Års slutt 401 (k) Oppfølgingstips for portefølje
Din 401 (k) jobber med pensjonsbesparelsene hver dag. Det er en liten pengeautomat, som automatisk kjøper og selger tusenvis av aksjer i hundrevis av selskaper, mottar bidrag og investerer penger. Men nå og da trenger det en melodi. En enkel rebalansering av dine investeringer kan hjelpe din 401 (k) å kjøre jevnere og få deg til sluttlinjen raskere.
Ryd opp investeringsreserver
Først vil du lure opp noen messer du har forlatt uten tilsyn. De håndfulle aksjene som resulterte fra en sen utbyttebetaling for et fond du solgte for lenge siden. Eller, utkastene til verdipapirfond som mistet så mye penger i løpet av den økonomiske nedsmeltingen at de bare er små, små bein av deres tidligere selv.
Disse investeringsreserver gjør deg ikke bra, og må selges og settes sammen i arbeidsdeler som kan pitche inn og gi deg litt penger. Vurder å selge noen investering i porteføljen din som representerer mindre enn 5% av totalen. For mange bevegelige deler kan senke maskinen.
Vurder risikoen igjen
Husk at spørreskjemaet "risikoprofil" du fylte ut da du registrerte deg i 401 (k)? Du vil kanskje tenke på det som din "tap utholdenhet" test. Jo mer aggressivt du investerer, desto større er de kortsiktige tapene du må tåle.
Husk at lovene om sammensetning er på din side over en periode, men måned til måned og år til år har du motstå trang til å reagere på markedsturbulens. Det kan være en tøff tur hver nå og da, men du må henge på for jevn landing senere.
Hvis det har vært en stund siden du fylte ut den "risikotoleranse" -profilen, kan det være bra å vurdere akkurat hvor mye risiko du er villig til å mage i disse dager. Kanskje fylle ut en annen investorprofil, bare for å være sikker på at du investeres på den måten som passer best til din tarm og dine mål.
Selg dine vinnere
For å riktig balansere 401 (k) porteføljen din, må du av og til selge dine vinnere og investere i dine tapere. Ingen liker denne delen.
Menneskelig natur tvinger oss til å la våre vinnere fortsette å vinne. Vi hater å selge noe med fortjeneste. Men husk, vi er bare å trimme våre lønnsomme fondsbeslutninger tilbake til andelen av porteføljen som de startet fra. Delen vi selger går til alle de andre fondene som ennå ikke har rundet.
De fleste rådgivere er enige om at enhver beholdning som er 5% av fra den opprinnelige tildelingen, bør justeres tilbake til målet.
Invester i dine tapere
Hvis du absolutt ikke kan stå på å selge et utøvende fond, er det et alternativ. Du kan kjøpe inn i taperne. Dette oppnås ved å justere alle nye bidrag - samt eventuelle selskapsmatch - å investere bare i de underfordelte fondene i 401 (k) porteføljen din. Over tid vil disse innkjøpene bringe investeringene tilbake i balanse. Hvis din investeringsstrategi for eksempel antyder en 40% allokering til obligasjonsfond og du for øyeblikket holder 30%, vil du lede alle fremtidige bidrag som skal investeres i obligasjonsfondene.
Trikset er å huske å justere bidragene dine tilbake for å kjøpe alle dine investeringer, i riktig blanding, når din underfordelte investering er tilbake til målet.
Eller gjør prosessen automatisk
Oppgradering av porteføljen din 401 (k) er en viktig del av å sikre at pensjoneringsinvesteringene gir deg det mest effektive arbeidet etter hvert. Men hvis du ikke er tilbøyelig til å finjustere økonomien regelmessig, er det et alternativ.
Noen arbeidsgiverpensjonerte pensjonsplaner tilbyr det som er kjent som "livscyklus", "tildeling" eller "mål-dato" -fond i sine 401 (k) s. Disse investeringene er fondsbaserte midler som er forhåndsblandet av risikotoleranse eller et pensjonsdatomål. Og de justerer sine beholdninger for å holde seg ordentlig investert over tid. Hvis din arbeidsgiver ikke tilbyr dette, men du fortsatt er interessert i å investere i denne typen midler, finn en megler som tilbyr dem som Fidelity eller T. Rowe Price, for eksempel. Husk å sjekke alle vilkårene for kontoen, men for å sikre at den passer best for dine behov.
Les mer fra Investmentmatome
73 vil være pensjonsstandarden for tusenårene
De beste meglerne for Options Trading Online
De beste nettmeglerne for Penny Stock Trading
