Er et omvendt boliglån riktig for deg? |

Jo lenger du bor i huset ditt og foretar boliglånsbetalinger, jo mer du bygger opp verdien av huset. Den verdien er kjent som egenkapital, og det kan bli omgjort til kontanter uten å selge huset, eller ta på flere månedlige regninger.

Måten du ville slå egenkapitalen i kontanter, er gjennom et omvendt boliglån. boliglån er forskjellig fra boliglånet du tok ut da du kjøpte hjemmet ditt, fordi med denne typen lån, gjør du ikke månedlige utbetalinger til utlåner. Långiveren gir deg penger, som ikke må betales tilbake så lenge du bor i ditt hjem.

Lånet må imidlertid tilbakebetales dersom du dør eller selger ditt hjem. Du vil også måtte betale tilbake lånet hvis huset ikke lenger var din primære bolig, noe som betyr at du ikke lenger tilbringer det meste av tiden der.

For å kvalifisere for et omvendt boliglån må du være minst 62 år gammel, og du må lever for tiden i ditt hjem. Pengene du mottar fra et omvendt boliglån er vanligvis skattefrie, og mange omvendte boliglån krever ikke at du har et visst inntektsnivå.

Du kan bruke pengene for mange grunner, for eksempel å gjøre hjemme forbedringer, supplere din pensjonsinntekt, eller betale for helsekostnader som ikke er dekket av helseforsikringen.

Det mest brukte omvendte boliglånet kalles et boligkomponeringslån (HECM), som støttes av det amerikanske departementet for bolig og byutvikling (HUD)). Årsaken til at disse lånene er populære er at de ikke har noen inntekt eller medisinske krav, og pengene du låner, kan brukes av en eller annen grunn.

Når du søker om en HECM, er det første kravet å møte rådgiver fra et hus rådgivende byrå. Byrået du velger må komme fra en regjeringsgodkjent liste. Tanken er at disse rådgiverne, som ikke er tilknyttet HUD, vil gi deg en objektiv forklaring på hva du skal ta på.

En del av den forklaringen må inneholde hvor mye lånet vil koste, hvordan det vil påvirke din økonomi, og hvilke alternativer det er, i tillegg til å ta ut et omvendt boliglån.

Hvor mye penger du kan låne med en HECM, avhenger av din alder, hvilken type boliglån du velger, verdien av ditt hjem, renten, og i hvilket geografisk område du bor. I de fleste tilfeller, jo eldre du er, jo mer verdifullt ditt hjem er, og jo mindre du skylder på det, jo mer penger kan du låne.

Du velger hvordan lånet er betalt til deg. Én måte er å ha månedlige kontantutbetalinger for samme beløp gitt til deg enten for en bestemt periode eller så lenge du bor i ditt hjem.

Den andre måten er å velge en kredittlinje. Dette lar deg bruke så mye av lånebeløpet som du trenger når du trenger det. Det tredje valget er en kombinasjon av månedlige innbetalinger og en kredittlinje.

Når er det en god ide å søke om omvendt boliglån? Hvis du stole på trygdeordninger for å betale dine utgifter i løpet av pensjonen, kan et omvendt boliglån gi noen ekstra penger hver måned. Det kan også være fornuftig å ta ut et omvendt boliglån hvis du ikke har noen arvinger, eller arvinger vil ikke arve hjemmet ditt.

# - ad_banner_2- # Husk at det også er noen gode grunner til ikke å søke for et omvendt boliglån. Jo nærmere du skal fylle 62, jo mindre penger vil du kunne låne. Det er fordi banken er tilbakebetalt lånepengene når huset er solgt, noe som kan bety 20 pluss år etter at du har tatt ut lånet. Långivere ønsker selvfølgelig ikke å ha store summepengestillinger i så lang tid, så de foretrekker å håndtere eldre låntakere.

Mange omvendte boliglån krever at huseieren betaler tilbake hele lånebalansen pluss renter dersom boligen forlater hus for en bestemt periode, for eksempel å være midlertidig begrenset til sykehjem.

Så er det spørsmålet om hvordan et omvendt boliglån kan påvirke din Medicare-kvalifikasjon. I henhold til de fleste statlige lover, vil et hjem ubenyttet egenkapital ikke regnes mot deg når du søker om Medicare så lenge du bor for tiden i hjemmet. Denne regelen gjelder for boliger som er verdsatt opp til $ 500 000.

Hvis eiendommen din er verdt mer, vil du kanskje ta ut et omvendt boliglån og bruke pengene til levekostnader. Den kontoen du får er imidlertid underlagt Medicaids nye regler om hvor langt du kan redusere eiendeler og fortsatt være berettiget til å søke.

Den beste måten å avgjøre om dette er et godt valg for deg, er å snakke med en Medicare eligibility spesialist før du søker om et omvendt boliglån.

InvestingAnswer:

Omvendt boliglån kan påvirke økonomien din på mange måter som du kanskje ikke skjønner. Før du søker om en, kan du snakke med en finansiell rådgiver for å se om det å ta opp et omvendt boliglån kan virke mot deg i det lange løp.