pensjonsytelser, slik som trygdeordninger og pensjonister; inntektsskattesatser; endringer i personlig inntekt; endringer i familiens situasjoner; og realiteten av investeringsavkastning.

Forsiktig planlegging kan virke som en rasjonell tilnærming, men jeg er sikker på at noen mener at det ikke er verdt innsatsen, rasjonaliserer at det er for vanskelig eller ikke verdt tiden. De regner med at livet er for opptatt, og at innstillingstiden til side for å finne ut dette er vanskelig, tidkrevende og en utfordring, spesielt siden utfallet er så langt i fremtiden. Noen av disse menneskene vil gjøre det bra, men jeg er en fan av å være proaktiv og gjøre det som er mulig for å produsere et ønsket resultat.

I Stephen Covey's bok "De 7 vaner av svært effektive mennesker" er en av vanene "å sette først ting først". Det er vane med å ta tid for det som er viktig, men ikke presserende, og som sannsynligvis vil ha den mest tilfredsstillende innvirkning. Disse prioritetene er ofte vanskeligste å sette først på grunn av forstyrrelsen av det presserende. Å ha og vedlikeholde en økonomisk plan fører til økonomisk puste rom - og fører til bare mer liv!