Finansiell planlegging bør reflektere kundenes verdier, mål

Av Brian McCann

Lær mer om Brian på vår side Spør en rådgiver

Våre døtre Quinn og Rowan er på mange måter polare motsetninger. Quinn tar ofte 30 minutter eller mer for å våkne om morgenen, og alt hun vil gjøre er å smugle. Rowan blir så ofte vakker og ler. Rowan har lyst og strukturert hår. Quinn ble født med et fullt hode av mørkt hår. Listen over forskjeller fortsetter. Det faktum at mine døtre er så forskjellige, fyller meg ofte med rart og forbauselse. Og jeg kan ikke vente på å se hva som utfolder seg for dem i fremtiden.

Dette gjelder også økonomisk planlegging. Jeg har sett mange boilerplate-planer fra potensielle kunder skapt av store finansinstitusjoner. Ofte er det tydelig at klienter aldri har sett på dokumentene sine.

Mens jeg deltok på en profesjonell konferanse, hadde jeg lunsj med flere andre rådgivere. Jeg relayed at da jeg utviklet finansielle planer, gjorde jeg i utgangspunktet en øvelse med klienter for å hjelpe dem å skrive ned sine personlige og familieverdier. For meg er dette en fin måte å bli kjent med klienter på. Fordi finansielle planer ofte involverer avvik, hjelper kundenes verdier å vite hvilke typer kompromisser mine klienter kanskje eller kanskje ikke vil være villige til å gjøre.

En rådgiver ved bordet vårt skryte noe med effekten av, "Jeg trenger ikke å vite kundens verdier eller deres mål. Jeg har gjort dette i lang tid, og alle mine klienter er på utkikk etter tre grunnleggende ting. »Han holdt fingrene opp med å telle mens han snakket:« En, å pensjonere med samme levestandard som de for øyeblikket nyter; to, for å sende barna sine til college; og tre, for å beskytte sin familie og seg selv i tilfelle noe uventet skjer med dem. "Jeg faller nesten nesten av stolen min når jeg tenker på hans uttalelse. Utvilsomt var hans en ekstreme utsikt. Men til noen rådgivere kan den økonomiske planen sikkert være boilerplate.

Båtmål

Det har blitt vist at humant DNA er 99,9% lignende. Når jeg ser seg rundt, tror jeg at 0,1% har mye mening for menneskeheten. Jeg tror at økonomiske planer er like. Som et eksempel hadde jeg et par med barn som klienter. La oss kalle dem Ed og Dora. De hadde absolutt et ønske om å oppnå alle sine store mål: barns utdanning, sunn pensjon og sikkerhet. Men de hadde også sitt "båtmål", da de kom for å ringe det. Ed og Dora ønsket å kjøpe en båt. Deres ambisjonelle mål var å leve i flere måneder om gangen på utlandet på båten mens de utforsket verden. Ed og Dora var gode foreldre og realistiske planleggere. Deres båtmål var en prioritet for dem, men den rangerte langt under sine barns utdanning og en trygg pensjon. Likevel, hver gang vi møtte, var de virkelig interessert i fremdriften mot deres båtmål.

Og her er saken: Dette var utrolig inspirerende for dem. De visste at de aldri ville ofre sine barns utdanning eller deres pensjonering for en båt. Så de var veldig motiverte til å treffe spare- og investeringsmålene knyttet til deres prioriteringer fordi de visste at det var den eneste måten de ville få på sitt båtmål. Deres båtmål var sannsynligvis mindre enn 0,1% av de totale utgiftene i planen. Noen kan hevde at det ikke engang måtte være der inne. Matematisk har det ikke hatt noen stor effekt på planen. Det hadde absolutt en effekt på Ed og Dasas erfaring med økonomisk planlegging.

Jeg tror vi burde ta Ed og Doras leksjon til hjertet. Jo mer våre økonomiske planer gjenspeiler hvem vi virkelig er og hva vi verdsetter, desto mer vil vi bli motivert til å presse for å nå dem. Noen ganger er det 0,1% som gjør hele forskjellen.