Slik investerer du $ 50 000

Alle har en annen definisjon av økonomisk komfort, men la oss bare si at det ikke er mye ubehagelig om $ 50 000 landing i fanget ditt - unntatt kanskje vekten av alt det papiret. Å bestemme hvordan man investerer den mengden kontanter kan også bli ganske tung, spesielt hvis du - som de fleste - ikke er vant til en flom av penger på en gang.

Ikke la ubesluttsomhet veie deg ned. I stedet foreslår vi en målt tilnærming. Først må du sørge for at du vet om disse pengene vil bli skattlagt - IRS kan raskt slå den $ 50.000 til en fortsatt spennende, men slankere $ 35.000. Sjekk deretter to viktige økonomiske bokser: Å ha et beredskapsfond og ikke ha høyrentegjeld.

Nå er du klar til å vurdere noen investeringsalternativer. Vurder følgende fem forslag til hvordan du investerer $ 50 000 som en buffet - ta litt av hver eller last opp på de du liker.

Sett pengene dine på riktig sted

Basert på dine besparelser og livsstil, hjelper vi deg med å forstå hvor du skal investere pengene dine - kontoene du trenger og hvordan du bruker dem - slik at du kan komme til hvor du vil være.

Kom i gang - det er gratis

Begynn å investere i markedet - nå

Den viktigste leksjonen ved å investere 101: Tid betyr noe - spesielt tid i markedet. Det er en mulighet til å holde pengene dine i kontanter fordi selv dager og uker med investeringsvekst betyr noe.

Mens du kanskje blir fristet til å drible disse pengene i bit for bit, er den beste strategien å gå helt hog inn i markedet - det er ifølge Vanguard, en av verdens største investeringsselskaper. Hopping in vil typisk overgå dollar-gjennomsnitt, en fancy term for den dribble-strategien for å investere et fast beløp med jevne mellomrom i et forsøk på å jevne ut markedets høyder og nedturer.

Ok, så vi har overbevist deg om at tiden er av essensen. Ikke forlat det nødvendige arbeidet for å finne ut aksjehandelsstrategien som passer best for deg - og husk at du ikke trenger å investere hele $ 50.000 i markedet selv. Når du har utviklet din plan, må du åpne en meglerkonto for å få tilgang til ulike typer eiendeler (som aksjer, verdipapirfond, børsnoterte obligasjoner og obligasjoner).

»Klar til å komme i gang? Vi har redusert alternativene for deg. Sjekk ut Investmentmatomes plukker for de beste online meglere for nybegynnere.

Sjekk ut en robo-rådgiver

Hvis prospektet for å velge investeringer er skremmende, vil du kanskje ha noen - eller noe - å dykke dypt inn i ditt økonomiske liv. I disse dager kan du få en finansiell rådgiver for mye mindre enn du ville ha betalt for fem eller ti år siden, takket være tjenester som Wealthfront and Betterment, velger Investmentmatome de beste robo-rådgiverne. Din $ 50.000 mer enn oppfyller minimumsbalansen for begge.

Disse selskapene har datalgoritmer som gjør mye av porteføljestyringens skitne arbeid, men på frontlinjen er menneskelige rådgivere som kan gå gjennom anbefalingene fra disse datamaskinene og gjøre justeringer basert på tilbakemelding. (Ikke sikker på om du vil ha en robo eller et menneske? Lær mer om hvordan du velger en rådgiver.)

Oppstarten av robo-rådgivere har åpnet en rekke lave kostnader for investorer av alle typer. Datamaskiner gjør tjenestene billigere enn et direkte forhold til en finansiell rådgiver, men det menneskelige elementet er fortsatt veldig mye der - hvis det er det du søker. For eksempel ved Vanguard Personal Advisor Services betaler du 0,30% av kontosaldoen din og jobber med et team av rådgivere. I mellomtiden betaler Schwab Intelligent Advisory 0,28% og tilbyr kunder ubegrenset avtaler med sertifiserte økonomiske planleggere.

" Sjekk ut våre plukker for de beste robo-rådgivere på tvers av ulike kategorier.

Maks ute pensjon

Gjør deg i morgen en solid: Putt pensjonskonto.

Hvis din bedrift tilbyr en 401 (k) som samsvarer med ansattes bidrag, og du ikke har bidratt nok til å tjene den kampen, la denne kontantstrømmen frigjøre budsjettet ditt slik at du kan gjøre det. (Dessverre kan du ikke dumpe disse pengene i ett skudd, til tross for rådene ovenfor. En 401 k) har en årlig bidragsgrense på $ 18 500 for 2018 - $ 24 500, hvis du er 50 eller eldre - og er finansiert via deferrals fra lønnsslippet ditt, de fleste aksepterer ikke engangsbeløp.)

La denne kontantstrømmen hjelpe deg med å tjene din fulle 401 (k) kamp, ​​hvis du har en.

