Sean Talks Credit: Hvordan maksimerer jeg mine belønninger med bare få kredittkort

Når det gjelder kredittkortbelønninger, er jeg det du kan kalle en lat optimizer.

Tidligere har jeg maksimert mine belønninger ved å registrere meg for kort etter kort og rake i tilmeldingsbonusene. Det innebar at du måtte slå ut krav til utgifter for bonuser hver måned, holde øye på når årlige avgifter sparket inn og lære inn og ut av flere lojalitetsprogrammer samtidig.

Jeg trodde innsatsen var verdt det. Den gjennomsnittlige registreringsbonusen for kort som tilbyr poeng var verdt rundt $ 350 i fjor, ifølge Investmentmatome data. Med alle mine utgifter akrobatikk, gjorde jeg hvert år tusenvis av dollar i kredittkortbelønninger.

Men jeg fant utøvelsen uholdbar. Juggling så mange avgifter, grenser og minimumsinnløsninger føltes som en drenerende deltidsjobb, og belønningene jeg tjente var ikke engang så nyttig. Min familie og jeg reiste hovedsakelig til landlige steder og hadde ikke mange muligheter til å innløse våre poeng på glitrende hoteller. Selv tjene nok flyselskap miles til å dekke et enkelt fly for de fire av oss var en utfordring.

Etter et par år å spille dette spillet bestemte jeg meg for å gi det opp. Det jeg egentlig ønsket - og det jeg tror mange andre vil også - var en måte å tjene mest mulig belønning med minst mulig innsats. Jeg tok en pause fra å tenke på påmeldingsbonuser og begynte å tenke på kredittkortets langsiktige verdi i stedet.

Det magiske nummeret

Da jeg optimaliserte for kortsiktig verdi, var det fornuftig å bruke bare ett kort om gangen til jeg hadde opptjent kortets påmeldingsbonus. Da jeg begynte å tenke mer om gjeldende verdi, skjønte jeg at jeg trengte å ha mer enn ett kort - men ikke for mange - for å optimalisere inntektene mine. For meg syntes tre kredittkort å være akkurat nok til å løfte min løpende inntjening på en stor måte.

Det var lett å finne keepers. Min 15-kort portefølje var som en av de mislykkede gruppeprosjektene i videregående skole: Alle fikk oppgaven, men bare tre gjorde det meste av arbeidet. Så i stedet for å dele utgiftene mine på flere kort, bestemte jeg meg for å sentralisere mine utgifter på de tre som tjente mest belønning.

Snart begynte jeg å tjene hundrevis av dollar i løpende belønninger hvert år med nesten ingen innsats. Jeg tjente også kontantbelønninger denne gangen, så jeg måtte ikke rote med lojalitetsprogrammene eller belønne plattformer som jeg fant så kjedelig ut.

Det var ikke det samme som min gamle metode for å maksimere belønningene med et langt skudd. Jeg klarte ikke akkurat å slå systemet. Snarere hadde jeg nettopp funnet en måte å få systemet til å virke for meg på den mest effektive måten.

Hvordan lage en lommebok som en lat optimizer

Mange kredittkort er det jeg vil ringe one-trick ponyer - bra for bare én ting. Trikset for å maksimere belønningene med så liten innsats som mulig er å få noen av disse kortene til å fungere sammen, slik at du tjener mer enn 1% på alle dine kjøp. Dette er hvordan.

• Begynn med en god flat-rate kort, en som tjener samme belønning per dollar uansett hva du kjøper. Jeg bruker den årlige avgiften Citi^® Double Cash Card - 18 måneders BT-tilbud på grunn av den bransjeledende cash-back-belønningen. Capital One® Venture® Rewards Kredittkort og Capital One® Quicksilver®-kortet - 0% Intro-apr i 15 måneder er også gode valg.
• Identifiser en eller to kategorier eller forhandlere hvor du bruker mest. Min kone og jeg gjør mye av våre shopping på Target og Amazon.com, for eksempel. Du kan også gå til større kategorier, for eksempel gass og dagligvarer, avhengig av dine vaner.
• Finn ett eller to kort som slår ditt flatkort i disse kategoriene. Hvis du bruker mesteparten av pengene dine på bare noen få steder, vil jeg, som jeg gjør, sammerkede reisekort og butikkort sannsynligvis tilby de mest sjenerøse belønningene. Min kone og jeg bruker Target REDcard, som tilbyr 5% rabatt på Target-kjøp, og Amazon Prime Store-kortet, som tilbyr 5% tilbakebetaling i form av en utsagnskredit på Prime-kjøp. Men andre kort tilbyr også sjenerøse bonusbelønninger på bredere kategorier. For eksempel tjener Blue Cash Preferred®-kortet fra American Express store fordeler ved amerikanske bensinstasjoner, amerikanske supermarkeder og utvalgte amerikanske varehus.

Husk at det ikke alltid er lett å finne kort med høye belønninger og rimelige årsavgifter i bestemte kategorier. Svært få generelle kredittkort tilbyr mer enn 2% belønninger på restauranter, for eksempel. (Bravo Mastercard er ett unntak.) Hvis du ikke finner et godt kort for et bestemt kjøp, kan du enten sette det på et fastkort eller finne en arbeidsplass.

MER: Best Cash-Back Kredittkort av 2016

Hva gjør du med resten?

Jeg visste at jeg ikke ville lukke de andre 12 kredittkortene mine på samme tid, fordi det ville ha skadet kreditten min.

Så jeg holdt de årlige avgiftskortene jeg ikke brukte. Jeg konverterte også noen av mine årlige avgiftskort til kort uten gebyr. Til slutt lukket jeg bare noen få. Min kreditt tok ikke mye av et treff, men kostnadene mine falt betydelig. Jeg holder øye med disse kortene for å se etter uventede kostnader, men for det meste fokuserer jeg mesteparten av min energi på mine tre beste kort.

Finne tid

Da jeg bestemte meg for å fokusere på kredittkortets langsiktige verdi, i stedet for å maksimere tilmeldingsbonusene, var det enkelt å optimalisere mine belønninger.Jeg begynte å tjene hundrevis av dollar i kredittkortbelønninger bare ved å bruke riktig kort til rett tid.

Til slutt er jeg glad for å være en lat optimizer. Fordi jeg ikke bruker timer hver uke, søker om nye kontoer og roterende utgifter gjennom gamle, har jeg mer tid til å bruke med familien min og la de belønningene til å bruke. Det var akkurat det jeg ønsket i utgangspunktet.

Denne erfaringen tar hensyn til et sitat som ofte tilskrives Albert Einstein: "Alt skal gjøres så enkelt som mulig, men ikke enklere." Jeg kunne ikke enig mer. Maksimering av kredittkortbelønningene mine var ikke et spørsmål om å få flere kredittkort. Det var et spørsmål om å slippe unna.