Få de store økonomiske beslutningene rett ved å optimalisere eiendeler

Av Brian McCann

Lær mer om Brian på vår side Spør en rådgiver

Mange mennesker legger stor vekt på de små tingene i deres økonomiske liv og mister de større, viktigere. For eksempel hører jeg folk snakker om å kutte ut deres favorittkaffe for å spare penger. Dette er ikke en dårlig ide, og besparelser, hvor du finner dem, er nyttige. Men ofte gjør de samme menneskene store økonomiske feil som de ikke skjønner koster dem hundrevis av dollar i måneden.

Jeg anbefaler å fokusere på de store økonomiske problemene: inntekt, boligutgifter, bilutgifter og andre store kostnader i livet ditt. Få de store tingene riktig, og de andre puslespillene er mye lettere å passe sammen.

Vær smart om dine eiendeler

En måte å få de store tingene på, er å optimalisere eksisterende eiendeler. Da jeg var i bedriftsverdenen, pleide vi å kalle dette "svette aktiva". Dette betyr at du vil bruke din eksisterende kapitalbase så mye og så effektivt som mulig før du erstatter den. Hvis du har en eksisterende fabrikk, legg til et skifte i stedet for å bygge en ny fabrikk eller utvide. Det er ekstremt vanlig i næringslivet å se på alle bruken av hovedstaden din før du tar en beslutning om å distribuere den.

Dette oversetter godt til personlig økonomi. Mange av oss tenker ikke på å optimalisere det vi har. For omtrent fem år siden, før fødselen til vårt første barn, tok min kone og jeg en barnehageklasse sponset av vårt sykehus. Under gruppesesjonen delte en far til klassen at hans ektefelle hadde insistert på at de flyttet til en større San Francisco-leilighet og kjøpte en ny "familievennlig" bil før barnet deres ble født, selv om de skulle bevege seg alvorlig strekke sin økonomi. I stedet for å optimalisere sine eksisterende eiendeler, var denne unge familien i ferd med å gjøre noen potensielt risikable trekk.

Boliger, dominerer auto kostnader

Det er mange områder vi kan fokusere på for å optimalisere våre eksisterende eiendeler. Men først krever det å tenke på våre største billettpunkter, og om vi gjør smarte beslutninger der. Her er et par typiske eksempler:

Boligkostnader: Dette er ofte en families største utgift. Når du får lyst til å oppgradere, pause og tenke: Kan jeg bli der jeg er litt lenger?

" MER: Hvor mye hus har jeg råd til?

Da vi hadde vårt første barn bodde vi på loftet. Vi hadde nesten ingen rom med dører i leiligheten vår. Så vi satte opp vår barnehage i det eneste rommet som hadde en dør - på badet. I all rettferdighet var det et veldig stort bad. Du bør sprekke på sømene før du bestemmer deg for å oppgradere din dyreste ressurs.

Auto utgifter: Jeg er ikke bilmann, men som en tidligere ingeniør setter jeg pris på appellen til en godt designet bil. Nylig regner jeg med at for prisen på en mellomstore Tesla, kunne noen ha råd til et Nissan Leaf (for miljøet), en Honda Odyssey (for familien) og en brukt Mini Cooper (for moro skyld). Luksusbiler er en dyr overbærenhet. Trenger du virkelig å bruke 90.000 dollar for å pendle frem og tilbake for å jobbe?

" MER: Hvordan velge riktig bil

Tenk på alternative bruk av kapital

For å "svette dine eiendeler", er det viktig å begynne å tenke annerledes når det gjelder å distribuere pengene dine. Snarere enn å tenke, "Kan jeg ha råd til det?" Tenk på trade-offs og muligheter.

For eksempel, hvis du planlegger å flytte til et nytt hus, tenk på den årlige økningen i utgiftene dine. En $ 500 månedlig økning i boligkostnaden er $ 6000 i året. Kanskje du kan holde deg for en stund og bruke $ 500 i måneden for å spare mer for en forskuddsbetaling. Hvis du sparer en forskuddsbetaling på 20%, kan du unngå å betale privat boligforsikring og redusere kostnadene dine betydelig på lang sikt.

Eller du kan vurdere å kjøpe en fin ny bil. Vurder i stedet å kjøre din beskjedne, eldre modellbil for et år og unngå økt bilbetaling og økte forsikringskostnader. Du kan bruke besparelsene til å investere, reise eller møte andre korte eller langsiktige mål.

Nøkkelen er å etablere verdier rundt hvilke du kan administrere pengene dine. Å tenke på avgangene som er involvert i utgiftene dine, kan gjøre det mye lettere å justere utgifter med det som er veldig viktig for deg og din familie. Tilbring pengene dine på det som er viktig - så nyt kaffen din.

Brian McCann, CFP, er finansiell rådgiver og grunnlegger av Bootstrap Capital LLC i San Jose, California.