En tur til Disney World kan lære deg mye om finansiell planlegging

Av Rich Durso, CFP, AEP, MBA

Lær mer om Rich på Investmentmatomes Spør en rådgiver

Akkurat som når du planlegger en tur, behøver ikke økonomien å være vanskelig. Du trenger bare å ha en grunnleggende strategi. Her er åtte tips for å komme i gang:

Sette mål

Den første delen av enhver økonomisk plan er å sette mål og å komme på samme side som din ektefelle eller andre. Kommunikasjon er viktig. Hvis du jobber sammen for å etablere målene dine og sette dem på papir, er du mer tilbøyelig til å gjøre det som trengs for å oppnå dem. Vil du sette barna gjennom høyskole, ha et feriehus eller opprettholde din livsstil gjennom hele 40 års pensjonering? Min kone og jeg ønsket å oppleve Wonder og glede av Disney World gjennom øynene til våre to barn.

Administrer kontantstrøm / sparestrategi

Hvor mye har du råd til å bruke på turen? Mange faktorer spiller inn i denne beslutningen, men du må avgjøre om bekvemmeligheten er verdt prisen. Hvilken type Disney-resort (deluxe, moderat, verdi), på monorail-systemet eller ikke, hvilken type måltidsplan, topp eller lavsesong, flygtider, etc. Hvor mye trenger du å spare en måned for å betale for turen?

Denne øvelsen kan også være nyttig for å bestemme hvor mye du trenger å spare nå for å kunne leve din ideelle livsstil i pensjon. Hva vil det ta for å komme dit? I stedet for å undersøke inntekten minus utgifter og lagre det som er igjen, bla på skriptet. Analyser inntektene dine mindre det du trenger å lagre (for å oppnå dine mål), og tilbringe det som er igjen.

Lær barna dine

Disney er ikke billig. De fleste trenger å spare for en stund å ha en fantastisk tur. Hvorfor ikke sette disse verdiene inn i barna mens de fortsatt er unge og inntrykkelige? Min kone og jeg bestemte meg for å belønne lyster rundt huset med penger til grisene. Vi snakket med våre barn om vårt mål om å gå til Disney World og la dem få vite at hver enkelt av oss måtte gjøre vår del i å spare. Da vi sparte opp nok til å gå, hadde vi et familiemøte og fortalte dem at vi var 3,55 dollar kort i besparelser (det nøyaktige beløpet i våre døtres spargriser). De løp oppe, grep sine grisebaner og sa at de kunne hjelpe.

Spill plan

Mye koordinering og forskning er nødvendig for å planlegge en tur til Disney World, så vel som for enhver økonomisk plan. Les bøker, skur på nettet og snakk med venner som nylig har reist der. Ikke bli overveldet av den enorme mengden informasjon som er der ute. Hvis du organiserer reisen din i flere enkle trinn, kan du redusere den følelsen.

Hva som kan fungere for deg, er å organisere planene dine på et regneark. Oppgi dagene på turen, og avgjør deretter hvilke parker du vil besøke basert på tidlig åpning eller sen lukking. Etter det, bestill dine måltider, raske passerer og karakter møtes og hilser. Sammenlign regnearket ditt til My Disney-nettstedet og telefonappen for å sikre at alt er riktig.

Når det gjelder finansiell planlegging, krever utviklingen av en spillplan en gjennomtenkt koordinering av hvor du nå er med hensyn til dine økonomiske ressurser, hvor du vil være og hva du er villig til å gjøre for å komme dit.

Risikostyring

Når du shelling ut mye penger for en tur som inkluderer flere generasjoner av familie, kan det være lurt å få reiseforsikring. Folk blir syke og livet skjer, så hvorfor ikke betale en liten prosentandel av reisens kostnader for å få trygghet? Forhåpentligvis trenger du ikke å bruke forsikringen, men det er det bare i tilfelle (ligner andre risikostyringsforanstaltninger: helse, liv, funksjonshemming, langtidspleie og eiendoms- og ulykkesforsikring).

Kontroller dine følelser

Du har kanskje lagt ut hva du synes er de beste planene, men da kan følelsene dine bli fristet: Du kan finne ut at barna helst vil være i hotellets basseng, eller du ser at du må vente 20 minutter i den varme solen til møt en Pocahontas, eller ditt bord er kanskje ikke klart. Men som Elsa fra filmen "Frozen" sier, "la det gå." Spesielt mens du er på ferie, ikke la de følelsene få deg til å miste fokus på det som er viktigst: morsom, familietid.

Når det gjelder økonomisk planlegging, må du bekjempe trang til å la dine følelser få kontroll. Den største determinanten av langsiktige investeringsresultater i sanntid er investoradferd. Ha tro og tillit til din langsiktige økonomiske plan. Investorer som ikke bryr seg, oppnår mye bedre resultater enn andre investorer som lar sine følelser bli bedre av dem. Utvikle en langsiktig finansplan, blokkere de negative påvirkningene, jobbe med planleggeren din for å gjøre kursjusteringer over tid og nyt livet ditt.

Eiendomsplanlegging

Noen ganger planlegger en tur det drivkraften som trengs for å få eiendomsdokumentene i orden. De fleste trenger tre dokumenter: vil, helsevesenet fullmakt og økonomisk fullmakt. Hvis du har små barn, trenger du beskjed. Ta en oversikt over dine digitale eiendeler. Beskytt dokumentet og informer din fullmektig om beliggenheten. Sjekk ut etiske testamente og familie kjærlighetsbrev, da det kan være noe du vil inkludere med eiendomsdokumentene dine.

Ha det gøy

Når du er ferdig med planlegging og lagring, får du nyte fruktene av arbeidet ditt. Lev livet til det fulle, og sørg for å nå den rette balansen mellom arbeid og lek.