Hvordan beregnes kredittkortrente?
Kredittkort - er det smart å bruke penger man ikke har?
Innholdsfortegnelse:
- Slik beregner du kredittkortinteresse
- 1. Konverter årlig rente til daglig rate
- 2. Bestem din gjennomsnittlige daglige saldo
- 3. Sett alt sammen
- Hvordan fungerer kredittkortinteresse?
- Hvordan bestemmer kortutstedere renten?
- Hvordan kan jeg senke kredittkortets rentesats?
- Hva blir det neste?
- Finne et lavrentekort
- Unngå interesser helt med nådeperioder
- Få en lavere APR på kredittkortet ditt
Hvis kredittkortet ditt har en årlig prosentsats på 18%, betyr det ikke at du blir belastet 18% rente en gang i året. Avhengig av hvordan du administrerer kontoen din, kan effektiv rente være høyere, eller det kan være lavere. Det kan til og med være 0%. Det er fordi renter beregnes daglig, ikke årlig, og belastes bare hvis du har gjeld fra måned til måned.
Å vite hvordan kredittkortutstedere beregner renter kan hjelpe deg med å forstå den sanne kostnaden for gjelden din.
»MER: Kredittkort APR vs. rente
Slik beregner du kredittkortinteresse
Beregning av kredittkortinteresse er en tre-trinns prosess. Videoen over går deg gjennom denne prosessen i detalj, men her er en generell oversikt over hvordan det fungerer. Hvis du vil følge med, ta kredittkortets fakturaerklæring. Du trenger litt informasjon fra den.
1. Konverter årlig rente til daglig rate
Din rente er identifisert på ditt utsagn som årlig prosentsats, eller APR.
Siden renter beregnes på daglig basis, må du konvertere APR til en daglig rate. Gjør det ved å dele med 365. Noen banker deler seg med 360; For vårt formål er forskjellen ikke verdt å bekymre seg for, da det endrer utfallet med bare et hår. Resultatet kalles periodisk rente, eller noen ganger den daglige periodiske frekvensen.
" MER:Betyr kredittkortets rentesats?
2. Bestem din gjennomsnittlige daglige saldo
Ditt utsagn vil fortelle deg hvilke dager som er inkludert i faktureringsperioden. Din renteavgift avhenger av balansen din på hver av disse dagene.
Du starter med din ubetalte saldo - beløpet som overføres fra forrige måned. Når du kjøper, går saldoen opp; Når du betaler, går den ned. Ved å bruke transaksjonsinformasjonen på ditt utsagn, gå gjennom faktureringsperioden, dag for dag, og skriv ned hver dags balanse.
Når du har gjort det, legger du til alle daglige saldoer og deler deretter med antall dager i faktureringsperioden. Resultatet er din gjennomsnittlige daglige saldo.
3. Sett alt sammen
Det endelige trinnet er å multiplisere din gjennomsnittlige daglige saldo med din daglige rente, og multipliser deretter resultatet med antall dager i faktureringsperioden.
Avhengig av om utstederforbindelsene dine interesser daglig eller månedlig, kan din faktiske renteavgift avvike noe fra denne beregnede mengden. Sammensetning er prosessen med å legge den påløpte renter inn i din ubetalte saldo, slik at du betaler interesse for renter.
Sammenligning er grunnen til at du kan betale mer enn APR i interesse. For eksempel, si at gjennomsnittlig daglig saldo var nøyaktig $ 1000 for hele året. Hvis banken hadde en rente på 18% bare én gang på slutten av året, betaler du 180 dollar. Men siden interessene dine, ville du faktisk være kroken for noe nærmere $ 195.
" MER:Hva skjer hvis jeg bare foretar minimumsbetalingen?
Hvordan fungerer kredittkortinteresse?
Kredittkortutstedere tar kun renter på kjøp bare hvis du har en balanse fra en måned til den neste. Hvis du betaler saldoen din i sin helhet hver måned, er renten din irrelevant, fordi du ikke får belastet rente i det hele tatt. Åpenbart er det å betale for fullt den mest kostnadseffektive måten å gå på, men hvis du vanligvis har en balanse, kan et lavrente kredittkort spare penger på renter.
Kredittkortutstedere tar kun renter på kjøp bare hvis du har en balanse fra en måned til den neste.
Å se beregningen i handling peker deg på en rask måte å redusere renteavgiftene dine: Betal to ganger i måneden, eller oftere, heller enn en gang. Den ekstra betalingen vil krympe din gjennomsnittlige daglige saldo og i sin tur din interesse. Si at du har en $ 2000-saldo og vil ha $ 1000 for å sette mot kredittkortregningen. Hvis du betalte $ 1000 på den 20. dagen av en 30-dagers faktureringsperiode, vil din gjennomsnittlige daglige saldo være rundt $ 1633. Men hvis du betalte $ 500 på dag 10 og $ 500 på dag 20, vil din gjennomsnittlige daglige saldo være $ 1,467. Du vil redusere rentebelastningen med ca 10%
Avhengig av kortet ditt, kan du ha forskjellige APRer for ulike typer transaksjoner, for eksempel kjøp, balanseoverføringer og kontante fremskritt.
Hvordan bestemmer kortutstedere renten?
Noen kredittkort har et enkelt kjøp APR for alle kunder. Andre har et utvalg - for eksempel 13% til 23% - og din spesifikke rente avhenger av din kredittverdighet. Jo bedre din kreditt, jo lavere din rente. Satsene og områdene er vanligvis knyttet til hovedkursen, som rentebankene krever sine største kunder. Når hovedrenten går opp, følger kredittkortrenten vanligvis med en like økning.
Kredittkortet kan også påvirke APR. Belønninger kredittkort pleier å komme med høyere renter.
" MER:Hvordan forhandle en lavere kredittkort rate
Hvordan kan jeg senke kredittkortets rentesats?
Du har kontroll over noen av faktorene som bestemmer kredittkortets rente. En bedre kreditt score får deg bedre kredittkort alternativer. Og hvis poengsummen din har forbedret seg betydelig, kan du prøve å spørre utstederen for en lavere rente.Men uavhengig av oppgitt APR på kortet ditt, kan du redusere effektiv hastighet på flere måter:
- Betal regningen i sin helhet hver måned, hvis mulig, for å unngå renter
- Gjør mer enn minimumsbetalingen hvis du ikke kan betale regningen i sin helhet
- Gjør betalinger mer enn en gang i måneden for å redusere gjennomsnittlig daglig balanse
Nå som du forstår hvordan alt fungerer, er du i en bedre posisjon til å ta ansvaret for din interesse.