Det andre alternativet, hvis du ikke har en 401 (k) eller du allerede er fullt finansierer en, er en individuell pensjonskonto som en Roth eller tradisjonell IRA. Disse har også årlige bidragsgrenser - en samlet $ 5.500 ($ 6.500 hvis 50 eller eldre). Er det verdt å sette bort den slags chump-endring nå da du er en baller? Denne Roth IRA kalkulatoren, som gjør matte til å projisere verdien av bidragene dine nedover linjen, vil fortelle deg at svaret er "ja".

»Trenger du mer informasjon? Les om IRAs vs 401 (k) s.

Diversifiser dine investeringer

Mange ting blir enklere når du har mer penger, og diversifisering er en av dem.

Hvordan investere penger Hvis du ønsker å få pengene dine til å vokse, må du investere det. Lær grunnleggende, hvordan best å nå dine mål, samt planer for å investere bestemte beløp, fra små til store. Les mer "

Med $ 50,000 kan du virkelig få ditt sprednings spill på - gjorde vi det så morsomt? - og se på alt det som en god aktivitetsfordelingsplan vurderer: skatter, investeringsmål, tidshorisont og risikotoleranse.

For pensjonering vil du sannsynligvis fortsatt sette mesteparten av porteføljen din inn i et S & P 500 indeksfond. Men du har også penger igjen for å spre seg.

Vi har viet et helt innlegg til de ulike måtene å investere i aksjer. Mange mennesker ender med å velge et fond med innebygd kapitalfordeling, som et måldansfond eller et Standard & Poors 500 indeksfond, som har noen av de største selskapene i USA. Hvis målet er pensjon, vil du sannsynligvis Legg frem det meste av porteføljen din i et S & P 500 indeksfond. De store selskapene er store av en grunn, og deres fortsatte vekst og stabilitet er et godt anker. Sjekk ut vår liste over de beste meglerne for verdipapirfond hvis du foretrekker denne ruten.

»Ønsker øyeblikkelig diversifisering?Forstå hvordan indeksfondene fungerer

Men du vil også ha penger igjen for å spre seg til midler som holder små og mellomstore bedrifter, og til internasjonale og fremvoksende markeder. For nærmere mål, eller for å balansere risikoen, kan du velge obligasjonsfond. Til slutt, nå kan det være en tid å prøve deg på å investere i bestemte selskaper. Fascinert? Lær mer om hvordan du kjøper individuelle aksjer.

Fordi kontanter du har, er mer enn 401 (k) og IRA-bidragsgrenser, vil du åpne den meglerkontoen vi nevnte tidligere, slik at du kan investere resten. (Her er mer om hvordan du åpner en meglerkonto.)

Du bør se på alle dine langsiktige penger som en større portefølje, uansett hvor mange kontoer du har. For eksempel kan du fylle hull i et subpar 401 (k) investeringsvalg med de investeringene du velger i din IRA eller skattepliktig konto.

Du ønsker også å optimalisere for skatteeffektivitet. Fordi en skattepliktig meglerkonto er godt skattepliktig, er det fornuftig å holde investeringer som har en lav skattebyrde - som aksjeindeksfond og kommunale obligasjonsfond - i den kontoen. Investeringer som beskattes som ordinær inntekt eller som genererer gevinster, som for eksempel obligasjonsfond og verdipapirfond med høy aksjekurs, bør gå i en skattefordelte konto som en tradisjonell IRA eller 401 (k).

Nerd Tips:

Det er ingen rett eller galt aktivumallokering, men du ønsker å avgjøre den beste investeringsmixen for dine behov - og med "behov" mener vi din evne til å miste risiko, investeringsmål og tidshorisont.

»Se våre valg for de beste meglerne

Invester for mer enn pensjon

Så langt som økonomiske mål går, drar pensjonen all oppmerksomhet. Men en fallfall kan føles som tillatelse til å vurdere sekundære mål, for eksempel et hus nedbetaling eller college for barna dine.

Et hus er ikke en investering, men det er en ressurs. Forutsatt at hjemmet ditt har verdi, bygger de månedlige boliglånene dine opp en pott av egenkapital du kan trykke på en dag. Men først trenger du en forskuddsbetaling, og det kan ta år å spare opp de anbefalte 20% for å unngå privat kredittforsikring, som kan legge til $ 100 eller mer i din månedlige betaling, avhengig av hjemverdien din. Denne ekstra kontanter kan gå langt i retning av å fremskynde prosessen.

Pensjonering øser vanligvis oppmerksomhet, men en fallfall kan føles som tillatelse til å delta i dine andre mål.

Når det gjelder et høyskolefond, tillater IRS at du kan laste inn 529 planbidrag, som er underlagt den årlige gjeldsskatten. Du kan sette inn fem års verdi av bidrag på en gang - det er $ 70.000; eller $ 140 000 for et ektepar - uten å betale en gaveavgift.

Hva blir det neste?

• Vil du handle?

  Finne ut hva du bør vurdere når du åpner en ny meglerkonto

• Vil du utforske relaterte?

  Lære hvordan å undersøke aksjer før du kjøper

• Vil du utforske relaterte?

  Se hvis du kan justere pensjonsmål oppover.

Arielle O'Shea er en stabskribent på Investmentmatome, et personlig finansnettsted. E-post: [email protected]. Twitter: @arioshea.